中信保诚鑫惠康：责任构成有创新，赔付力度小
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：中信保诚鑫惠康重大疾病保险。
主险：中信保诚鑫惠康重疾险
附加险：轻症豁免保险费疾病保险
身故：含身故责任
重疾：90种，赔付1次
轻症：40种，赔付1次，赔付20%
缴费期：10/15/20/25/30年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：身故/全残约定如下
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：身故免责3条，不算多，不过全残的免责却有11条之多。
03
重疾责任
点评：
1-重疾90种，赔付1次，赔付基本保额；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。
从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能报销外，没有特别坑的地方。
04
轻症责任
点评：轻症40种，赔付1次，赔付20%的保额。
轻症数量、赔付次数没有什么硬伤，但是20%的赔付比例实在太低了，从条款内容看，7种轻症都有，轻微脑中风条款依旧是不残不赔
05
恶性肿瘤特别关爱金
点评：首次罹患重疾且为恶性肿瘤，除赔付基本保险金外，还将赔付20%作为恶性肿瘤特别关爱金。
06
少儿特定疾病保险金
点评：25岁前，首次罹患重疾且为少儿特定重疾，则可额外赔付20%。
在一份终身险里面，把少儿时期和老年时期的特定疾病单独拿出来，给予额外赔付。这个创新点不错，但就是赔付力度有点小。
下面看一下少儿特定重疾的种类：
07
老年特定疾病关爱金
点评：75岁前，首次罹患重疾且为“严重老年痴呆”，则可额外赔付20%。将“老年痴呆”单独提出来，这个点算一个创新点，但限定在75岁还是不太好。
08
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费。
需要注意的是，豁免条款需额外附加，另外，这款产品的主险提供了20年/25年/30年的缴费期，但如果你选择了25年或者30年缴费期的时候，是不能附加轻症豁免条款的。
09
比一比
本文结束
——