提高风险意识 强化合规管理

提起“合规”二字，每一个农信社员工都不陌生，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。作为一名农信社管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。只有强化风险防范意识，各项业务在合法合规的前提下进行，才能确保农信社各项工作健康快速发展。

形成合规齐抓共管。农村信用社领导是合规建设合规执行的领头羊，首先要以身作则，严格按照各项规章制度进行管理，以取得上行下效的效果。员工是制度流程的主要操作者、落实者，只有上下齐心协力，做到“老鼠过街，人人喊打”，形成合规齐抓共管的良好环境，达到“岗位职责明确、业务流程清晰、监督制约到位、责任追究严格”的标准，农信社才会减少各种操作、信用等风险的发生。

加强合规警示教育。对于农村信用社来说，因为以前制度的不完善、管理上有疏漏等原因，导致员工在制度方面很容易执行不力，产生风险隐患。严格照章办事、不允许有丝毫的差错的意识形成还需要有一个积累过程，而且需要不断的强化。因此，需要在实践中通过借助电教媒介等不断加强警示教育，致力于用身边的事例警示和引导，构建案防、案控的思想防线，做到警钟长鸣，逐步增强员工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。

规划合规知识培训。只有加强学习，把各种合规知识深入灌输人心，合规意识便会在不知不觉中提高。培训学习绝非一蹴而就，而是需要制定长期的学习计划，因为需要学习的内容很多，包括相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险管理知识、业务操作流程。特别是做好新产品、新员工、新制度和新操作流程的培训学习，以防出现业务发展与培训管理不配套的问题。这些知识既需要认真学习，更需要慢慢消化、深入理解，并贯彻落实到工作中。所以学习是一个漫长的过程，需要做好学习规划，有重点分层次地逐步加以深入领会，并运用到实际工作中去。

细化各项规章制度。成功的企业都有一套既完备又精细化的规章制度。农村信用社建立健全并实施一整套科学规范的符合实际的管理制度，既是合规建设的必要途径，也是实现自身可持续健康发展的前提所在。对现行制度做一个全面的梳理，切实做到一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定，通过完善规章制度、再造制度流程，不至于无据可查时只有按主观判断去操作，从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。

加大内控监督力度。做到检查处理、问题整改、责任追究三到位。首先加大检查力度，做到全面检查不留死角；检查是为了改进存在的风险漏洞，将存在的风险防范于未然，稽核监督对检查中发现的问题要进行跟踪监测，直到完全整改并采取有效的防范措施为止；对违规员工严格问责，对那些“有章不循，有令不止，屡教不改”的行为，坚决严惩不怠，以达到规范操作，防范风险的目的。