长生人寿长生福：轻微脑中风条款较好的轻症、中症、重症多次赔重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：长生人寿长生福重疾险。
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付2次
中症：20种，赔付2次，50%保额
轻症：40种，赔付3次，30%保额
缴费期：15/20年
保障期间：终身
点评：由于市面上所有的重症多次赔、中症多次赔重疾险，均带有身故责任。所以并不推荐将这类产品作为家庭保险的配置主力。但如果你非要选择一款轻症、中症、重症多次赔的产品，那么今天测试的长生福你可以了解一下。
02
轻症：脑中风条款较友好
点评：轻症40种，赔付比例为30%，最高给付3次为限，每次赔付间隔约定为90天。从条款内容看，高发的7种轻症都有，没有隐性分组，内容中规中矩，没有明显的坑。
在7种高发轻症方面，轻微脑中风条款约定是非常好的
点评：也就是未达到中症脑中风、重症脑中风，就可以获得理赔。下面是长生福脑中风条款中症、重症的条款要求。
中症：脑中风
重症：脑中风
点评：为何纠结脑中风（俗称脑梗）条款，因为这个对于老年人来说，发病率太高了。对于终身险而言，保参谋一贯的观点是：100个不高发的病种，也不如1个高发的病种有价值。
03
中症责任
点评：中症20种，赔付50%，最高给付2次为限，每次赔付间隔约定为90天。单纯看中症，长生福的中症中规中矩。不论是赔付比例，还是病种数量，与天安、华夏的产品相比，并没有太大的区隔。
如果有兴趣的同学，拿着长生福的条款与华夏、天安的中症条款进行对比吧。其实这里面的很多中症，也是某些重疾险的轻症，只是将赔付比例提升到了50%。
04
重疾不分组
点评：重疾险一共100种，赔付次数2次，赔付基本保额。统一规范的25种高发重疾都有，剩下的75种则是保险公司自行定义的。
另外，重疾两次赔付不分组，两次赔付间隔期为1年，当然比起180天的间隔期是有点长，但相比3年，5年的间隔期，这款产品又是非常不错的。而且这里的重疾，是不分组的。这一点还是要给长生福点个赞。
不过，下面这个条款要注意一下
点评：对于这些时间限定的条款，选购时还望悉知。如果特别在意这些条款的，那就在仔细考虑考虑吧。
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身故/高残责任
点评：这款产品身故/高残的保险金设定如下：
18岁前，赔付2倍已交保费
18岁后，赔付基本保额
06
生命关爱保险金
点评：以上条款可以概括为：
18岁前，赔付2倍已交保费
18岁后，赔付基本保额
07
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症或重疾，则可豁免后期的保费。
08
值不值
尽管弘康多啦A与长生福相比，保费是便宜了些。但是由于长生福轻微脑中风条款更好，且含有中症50%，所以这两款产品单纯比价格已经不公平了。下面选取的坐标系：天安、华夏带有中症的多次赔付产品。
点评：如果单独看价格，长生福并没有多少优势。更何况天安、华夏的产品，同类型的产品还可以提供30年缴费期。
但如果仅仅从上面的表格看的话，长生福多缴纳的那不到400元的差价绝对是值的。单就一个轻微脑中风条款，就值这400元的价差。
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提醒
尽管长生福在轻症、中症、重症多次赔付的产品里面，算是比较有竞争力的，但是由于带了身故责任，这种产品并不是适合普通人作为配置主力。
除非
你的整体家庭（一家3口）保费预算可以超过6万以上，否则这款产品只适合做补充，而非托底的主力。
买保险，就是买保额。
在有限的预算情况下，尽可能优先将重疾保额做到50万至100万。
本文结束
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