泰康尊享D：2019版尊享医疗险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：泰康健康尊享D医疗险（2019版）。之前测过尊享B、尊享C、尊享B+等医疗险，今天测评的是2019版尊享D医疗险。
对于泰康尊享（ABCD）系列，有些人会比较懵，其实通过上市时间可以分出个大概：
泰康尊享A（2015年）
泰康尊享B（2016年）
泰康尊享C（2017年）
泰康尊享B+（2018年）
泰康尊享D（2019年）
当然，上述的产品又可以分为多个版本。以今天测评的尊享D（2019版）来说，就被分出了计划1、计划2两个版本。其中计划1是普通医疗险，计划2可含特需责任。
为了方便测评，本次以计划一为例：
02
保障责任
点评：
1-重疾责任提前给付：保额*20%
2-重疾医疗责任；
3-非重疾医疗责任。
Ps：很多人会被【重疾医疗险】这个责任所吸引，其实在百万医疗险中，如果只是在公立医院进行治疗，100万/年的医疗险保额足够了。
03
延长治疗30天
点评：由于这款产品没有宽限期，所以对于正在住院治疗但合同结束的情况，本产品承诺保障责任顺延30天。当然，能用到这一条款的前提是无法获得续保。如果可以顺利续保，直接计入下一年的保障期即可。
04
续保条款
点评：
1-尊享D的续保条款，和之前的续保条款差不多，都需要3次审核期；
2-对于那种“第一年出险不报案”，等“第2年续保后再报案理赔”的情况，这款产品也给出了明确的答复。所以，不要老想“钻空子”。
3-这款产品虽然没有明确【停售后不能续保】，是否就意味着【停售后还能继续续保】呢？话说对于这种一年期的短险，如果产品都停售了你到哪买呢？
4-这款产品的续保条款是比较严格的，当然你也可以说，续保条款严格可以最大限度的筛掉续保时的非健康体，减少理赔概率。这对保险公司来说当然是好事，但对于被保人呢？
5-真的想筛非健康体，应该是严卡最初的健康告知，而不是在续保时想办法，不是吗？
05
免责条款
点评：
1-对于非医院药房购买、院外购药这款产品的免责，有着很清晰的说明；
2-如果是计划一，重离子免责不免责无所谓，因为目前公立医院本也没这些服务；对于购买了计划2版本的，这个地方还是要关注一下的。
06
保障责任
点评：
1-普通住院医疗前后门诊限额5万元问题不大的；
2-普通住院医疗的门诊透析费用限额10万/年度。如果算上医保报销部分，年度限额10万也够用，但如果没用医保报销就两说了。
3-当然每个地方医保报销政策不一样，这个还是要根据各地具体的政策来确定。
点评：
1-对于床位费，这款产品界定的责任非常清晰，要给这款产品的精算师点个赞。
2-很多产品在床位费方面的界定远没有这款产品界定的清晰，其实产品责任界定的越清晰，扯皮的概率越小。清晰的责任界定，才是对双方（被保人/保险公司）最大的保护，不是吗？
07
药品费
点评：
1-在药品尤其靶向药方面，这款产品的界定也是非常明确的；
2-对于院外购药部分，参考免责条款的内容。
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手术植入材料报销
点评：手术植入材料费用，应该给这款产品点个赞。毕竟这些材料在进口、国产方面的价格差距还是很大的。并非所有医疗险，都涵盖这个责任的。
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计算方法
点评：对于医疗保险金的计算方法，这款产品给出了非常明确的表述。这在同类型产品中，保险合同算写的很友好的了，给这款产品的精算师在这个地方点个赞。要知道，很多保险合同在这方面都是简单带过，远没有这款产品这么清晰。
10
费率表
点评：
1-所有的医疗险保费都是随着年龄变化而变化的，并非只有这款产品是这样。
2-如果保费预算充足，计划2是可以关注一下的。国际部、特需部责任，在某些时候还是比较有用的。
本文结束
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