金佑人生2018版：如果想买，莫忘看看2017版
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋金佑人生2018重大疾病保险，之前测评过金佑人生2017版本，2018版的产品结构和2017版是一致的。
主险：金佑人生A款2018终身寿险（分红型）
附加险：金佑人生提前给付重大疾病
捆绑销售，不可拆分
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次，赔付基本保额
轻症：50种，赔付3次，赔付20%保额
缴费期：10/15/20
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：主险身故/全残约定
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；
下面是这款产品的身故/全残的免责条款
点评：免责条款是常见的免7条，另外很多人会因为保费便宜给孩子购买带身故责任的重疾险。对于这种家长，如果全家人保险都买的差不多了，当然可以考虑带身故责任的重疾险，否则给孩子买带身故责任的终身重疾险，那只能是把这笔钱留给自己的孙子辈了。
03
重疾责任
点评：和金佑人生2017版相比，2018版重疾数量由88种升级为100种，重大疾病赔付1次。100种数量不算少，前25种是统一规定的，剩余的为保险公司自行制定。
从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能报销外，没有特别坑的地方。
04
轻症责任
点评：轻症50种，赔付3次，赔付20%的保额。轻症数量、赔付次数还是不错的，不过20%的赔付比例有点低。
和2017版相比，2018版的轻症赔付次数由1次升级为3次，数量也由20种升级为50种，但是最重要的赔付比例依旧为20%。
另外，2017版中，赔付轻症之后，会影响约定的保额，而2018版轻症赔付不占有效保额。
这是2017版轻症赔付约定
下面是2018版轻症赔付约定
点评：轻症不占重症保额，这是很多不含身故责任重疾险的标配，到了这里却还需要拿出来对2018版金佑人生当做“亮点”来单独讲解，只能感慨：有的保险公司赚钱太轻松，而有的则太不轻松。
从条款内容看，2017版只有6种高发轻症，而2018版高发的7种轻症都有，涉及轻症多次赔，这款产品同样有隐形分组的情况：
另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔
05
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期的保费。2017版可以附加投保人豁免，2018版没有这些附加，都变成了免费自带。
06
分红寿险
点评：不止这款产品，在后台经常会有人问分红型的问题，表示看不懂到底【分红】是怎么分的。
其实，在保参谋看来，这种责任都不需要用什么专业知识来解读。只要用一个常识就可以理解：凭什么保险公司免费替你站岗一辈子，自带“狗粮”不说还要给你上交“狗费”。
07
比一比
点评：
1- 相比2017版，2018版的保额贵了600块钱。
2- 如果你只买金佑人生，那还是建议你买2017版。
08
后记
难道增加了这么多责任，还不值得增加600元吗？
你家的600是美元啊？
Ps
在保参谋看来
如果单款重疾有2万的预算
你可以有更好的选择
本文结束
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