首套房贷利率突然上调释放了什么楼市信号？

新春假期刚过，房贷政策又迈开了一番收紧的步伐。如果说信贷政策收紧背景下，房贷利率提高尚可理解，但是为什么连首套房房贷利率也跟着上调呢？证券日报报道，很多银行和地区的首套房贷款利率也跟着上调了一些。就首套房而言，基准利率上浮10%目前占据主流地位；少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%；个人外资行首套房贷款利率最低可以申请到基准利率，不过该外资行对贷款人的自身资质和所购买房屋的房龄要求较高。

这就有点费解了。2017年年底明明说过要为刚需人群提供更加便利的政策的。住建部部长王蒙徽曾表示，2018年将针对各类需求对房地产市场实行差别化调控政策，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。

在房子是用来住的而不是用来炒的这个全新定位思想指导下，房地产调控思想也在调整，在房子回归居住属性预期下，信贷政策收紧是必然的。北京商报称，暂停房抵贷和前期的按揭贷款利率上调，有着相同的原因，那就是楼市持续调控下银行信贷投放偏好发生变化，涉房贷款不再是“香饽饽”，反而还在一些情况下变成了“烫手山芋”。从首套房按揭贷款利率来看，经过过去一年多的数次上调后，市场上8.5折的优惠利率几乎已经绝迹，目前银行首套房贷利率多在基准利率上上浮5%-10%，略高的已上浮20%甚至30%。

这还只是最直观的表现，实际上，从高层的理念来看，也在发生微妙的变化。要保证加杠杆的传统被遏制住，让炒房者真正认识到炒房的环境已不复存在，在稳定房价的大局下，即使买了房子也不太可能又大涨带来的暴利回报，我们要允许房子的投资属性存在，但是不能过分放大，让炒房者钻空子。这是当下最接地气的新思想、新思维。买房成本就是越来越高，买房越来越难。

一方面保护刚需改善性人群，一方面又要打击炒房者，似乎上调首套房贷利率是误伤了刚需，这个作何解释呢？安家融媒认为，唯一的解释就是，降杠杆的任务还很艰巨，仍需要防范金融风险，此前银监会就说过要降低居民杠杆，遏制房地产泡沫化倾向。另外，刚需的范围太大，以前大家都能通过加杠杆买房，但如今政策有所调整，并不是所有刚需都可以通过贷款来实现买房，过去一些不具备还款能力的也想借助刚需的名义入市，这必然会隐藏巨大风险。

所以，安家融媒认为，首套房贷利率上调，目的就是不是给他们造成真正影响，而是改变大家的预期，让不具备实力的知难而退，让炒房者远离市场。不过安家融媒认为，对于首套房不宜太高，应该也不会太多。

交通银行首席经济学家连平预计，对于刚性需求，利率不可能无限上涨，还需要控制在合理水平。经济学家易宪容也表示，房贷利率上涨对当前楼市的影响不大。对于住房的投资者来说，贷款利率上浮对房地产市场影响会非常得大。对于当前国内多数购买住房者来说，其购买住房并不在于按揭贷款利率高低，而是在于房价是否在上涨，在于房价上涨的收益是否高于利率上升所增加的成本。

诺亚财富评级分析部研究员冯加辉表示，在投机性需求因监管已无法落地的情况下，房贷利率不可能无限上涨，市场无需过于紧张。对于刚性需求，房贷利率不可能无限上涨，还需要控制在合理水平。对于目前仍未调整的城市及银行，大概率将存在差异化调整的延续趋势。

无论如何安慰刚需购房者，2018年开年就迎来信贷政策的收紧，作为刚需当然心里不好过，因为意味着现如今买房，要比一年前买房花更多的钱，即使房价下跌也没有得到缓解，况且房价真正下跌还是很难的。

总之，安家融媒认为，国家允许上调首套房贷利率，释放的信号就是，告诉大家未来并不能像以前谁都可以轻而易举借助杠杆来买房，未来买房成本越来越高，买房越来越难，这是不争的事实，国家的政策恰恰是引导购房者认清新形势，不要沉浸在过去的思维中，引导大家什么人该买房，什么人不该买房，因为不该买房的扰乱的是市场秩序，增加的使市场风险，除了炒房者，部分刚需的风险隐患更不容小觑，届时换不起贷款责任谁来背负？

这也恰恰说明房地产变天了，你或许尚未适应，观念还没更新。过去因为市场一片大好，似乎大家都有利可图。然而如今市场不一样了，虽然市场不会大起大落，但是大涨时代已经不再。

我们必须看到，国家在真正帮大家解决住房问题上的努力。一些人不是靠市场调控就能买得起的，这些人短时间内注定买不起。所以，国家提出多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。那些共有产权住房、租赁房的大力发展正是为这批刚需准备的，政策也在有意识引导大家改变住房观念，房子是用来住的，买不起房租房住也可以。

到这个时候，已经很清晰，该买房的早就买了，买不起的绝对不是一点利率的上涨下降就能买得起的，而未来在房住不炒的理念下，房子就是用来住的，政策在引导买不起房的没必要非纠结房价和利率问题，而可以选择租房。2018年的房贷政策注定不会宽松，但担心的不是刚需，而是炒房者。