再想想,明天和危险究竟哪一个先来?

1年以前如果有人问这个问题,您可能只是耸耸肩,不以为然,世界如此太平,危险从何而来?今天如果再问这个问题,也许会发现危险其实离自己并不遥远,毕竟2020年以来,这个世界实在是太不太平。

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其实,2020年从开始到现在才两个月而已,就算今年的2月有29天,总共也不过才60天的时间,可是已经有很多人希望它重新开始了。

新年第三天,美国对伊拉克巴格达机场发动空袭,伊朗最有权势的军事指挥官西姆·苏莱曼尼丧生。德黑兰随即誓言报复。

一个星期以后,在伊朗的报复行动中,由于操作失误意外击中一家乌克兰航空客机,机上170人无一生还。而最受影响的国家竟然是千里之外的加拿大,机上大部分人都是加拿大公民或者居民,好多知名大学都有学生、教授、导师、研究生在空难中殒命。

1月底,从上一年年底就开始肆虐的新冠肺炎愈演愈烈,中国武汉立刻采取封城行动,全民隔离,全球华人开始囤积物资,驰援武汉和中国。

两天以后,球星科比和女儿在意外坠机事件中丧生,结束了41年精彩的人生,留下了那句“凌晨4点”的名言。

同月,东非蝗灾爆发,至少有10个国家受到致命袭击,数量粗估有5000亿只,重创肯尼亚的蝗虫一路向东,直扑亚洲,联合国粮农组织说,如果没有得到有效控制,数量会迅速扩大到现在的8倍,将给今年的粮食出产带来毁灭性的结果。

2月中旬,非洲国家尼日利亚爆发神秘病毒,基因无法辨认,而致死率却极高。

如果这些还不够耸动,那么还有:

美国爆发40年来最致命流感,超10000人死亡,1900万人感染;有人说这里面有很多人感染的其实是新冠肺炎。

受极端气候变化影响,澳洲的山火持续燃烧了四个多月。数亿动物死亡,30万只蝙蝠入侵澳洲,漫天飞舞,急救直升机都无法降落在医院。怎么又是蝙蝠。

全球多地地震不断,菲律宾火山喷发。

短短两个月的时间里发生这么多灾难把很多人压得喘不过气来,特别是在家自我隔离的人们,每天看着坏消息满天飞,数着又有多少人感染,多少人过世,恐惧的心情越来越严重。

于是很多人想到了对冲危险,万一不幸的事情真的发生到自己身上怎么办?这一次大家真的害怕了,危险也许真的会比明天先来。

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最近很多人来咨询人寿保险、健康保险、大病保险甚至是旅行保险。有些是过去完全不相信保险的人。

看来人们不是不相信保险,只是过去不太愿意相信危险会出现在自己身上而已。现在灾难频出,加拿大都出现了第一起恐怖主义袭击,危险性比过去远远增加。买份保险,万一自己不幸,还能给家人留下点什么。

不过现在的人们咨询的最多的是短期保险,因为人们还心存侥幸,万一肺炎过去了,还能随时取消不是。切,说的好像肺炎过去了人类就能长生不老一样。

好吧,那我们就来看看平时很少细说的短期保险。

短期保险是仅仅用来对抗短期风险的保险,是真正的风险对赌。在一定期间之内,要么您“赌赢”了,过世了,获得赔偿,要么您“赌输”了,还好好地活着,于是保费白白浪费。

短期保险有多久?一般来说,有10年、15年、20年、25年和30年,当然国联保险公司也发行任意选择年限的短期保险,从10年到40年随您挑选。

什么样的风险属于短期风险呢?眼下的肺炎算一个,房屋贷款则是比较常见的。如果您有一份100万的房屋贷款在身上,自然比较担心家里的支付能力,一旦全力赚钱的人出了事,贷款自然也就无法偿还了。

用非常小的费用来对冲一下这样的风险,虽然“赌赢”的可能性比较小,不过好在成本也并不高。

我们简单给一些例子。

一位35岁不吸烟的男性,10年短期保险50万保额的价格大概是25块一个月而已。

一位45岁不吸烟的男性,10年短期保险50万保额的价格大概是50块一个月。

再往上提高10岁,55岁不吸烟男性,10年短期保险50万保额的价格大概在130一个月左右。

需要注意的是,短期保险只能保障到85岁而已,也就是说10年期保险的最晚购买年龄是75岁,那个时候保费已经高达1700一个月。原计划每10年买一次短期保险的投保人,请好好计算一下,那样肯定是不划算的。如果您85岁以后才过世呢?

20年短期保险的价格也不贵。

一位35岁不吸烟的男性,20年短期保险50万保额的价格大概是35块一个月;

一位45岁不吸烟的男性,20年短期保险50万保额的价格大概是80块一个月;

一位55岁不吸烟的男性,20年短期保险50万保额的价格大概是250块一个月。

之所以说是大概的价格,因为各家保险公司的价格有一些差距,虽然相差不多,而且不同的保额和年龄上,各家保险公司的优势不一样。因此可能同一个人,保10万是Manulife最便宜,保20万就是国联保险最便宜了。

短期保险么,没有任何投资存在,自然选择一家比较便宜的大公司就好。

为啥只给男性的报价呢?因为女人更相信保险,要么早就买过了,要么买的也是终身保险。

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在这个非常时期,保险公司的审批有什么特殊要求吗?

目前在申请程序上还没有什么变化。本来人寿保险申请当中就有一些问题是跟旅行相关的,比如过去一年当中是否有离开过加拿大,未来一年当中是否有旅行计划等等。而且因为新冠肺炎目前的死亡率还不是很高,甚至低于普通的感冒,因此保险公司并没有特殊的申请流程。

不过在体检上,因为体检公司的护士是亲自上门的,所以他们一定会先打电话询问一下,您或者自己的亲人朋友有没有最近14天之内从国内回来的?如果有的话,他们会将体检推迟到14天之后,从而影响保险审批的速度。

既然已经考虑到了风险,就不要仅仅考虑肺炎和感冒的影响,这个世界的风险实在太多,谁知道哪一天会落到谁的头上?您无法控制危险的发生,但是却可以要求自己马上给未知的风险做一份对冲保护。

能做而不做,风险来了您能埋怨谁呢?

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