很多朋友都有这样的疑问：我已经有医保了，就不需要买医疗险了吧？
我们要先弄清楚：医疗险的作用到底是什么？
补充医保报销：医保的报销额度和范围，都有限制；
它属于国家基础的保障福利，保障范围广泛但是保障力度不足。
报销范围更广：2020版医保目录内药品总数为2800种。
据国家药品监督管理局最新数据显示，国内目前共有约17w种药。
接近98%的药品是不在医保范围内的，如果要用到这些药品，就需要自费。
举个例子：小明因生病住院花了10万元，医保报销后需要自费5万元，如果小明买了一份医疗险，最后能赔的钱就是：自费的5万元减去免赔额（绝大多数产品都是1万元）；大概能赔4万元。
所以在医保外补充一份医疗险还是很有必要的。
那么市面上医疗险产品那么多，条款又复杂，到底该怎么买呢？
我们找到了市面上比较热门的十几款百万医疗险，通过本次测评，教大家怎样买医疗险。
医疗险的投保年龄大多数在0-60岁，但是众安的尊享e生2021和众惠相互的惠享e生这两款产品，投保年龄放宽到70岁，对老年人来说相当友好。从职业限制上看，高危职业可能都被限制的比较死，但是市面上目前也是有高危职业可投保的百万医疗险的，本次测评不做过多赘述，有需要的之后可以联系我咨询。一般住院保额其实对医疗险的性价比限制不高，一般市面上最低的一般住院保额实在200万，其实也够用了~所以从投保限制来看，众安的尊享e生2021和众惠相互的惠享e生相比其他的就更好了。这几款产品的基础责任中，基本都涵盖一般住院医疗、门诊手术的保障。区别比较大的主要就是等待期和住院前后门急诊这两项。从等待期来看，平安的e生保长期医疗、人保的好医保（20年版）和众惠相互的惠享e生得等待期都是90天，对于百万医疗来说是偏长的。但是平安的e生保长期医疗、人保的好医保（20年版）都是保证续保20年的产品，等待期较长也可以理解。从住院前后门急诊来看，众安的尊享e生2021、平安的e生保长期医疗和人保的好医保（20年版）都是前后各30天，是比较不错的。所以从基本保障来看，众安尊享e生是当之无愧的第一。假设你买的百万医疗险免赔额是1万，那么治疗所花的钱只有超过1万这个限度，才能找保险公司报销，1万以内都是要自费的。如果只是小伤小病，根本花不到1万，那么这笔钱只能自己承担。一般百万医疗险的免赔额都是1万元，但是可以看到测评的产品中有几款不是一万的。人保的好医保（6年版）：6年期内共享1万元免赔额；如果今年免赔额额度用完了，那接下来的五年就都是0免赔额了。复星联合的超越保2020：如果前一年没有出现理赔，每年免赔额减1000元，依次递减，最多能减到5000元；复星联合优越保2021：免赔额可选，投保人可以根据自身需求选择相应免赔额。百万医疗险这个险种从面世以来，快速发展到几乎人手一份。因为价格非常便宜、保额又非常高，但百万医疗险有一个致命缺陷-----续保不稳定。无法锁定续保保障，就会导致百万医疗险续保的不确定性要高很多。尤其是年龄偏大的人，可能因为年龄或健康问题，一旦之前的产品停售，就很难投保新的产品。保证续保的好处在于，在保证续保期间，不会因为被保险人的身体健康发生变化，或者发生过理赔情况而拒保。平安e生保长期医疗险、人保好医保（20年版）都能保证20年续保，人保好医保（6年版）和超越保2020都能保证6年续保。现在百万医疗险的增值服务也是越来越多了，看得眼花缭乱。重点要关注那些实用的增值服务，比如费用垫付、外购药报销、质子重离子治疗等。一般来说，医疗险是治疗之后，才能拿着相应的结算单据，去找保险公司报销的。但是如果得了大病，治疗费就是非常高的，这个时候费用垫付就很有必要了。在很多疾病的治疗中，不可避免需要用到外购药，很多患者都经历过在院外购买药品。而且外购药通常都很贵，如果不能报销外购药费用，就医肯定会受到很大限制。像是《我不是药神》里的格列卫，在医院比较难买到，通常需要拿着处方外购，对于普通家庭来说难以承受，所以外购药报销也是很重要的。质子重离子治疗在肿瘤治疗的时候运用的比较多，可以大大提高癌症患者的生存率，但现实中用的人不多，因为非常贵，所以这项保障也很有必要。结合以上三个比较重要的增值服务来看，没有这三项的产品就需要慎重考虑一下了。
