银行唯利是图是金融风险积聚的主要原因

中共中央政治局日前召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。会议要求，要高度重视防控金融风险，加强监管协调，加强金融服务实体经济，加大惩处违规违法行为工作力度。

别看只有短短的几句话，却指出了当前金融工作存在的四大问题，或者说明确了金融工作的四大目标，即防风险、强监管、扶实体、惩违法。而且，四项工作是相互关联、密切联系、不可分割的。任何一项工作抓好了，都能对其他工作产生积极影响。反之，会影响到其他工作的展开，甚至产生连锁反应、形成恶性循环。

就眼前来说，加大对实体经济的支持力度，更好地为实体经济提供服务，防止资金继续“脱实向虚”，无疑是最为重要而紧迫的一项任务。要知道，服务实体经济，不仅关系到经济的稳定与健康、关系到经济企稳和复苏的进程，也关系到金融风险的防范和金融服务能力的提升，更关系到能否有效遏制金融领域的违法违纪与贪污腐败。因为，实践证明，经济社会发展中出现的许多问题，都与金融服务的方向出现偏差、金融机构过度趋利、金融企业社会责任感下降以及金融机构从业人员整体素质不高有关。如果不是金融机构过度趋利、唯利是图、过度地考虑眼前利益和局部利益、过度地被业绩绑架，“脱实向虚”问题就不会发生，其他方面的资本也不会撤离实体经济。

众所周知，上世纪八、九十年代，虽然也出现诸如一放就乱、一收就死等方面的现象，一度时期，还曾出现过社会集资遍地开花、金融秩序比较混乱的问题。但是，受当时经济结构和产业结构比较单一、金融机构服务经济意识较强的综合影响，金融服务经济的基本格局一直没有发生变化，那就是为实体经济服务，为实体企业提供资金支撑。所以，调控也好，整治也罢，效果一般都比较明显。

但是，进入二十一世纪以来，随着经济结构的不断分化，产业结构的不断调整，特别是房地产业的迅速崛起，金融对经济的服务也发生了快速变化，资金开始逐步转向为房地产等虚拟经济服务。如果说转变的初期，金融机构还只是为了适应市场变化，甚至有些金融机构还不太愿意为房地产等虚拟经济提供服务的话，随着房地产等虚拟经济能够为金融机构提供的回报越来越高、规模越来越大、数量越来越多，金融机构的趋利性也开始不断强化，有些金融机构则逐步走向了过度趋利、过度追求眼前利益和局部利益的格局。

虽然说银行也是企业，也应当以利润为主要追求目标。但是，银行的“企业性”，显然与一般意义上的企业有所不同。银行不仅是国有企业，还是垄断企业，更是肩负着促进经济稳定、社会安宁重大责任的企业。在现行体制下，其他企业出现问题、发生风险、陷入困境，政府一般不会过问，银行出了问题，政府则会在第一时间出手相救。所以，金融机构在如何对待经济发展、社会稳定方面，就应当比一般企业更具有责任感和使命感，就不能眼里只有利润、只有效益、只有眼前利益和局部利益，而必须有大局观、有长远目光，有为各类经济主体、市场主体提供服务的义务，而不只看到自身利益、眼前利益和局部利益，不能有太强的趋利性和功利性。

正是因为金融机构把趋利放在了最重要位置，因此，其在趋利过程中也就不会顾及其他市场主体、尤其是实体企业的感受，不会顾及全局利益和长远利益，也不会顾及金融风险。相当一部分金融机构在经营过程中，都把逐利放在了首位，所设计的产品、提供的服务、设置的门槛、设定的条件、制定的目标等，也都完全围绕利益而展开，围绕自身需要而进行，如开发一些风险系数极高的理财产品、在为企业提供资金支持时收取各种各样的费用、给实体经济特别是中小企业融资设定了过高的门槛等等。结果，在获取相应利益的同时，却积累了大量风险。而最大的风险则来自于没有很好地为实体经济服务，使经济发展面临极大的困难，多数实体企业陷入困境，不仅让传统领域的违约风险不断爆发，也让其他领域因为经济的整体运行状况不佳而风险骤增。如房地产领域，表面上在房价的不断上涨中，显得很红火、很案例，实质已经在泡沫的膨胀中，风险相当大。为什么不敢从银行信贷政策上进行调控，对房地产企业进行收贷，原因就在于，房地产已经绑架了金融，金融已经没有能力和空间容忍房地产领域的风险爆发。这就是症结。

也正因为如此，要想解决金融“脱实向虚”、风险积聚的问题，就必须首先解决金融机构过度趋利、唯利是图、过度注重眼前利益和局部利益的问题，让金融机构回归到正常的发展路径。目前的金融业发展，已经走入歧途，必须调整发展目标和方向。打击金融领域的违法违纪和贪污腐败行为，说到底，也就是为了给金融的发展纠偏，让金融不要再在错误之路上越走越远。