国寿、太平洋、平安三大保司2021开门红年金真实对比

中国人寿鑫耀东方VS太平洋人寿鑫享事诚VS平安人寿金瑞人生21，近来各大保险公司开门红年金热卖，看各家广告演示收益，感觉不赶紧买一份真是亏大发了。

这些开门红产品的本质上就是快返型年金主险+万能账户的组合，功能上着重于闲余资金中长期理财。我们耳熟能详的三大保险公司推出的开门红，每年都是卖得红红火火，买哪家收益更高？我们一起对比看看。

主险收益

纯粹看各家主险，资金不进入万能账户，以每年交10万保费，交3年为例。

太平洋鑫享事诚返还时间最短，7年返还完毕，国寿与平安最快也要10年。折算年单利，鑫享事诚＞鑫耀东方＞金瑞人生21。平安金瑞人生21在多了3年的情况下收益还不如鑫享事诚，真有点说不过去。

纯看主险收益率，三大保险公司的数据都并不好看。开门红产品还是要看附加万能账户。

附加万能账户收益

在主险返还的钱进入万能账户后，收益数据有所提升。

国寿与太平洋均有保底利率2.5%的万能账户，平安万能账户保底利率最低，仅为1.75%，以保底利率演算平安人寿金瑞人生21收益最低。

当然目前万能账户的结算利率均在5.0%左右，保险公司营销人员也喜欢用4.5%或现行结算利率5.0%去演算，再将年限拉长，得出的收益数据会非常可观。但超出保底利率2.5%或1.75%的收益具有不确定性。

以上述演示为例，以借款与还款作比喻，老张需要投资项目向老王分3年借了30万，老张在借条上写：30年后最少还给老王58万（或47万），如果投资赚了，可以多还一些，有可能会还100万，甚至更多。老张30年后即使只还了最低的58万（或47万）,也算完成了合约，至于可能更多的收益那只是可能。

对大公司有信心

有部分人肯定会对大公司投资回报高这点有信心，也对演示的高收益充满期许。这里要反问一句：你对保险公司有信心，保险公司对自己有信心吗？如果真有信心，为什么不能在合同上将保底利率设定的更高？

查阅中国人寿过往万能账户结算利率，30个万能账户2020年9月公告结算利率，21个账户利率3.7%，7个账户利率在4.5%-4.7%，1个利率2.2%，1个利率5%。

年金主险返还的钱，5年后才开始陆续进入万能账户，5年后万能账户的利率会是多少？

写在最后

用保险做理财，一定要用闲余资金，因为相当长一段时间内，退保会遭受损失。如果希望未来确定的收益更高，尽量选择保底利率更高的，市面上还有保底在2.5%以上的产品。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障咨询，欢迎联系。

羊羊探险（微信公众号）微信240666810，持续输出保险知识（第62篇）