解密《友邦5年理赔报告》，外资保险真的好？
一直以来，友邦保险给人的印象，都有道格外耀眼的光环。
国际大品牌、百年老店、外商独资...... 它们家的产品，也被称为 “保险中的爱马仕”。就连友邦的代理人也是保险界的一道靓丽风景，不乏医生、律师、高管等高素质人才。
甚至有朋友说，宁愿多花点钱也要买友邦，因为听说很好理赔，“为客户找理由理赔”。
最近，友邦公布了近 5 年（2015 - 2019）的理赔报告。有数据有真相，今天深蓝君就和大家聊聊：友邦的理赔到底好不好？我们的保险应该怎么买？
主要内容如下：
友邦这 5 年，理赔爽快吗？ 友邦服务，真的有那么好吗？ 看友邦理赔，保险应该这样买！
虽然分公司数量不多，但是在最新的年度保费排名中，友邦保险以 261 亿保费，排在全国第 19 名。跻身于 2019《财富》世界 500 强排行榜中第 388 位。
市场上一直流传着友邦 “服务好，理赔好” 的说法，而用数据说话，似乎更让人信服。
深蓝君不吹不黑，带大家看看：友邦与占据保险行业半壁江山的老七家保险公司相比，理赔会更出色吗？
直接说结论：
友邦 5 年理赔，总额 57 亿：相当于平均每年赔 12 亿，看上去远低于老七家公布的 2019 年度理赔总额。但可能与友邦分支机构少有关，卖得少自然赔得少了。
友邦理赔速度 ，未拖后腿：友邦 2019 年平均理赔时长为 1.5 天，与业内平均不到 2 天相比，要快些。
此外，友邦还公布了电子化理赔最快 1 分钟。其实不少公司，结合目前人工智能、大数据等先进科技，也推出了特色的理赔服务。
例如：平安的闪赔，30 分钟内打赔款，平均 14 分钟，最快 17 秒；新华的 AI 快赔，自动化已达 58%，平均 0.58 天结案......
可见，线上理赔是未来的趋势，通过互联网实现理赔，我们的理赔只会更加快捷方便。
那么，什么样的服务才叫好？论代理人的服务态度，论理赔速度，还是论客服接通电话速度...... 总之，每个人的想法都不一样。
银保信为大家统一了标准，按照 8 个指标，每项打分相加，最高为 AAA 级，最低为 D 级。我在《2019 年保险公司服务评级》中，有详细分析过。
下面一起看看，友邦与老七家保险公司的最新评级：
可见，一直定位高端的友邦被银保信评为 BBB 级，并不是最优的 AAA 级。
此外，如果服务好，自然投诉就少。今年 3 月份，银保监会披露了 2019 年保单投诉情况。
那么，友邦与老七家保险公司相比，每卖出 1 万张保单，投诉量谁多谁少？一起来看下：
如图所示，友邦的投诉量是 0.36 件/万张，这个数据高于国寿、泰康等公司，不过比平安、新华要低，算是中上水平。
通过以上数据可看出，友邦的整体服务水平，并没有传说中那么好。
其实，服务最终还是看服务你的代理人，所以每个人的体验都会不同，建议大家选择性参考。
《 5 年高考， 3 年模拟》是不少高考生借鉴研读的备考库，毫无疑问，友邦这次 5 年的理赔数据积累，也具备一定的含金量。
通过理赔数据分析，更科学地告诉我们，买重疾险应该遵循如下三个原则：
原则 1：趁早买
不少朋友认为，患大病是老年人才有的专利，年轻人身体素质那么强，平时感冒发烧都能自我痊愈。然而，中青年恰巧是重疾理赔的重灾区。
在友邦公布的 5 年理赔数据中，31 - 45 岁重疾理赔的人数占到了 52%。
31 - 45 岁这个年龄段，正好是家庭责任最重的时候，“上有老，下有小，中间压着房贷车贷”。
一旦患上大病，不仅没有收入，还要承担高额的治疗费。有积蓄的家庭可能被掏空，没积蓄的家庭只能四处借钱…
此外，友邦的理赔报告还显示，女性比男性赔得多。尤其在 31 - 45 岁，女性理赔是男性的两倍。
这表示女人比男人更容易患重疾吗？深蓝君认为不是，更多的是因为男女保障意识不同。关注我的用户 70% 为女性同胞，在买保险这件事上，她们似乎比男性更操心。
原则 2：买高保额
我曾多次跟大家强调 买保险就是买保额 ，不怕你们嫌我唠叨，就是想引起大家的重视。
从友邦公布的数据来看，有近 8 成的人，买重疾险的保额不超过 20 万。
重疾险保额太低，根本就没有意义。现在买辆车都要十几万，重疾治疗费用平均在 30 万以上。加上通货膨胀，保额应该尽量买大一点。
如果相同的预算，买消费型重疾险，50 万保到 70 岁，和 30 万保终身，我觉得前者更值得考虑。