超高性价比！人均 2200 元买齐全家保险

有了宝宝以后，对风险会更加敏感。

骆女士今年初为人母，在学习育儿的同时，她也常常担心万一大人发生不幸，年幼的孩子该怎么办？这使她萌生了买保险的想法。

于是，她通过“1 V 1 服务 ”找到了我们，希望能花 7000 元，给一家三口配齐保障。

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家庭情况

在做方案前，需要先了解一家人的健康、收入等情况。

• 骆女士夫妇：夫妻俩都比较年轻，每年定期体检也没有异常。

• 儿子：还不满一岁，除了偶尔的感冒发烧，并没有其它健康问题。

综合来看，骆女士一家投保比较容易，对于全家 7000 元的预算，要尽量挑选高性价比的产品。

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方案设计

成年人要配齐四大险种，而孩子还小没有家庭责任，不用给他买寿险，一起来看下投保思路：

1、 骆女士夫妇投保思路

四大险种里，重疾险是最贵的，我们给骆女士夫妇选了高性价比的 福乐保（点击了解）。

30 万的保额保障到 70 岁，如果 61 岁前得大病能多赔 21 万。

不过只有重疾还远远不行，高额的看病费还得靠医疗险来报销，我们给夫妻俩选了 人保好医保（支付宝搜索“深蓝保”），万一不幸生病或者意外住院，能报销 1 万以上的费用。

好医保续保条件比较好， 6 年内能保证续保，即便产品停售，也能免健康告知续保新品，不过要注意：续保的新品保障是不确定的。

此外，为了防止大人不在了，孩子没钱继续生活，我们给夫妻俩还配了 80 万的 甜蜜家定寿 和 50 万的 大护甲意外险。

如果夫妻俩不幸同时意外去世，寿险和意外险加起来最多能赔 420 万，足够保障孩子未来的生活了。

夫妻俩配齐四大险种，总共花费五千多元。

2、 儿子投保思路

大人的保险买好后，给孩子留的预算并不多，骆女士能接受保 20、30 年的产品，但希望保额要足够高。

我们给孩子选了 大黄蜂时光机 儿童重疾，保额有 60 万，能保到孩子 30 岁，万一不幸患白血病等高发重疾，能赔 120 万。

我们还给孩子搭配了 人保好医保医疗险，和重疾险相互搭配，大病风险基本不用担心了。

考虑到孩子年纪小，没有风险意识，专门配了 大保镖少儿版，除了能保伤残，还能报销普通意外门诊费。

整套方案共花费 6700 元，一家三口都有了比较全面的保障。

3、 方案不足

没有完美的方案，这套方案的不足在于：

• 重疾没法保终身：全家的重疾险都只保几十年，到期后保障就没了。

• 保额不够高：大人的重疾基础保额只有 30 万，60 - 70 岁的保障比较弱。

等以后夫妻俩的收入增加了，还可以继续完善家庭方案。

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答疑解惑

我们跟骆女士沟通的过程中，也针对她的问题做了详细解答。

Q：大人不在了，理赔金能全给到孩子吗？

如果想全部给到孩子，建议指定受益人，买保险时就能自己设置。

比如提前指定了孩子为受益人，大人不在了赔了 100 万，那么这些钱就能全给到孩子。

如果没有指定受益人，是父母、配偶、子女均分的。

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写在最后

保险不是越贵越好，适合自己家庭的才是最好的。