疫情之后，保险没有那么好买了

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疫情来临，大家都回家工作，网上聊天总是要问候一下，疫情给您的生活带来了哪些影响啊？有些人回家工作，忙碌照旧；有些人被减少了薪水，但职位保留；还有些人停薪留职，等待着未来的某一天被公司召回。

疫情给保险经纪带来了什么影响呢？除了无法面对面销售之外，疫情之后询问保险的人明显增加了，而且很多是那种考虑了好久但始终没有购买的人。

原来有很多人对于保险的理解就是一项可有可无的合同，在自己过世之后可以留给子女一点资产，仅此而已。可是鉴于自己还年轻，身体还健康，生活中需要用钱的地方也实在太多，所以今年用买保险和换屋顶比一比，于是决定先换屋顶，明年用买保险和换新车比一比，于是决定还是先换辆新车，似乎保险不是最急需的那件“商品”，就这样一年推一年。

可是生活中往往最重要的财富都不是眼下最急需的，但确是未来无法缺少的，比如知识，书到用时方恨少。保险又何尝不是如此？

随着人的年龄越来越大，疾病开始找上自己，开始是小病，吃点药就好了，后来是小手术，住一两天医院就可以。没关系，人吃五谷杂粮，谁还能一辈子不生病吗？再后来身边的朋友开始出事了，有些人住院了，有些人住院之后再也没能出来。

就在大家都以为生活还会照常运转的那些日子里，疫情悄悄地靠近了。我们还在大口地呼吸，亲密地拥抱，却不知道危险就在身边潜伏。

突然有一天，一个又一个鲜活的生命骤然离开，那么猝不及防，于是我们被迫锁在在家里，隔着玻璃看世界。缺少安全感的人们忽然想起来，有没有什么东西可以保护一下自己，保护一下这个说离开就马上会离开的生命。

于是有人想起了大病保险和人寿保险。在无法忙忙碌碌、生活岌岌可危的时候，越来越多的人想到了保护自己。

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可是，保险公司却犹豫了。

曾经在您也健康，全社会也健康的时候，它们拼命地像您推销，那个时候您还年轻，它承担的风险也要小的多。可是现在呢？您还健康吗？

年轻人不爱买保险，因为死亡根本就不在他们的日程安排当中，健康的人不爱买保险，有多少人说宁可拿钱去打羽毛球也不买保险。可是羽毛球能给您的孩子留20万现金吗？能帮你把房子的贷款付清吗？能替您把孩子未来10年的学费付清吗？

今天身体健康就意味着明天身体还健康吗？身体健康的人抵抗力就高吗？被传染之后死亡率就低吗？如果您曾经言之凿凿地相信自己的答案，今天再问自己一遍，再想想您真的这么肯定吗？

反正保险公司不相信。于是它们要求问更多的问题，要求申请人做身体检查，要求申请人的医生开出证明报告，并且正在慢慢地提高保险价格。

以前被拒保的现象并不是太多，可是今年拒保或者被推迟的比例渐渐提高，保险公司更加谨慎小心了。

新冠也许不会突然离开，它也许会一直跟随着人类社会，从保险公司到我们普通人，都要做好疫情常态化的准备。

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在经济重启之后，弗罗里达这个星期新增了8553个病例，这是过去任何一个7天之内报告病例的最高值。德克萨斯报告住院率跳高6.3%到了2056例。

虽然夏天已经来了，但是新冠还没有走。如果疫情一直跟随着我们，保险公司将会发生怎样的变化？

一个正在发生的变化是，重大疾病保险和人寿保险的申请量大幅度提高，而保险公司一边严格审批，一边慢慢地提价。

我们的南边，那个已经有超过10万人死于新冠的美国，保险公司正在逐步降低承保的年龄，随着年龄的增长，您得病和过世的风险越来越大，于是您可以购买到保险的可能性也就越来越小了。

以前购买保险的主要人群可能是40岁附近比较有风险意识又有存款的那部分人，可是现在买保险的年龄越来越低，经历过风险的父母都知道要给事先为自己的儿女们做好准备。

真等到退休了，开始计算遗产分配的时候再来考虑保险么？一是价格非常昂贵，二是您的身体情况早已不支持您受保了。

经常听到被保险公司拒保的人愤愤不平，我想掏钱买还没人卖？很遗憾，是这样的，保险公司不愿承担过分的风险，它们也有股东，需要对投资人负责。

您在用自己的身体当作本钱跟保险公司对赌，年纪轻轻身体好的时候本钱一流，自然到处受到欢迎，可是经历熬夜压力抽烟喝酒，一大堆不健康的生活习惯将身体压垮之后，您还有多少本钱跟人家赌呢？一副病怏怏的身体谁还敢接？

可是越是这个时候，才越想买保险，因为他知道自己距离终点的距离比距离起点的距离更近了。

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疫情给经济带来了严重影响，半个世界几乎暂停运行了两个月，美联储已经将利率降低为零，加拿大的利率也接近零的边缘。如此低的利率水平对于保险公司来说是个严重的打击。

从投资的角度上说，保险公司的投资当中有很大一部分是安全且稳定的债券投资，可是低利率让债券的收益率也降的极低，大大降低了保险公司的收益水平。

而且保险公司的赔偿准备金是根据利率计算出来的，利率越低则需要的准备金越高，这部分钱要用来随时准备支付客户索赔，因此不能参与投资，这样也大大限制了保险公司可以投资的额度。

总之，低利率会极大的影响保险公司的赢利能力，那么分红保险的分红比例恐怕就会受到影响。目前各家保险公司当中，分红最好的是6.25%，比较低的大概在5.25%左右，而且还有一家保险公司发行了新的投资分红产品。明年也许大家会看到分红比例下降一步。

过去我们从来没想到体检会是阻碍保险销售的一个问题，虽然很多人嫌麻烦并不喜欢体检，可是40岁以上或者人寿保额超过50万以上，基本上都是需要体检的。

疫情来了，体检公司停止工作了！好在部分保险公司立刻用电话体检代理了护士体检，而且用大数据来分析是否还需要进一步检查。但还是有很多大额保险单被延迟了。

当然，保险申请被延迟可能还不算严重的，有很多人的疾病是需要医生检查诊治甚至是动手术的，可是很多医生也停止工作了，没病的人圈在家里两个月都觉得不舒服，有病的人忍耐两个月甚至是更长的时间，恐怕就不是不舒服这么简单了。

无论是什么事情，都应该尽快去做，别拖延。看病也好，动手术也好，买保险也好，都是非常重要的事情，拖延几个月之后，可能世界都改变了，原来可以治疗的、挽回的、购买的，都再也得不到了。