创业难 守业更难 看看土豪们发愁的那些事儿（上）

从中国回来大家都问我什么感觉，中国有什么变化，如果说最大的感觉，那就是中国人真的很有钱，尤其是北上广深，土豪一个一个的冒出来。我的大学同学们自己创业的也越来越多。虽然大家都说“世界上本没有穷人，创业的人多了也就有了穷人。”创业路上死伤无数等等，但我也看到了很多成功的创业者。那些曾经一起度过青春岁月的玩伴们没有变成油腻猥琐的中年男人或者乏味庸俗的中年妇女，他们中的很多都奔走在创业路上，同时也没有忘记享受该有的生活。如果说加拿大的生活是醇香的葡萄酒，平静中带着特有的味道。中国的生活就像是国人最爱的重庆火锅，各种原料一锅烩，红红火火，轰轰烈烈，麻辣却无比诱人。

朋友跟我说中国现在是需求带动创新，的确生活水平的提高，人们对服务和科技的要求带动了各个行业，激烈的竞争也让这些行业更强大。飞速发展的经济带来的是创富运动，70、80甚至90后中开始涌现出新富阶层。在有些城市，有些行业用土豪遍地来形容也不为过了。然而红红火火的背后也隐藏着担忧。在跟一些企业主聊天的时候，他们对于未来还是很迷茫的。如何让企业可持续发展，如何把小企业做大，如何实现企业的转型，真的到了实际中，各种问题层出不穷。真的了解下来才发现能把小企业做大需要方方面面的能力和运气，转型期尤其危险。

再加上现在世界经济的不景气，中国经济下行压力，通缩、企业的结构调整、财税体制改革等等一系列的复杂环境，一个地方把握不好，可能导致全盘皆输。那么这些土豪们都面临着哪些可能会导致他们资产缩水的危险呢？下面就给大家列举一下。

第一、婚变

有人说为什么把婚变放第一位，因为这是最容易被大家理解的，也是我们经常会在报纸新闻上看到的导致高净值人士资产缩水的因素。一对普通夫妻吵架闹离婚，可能需要分清的就是孩子、车子、房子。而对于高净值人士来说，感情的破裂带来的可能是双方共同财产的撕裂。婚变的冲击可能会让他们的财富严重缩水，甚至生意上的大幅倒退。

比如很著名的土豆网老总离婚案，在土豆网IPO的关键时刻，老总太太提出离婚，导致公司38%的股份被冻结禁止转让，公司上市进程被暂停，错失良机，最终导致本来实力占优的土豆网被优酷收购的命运。另外备受全民关注的王宝强离婚案，还有最近被妻子逼死的wephone创始人苏享茂，都反应出婚变对与高净值人士财富的严重威胁。虽然一般都有丈夫掌握着公司的资产，并且拥有资产的实际控制权，而妻子一方对于公司运作完全不了解，但商场就像是没有硝烟的战场，一旦上演夫妻之间的宫心计，后果不堪设想。

所以当面对感情的时候，还是要有风险意识，就像李嘉诚说过的“在风和日丽的时候，你驾驶着以风推动的远洋轮，在离开港口时，你要先想到万一悬挂十号风球你怎么应付。”

高净值人士对于婚姻和家庭对财富影响的担忧除了婚变之外，还有就是孩子未来婚姻对于家族财产的影响。如何避免外姓人分割财产，如果在子女未成年之前去世，如何保证子女得到妥善安置，财产得以有效继承。

这些担忧可以通过保险和家族信托结合的方式得以解决，制定财产受益人，制定财产管理人。并根据家族实际情况进行投保的需求设置。另外一定要重视婚前协议，虽然当时看上去有点冷酷，但其实为双方都提供了保护。

第二、决策风险

决策风险是我在跟企业家聊天的时候听到最多的，尤其是企业慢慢变大，每一步都让决策者忧虑。再加上现在国内外经济复杂多变的情况，国内政治的多变性，让企业风险无形中加大了。一次错误的投资判断可能使辛苦积累的财富快速缩水。

大家都知道不要把鸡蛋放进一个篮子的道理，真的在实际操作中，很多人会被高利润吸引而失去了风险意识。如何做好资产配置越来越成为企业家们关心的话题。

建议根据自身的风险承受能力，将高中低风险的资产组合配置，不能盲目的追求利润。

第三、财富传承风险

一句中国人最耳熟能详的话就是“富不过三代”。随着中国第一批创业者慢慢接近退休年龄，在未来的十年里中国将迎来一个接班的高峰期，如何实现企业、财富的平稳过渡是很多人要考虑的问题。

很多企业的例子告诉我们，如果交接不利，企业的市值会经历一个大幅下降的过程。

第四、税务风险

这次回去很多人跟我提到了对于遗产税的担忧。目前我们国家的税法其实还是存在不少漏洞的，但是随着社会的进步，法制的完善，漏洞是肯定会被慢慢补起来的。如果目前缺乏对于未来税法变化的长远眼光和规划，对于高净值人士来说其实是危险的。

如果未来中国实行了遗产税，那么可以预见到，高净值人士可继承的财富将会大幅缩水。

通过配置高额保险等方法来进行运作，保证资产的有效完整继承对于高净值人士来说，是非常紧迫的任务。随着年龄的增长和身体状况的变化，未来可行的方法会越来越少。

下期我会继续跟大家讨论这个话题。创业难，守业更难，土豪们，你们的眼光一定要放长远才可以哦！

（未完待续）

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。