这是目前我最推荐的定期寿险 / 开普饭

今天，我们的话题又要转向定期寿险；

我看了一下，上一篇介绍定期寿险的文章已经是两个多月以前了，为了便于新关注伙伴参考及选择产品，有必要再跟大家总结一下目前值得购买的定期寿险。

总体上来说，这两个月来，在定期寿险这一块儿，并没有特别优秀的新产品上市，但还是有些新的内容想跟大家分享；

下面来详细说。

第一个想跟大家分享的内容是：暴乱！

部分定期寿险的免责条款中有一条：

（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

生在和平年代的中国，战争、暴乱、军事冲突这些感觉离我们很遥远，所以我之前也没把这条免责当回事儿；

但是大家也知道，最近几个月，香港一直都比较乱，在我们看来基本上就算是暴乱了，只是没有官方定性。

我也去搜索了一下：

2016年2月香港旺角骚乱就被定性为“暴乱”，所以说，暴乱这件事离我们也没有想象中的那么遥远；

未来几十年，难保内陆也发生点什么事，如果我们不幸成为了无辜受难者，并且还被定期寿险免责了，那该多冤枉啊。

同样的，还有核爆炸、核辐射、核污染，从几十年的长度来考虑，也难保就不会发生。

借此是想提醒大家，对定期寿险免责条款要多一点关注；另外，如果一款定期寿险更便宜一点，但是免责条款多了几条，那它是不是更值得购买，结果可能就因人而异了。

这里，我详细总结比较了目前比较受欢迎的几款定期寿险的免责条款，如下：

目前来说，定期寿险免责条款最少的是有3条，其中大麦定期寿险、大麦甜蜜家、瑞泰瑞和升级版都只有3条免责，如下：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

这三条都是投保人或被保人主观故意，所以免责也是很合理。

其他几款定期寿险的免责条款在4-7条不等，相比较于3条免责要差一点，但也说不上有坑。

同时，这几款定期寿险的详细对比如下表：

1）从保费上来说，最便宜的要属阳光i保定期寿险健康++版，但是它智能定价，不是所有人都能以健康++承保，并且它的免责条款最多，有7条，按我们刚刚分析的，这对性价比也要打折扣的。

关于阳光i保定期寿险详细介绍，请阅读《这款定期寿险，性价比更高！还有另外一款特色产品》。

2）如果夫妻都购买定期寿险，更理想的选择方案是大麦甜蜜家定期寿险。

大麦甜蜜家定期寿险是除阳光i保健康++外最便宜的，并且免责条款只有3条，健康告知宽松，还有夫妻同一意外身故额外赔付200%保额，从各方面来说都非常优秀，我最推荐。

而它的小缺陷是需要夫妻共同投保，并且夫妻保额必须一样，保障期间只有10年/20年/30年可选，缺少了一些灵活性。

关于甜蜜家定期寿险更详细介绍，请阅读《大麦甜蜜家，一款更好一点的定期寿险》。

3）如果女性被保人单独投保，瑞泰瑞和升级版最推荐考虑。

瑞泰瑞和升级版女性费率表现特别优秀，并且健康告知宽松、免责条款只有3条，推荐考虑。

关于瑞泰瑞和升级版更详细介绍，请阅读《瑞泰瑞和定期寿险升级了》。

4）如果是男性被保人单独投保，就比较纠结了；

费率上来讲，擎天柱3号表现很优秀，但是它有我们刚刚说的“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”免责；

免责条款来说，大麦定期寿险表现更优秀，但是它要比擎天柱3号贵200元；

所以，最终是选擎天柱3号，还是选大麦定期寿险，就取决于你是想要“极致性价比，但多一条免责条款”，还是想要“高一点点保费，但更好的免责条款”。

关于擎天柱3号、大麦定期寿险更详细介绍，请阅读：

上面这几款定期寿险，是我认为目前最值得购买的，并且针对不同被保人，我也给了选择建议。

但我相信，即使看了我的上面的分析与建议，部分伙伴仍然会感觉无从下手，依旧不知道该选哪一款，说到底是难评判这些定期寿险到底有多优秀。

所以，为了给大家一个更直观的认识，这里以大麦甜蜜家、大麦定期寿险为例，跟线下的某款定期寿险比较一下，线下定期寿险我们这里选新华祥佑定期寿险。

三款产品的主要保障是一致的，都提供身故/全残保障；

我们就来看保费，新华祥佑定期寿险的费率是否让你震惊？

以大麦定期寿险为参考，对30岁被保人，祥佑定期寿险男女性费率都是大麦定期寿险的2.5倍，不是贵50%，而是贵150%！要知道，大麦定期寿险还是前面6款定期寿险最贵的一款。

以大麦甜蜜家定期寿险为参考，差距更大，夫妻合计来看，祥佑定期寿险的费率大约是甜蜜家的3倍！

所以说，经过这2-3年的激烈竞争，网销定期寿险的性价比已经非常非常高了，今天文章提到的这几款网销定期寿险都足够优秀，随便买哪一款都是很不错的选择，不用太纠结。

简单总结：

今天的文章没有太多内容，主要结合香港近期的情况，对定期寿险的免责条款跟大家做一个补充说明，以前这一块确实没有给与足够的关注。

而目前最值得考虑的定期寿险依旧是我之前推荐的那些产品：

夫妻投保，我最推荐考虑大麦甜蜜家；女性被保人单独投保，推荐考虑瑞泰瑞和升级版；男性被保人单独投保，建议在擎天柱3号与大麦定期寿险之间选择；

如果说，不在乎7条免责，并且想要更低费率，可以试试阳光i保定期寿险的智能定价产品。

这是目前我最推荐的定期寿险

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