阳光长寿保中老年意外险：70岁后保额减半

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：阳光长寿保中老年意外险。通常，意外险的投保年龄一般都限制在65岁以前，对于超过65岁以上的老年人群体，意外险也都不愿意承保了。

这款产品是专门针对老年人开发的，首次投保年龄为50岁-75岁之间，职业为1-4类职业。具体被保人的职业分类，以保险公司提供的职业分类表为准。

产品分为计划一和计划二两个保障计划：

主险：个人意外伤害保险条款（2014 版）

附加险：附加个人意外伤害医疗保险条款（2010 版）

附加险：附加个人意外伤害住院津贴保险条款（2010 版）

附加险：附加年龄特约保险条款（2014 版）

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年龄特约责任

点评：

1-有人会说，首次投保年龄明明是65岁之前，怎么是到75岁呢？

2-这款产品附加了年龄特约责任，当格式条款与特别约定相冲突时，以特别约定为准。

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70岁保额减半

点评：

1-如果单纯看价格，这款产品的价格在老年人保险中不算贵；

2-如果配合上70岁以上，身故，伤残及医疗费用保障额度减半，那么这款产品的价格也就不便宜了；

3-这款产品的免赔额为100元，意外津贴免赔3天，最高赔付90天。

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意外医疗

点评：

1-这款产品的意外医疗限社保范围，社保内计划一100%报销，计划二90%报销；

2-若保险期满治疗仍未结束，可继续承担保险期满起30天的责任，但累计不超过180天。

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意外身故/伤残

点评：

1-被保人遭受意外伤害事故，且在180天内因该意外事故导致身故/伤残赔付；

2-身故赔付保额，伤残根据残疾等级，按比例赔付；

3-意外伤残为可选责任，可根据自己需求选择，不过最好把这个可选责任带上。

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意外住院津贴保险金

点评：

1-意外伤害住院津贴每次免赔3天，单次最高给付天数为90天；

2-若保险期满治疗仍未结束可继续给付保险期满起30天的住院津贴，但累计不超过90天。

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老人意外险

相对来说，意外医疗和意外死亡相比，意外医疗的概率要远远大于意外死亡。加之老人群体的特殊性（腿脚不灵便），意外医疗其实还是蛮重要的一个责任。所以如果可能，还是可以考虑一下不限社保用药的意外险产品。

Ps：此外，这款产品70岁以后保额减半的约定，也记得仔细看清楚。

本文结束

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