中信保诚鑫惠康：责任构成有创新，赔付力度小 / 开普饭

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

健康告知，理赔纠纷的“火药桶”

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：中信保诚鑫惠康重大疾病保险。

主险：中信保诚鑫惠康重疾险

附加险：轻症豁免保险费疾病保险

身故：含身故责任

重疾：90种，赔付1次

轻症：40种，赔付1次，赔付20%

缴费期：10/15/20/25/30年

保障期限：终身

身故/全残责任

点评：身故/全残约定如下

1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；

2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额。

下面是这款产品的身故免责条款：

点评：身故免责3条，不算多，不过全残的免责却有11条之多。

重疾责任

点评：

1-重疾90种，赔付1次，赔付基本保额；

2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。

从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能报销外，没有特别坑的地方。

轻症责任

点评：轻症40种，赔付1次，赔付20%的保额。

轻症数量、赔付次数没有什么硬伤，但是20%的赔付比例实在太低了，从条款内容看，7种轻症都有，轻微脑中风条款依旧是不残不赔

恶性肿瘤特别关爱金

点评：首次罹患重疾且为恶性肿瘤，除赔付基本保险金外，还将赔付20%作为恶性肿瘤特别关爱金。

少儿特定疾病保险金

点评：25岁前，首次罹患重疾且为少儿特定重疾，则可额外赔付20%。

在一份终身险里面，把少儿时期和老年时期的特定疾病单独拿出来，给予额外赔付。这个创新点不错，但就是赔付力度有点小。

下面看一下少儿特定重疾的种类：

自闭症、川崎病、重症手足口病、进行性风疹性全脑炎、出血性登革热、严重肾上腺脑白质营养不良、幼年型类风湿性关节炎、溶血性尿毒综合征、亚历山大病、急性肺损伤（ALI）或急性呼吸窘迫综合征（ARDS）

老年特定疾病关爱金

点评：75岁前，首次罹患重疾且为“严重老年痴呆”，则可额外赔付20%。将“老年痴呆”单独提出来，这个点算一个创新点，但限定在75岁还是不太好。

保费豁免

点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费。

需要注意的是，豁免条款需额外附加，另外，这款产品的主险提供了20年/25年/30年的缴费期，但如果你选择了25年或者30年缴费期的时候，是不能附加轻症豁免条款的。

比一比

本文结束

——

中信保诚鑫惠康：责任构成有创新，赔付力度小

相关推荐