保险科普│用最通俗的方式，帮你区别重疾险和医疗险

很多消费者都不知道，重疾险和医疗险的主要区别在哪里。今天就用最简单的形式，帮助大家理解。

重疾险和医疗险的不同，体现在7个方面。

第一，遵循的原则不同。重疾险遵循盈利原则，赔付的金额可以大大超过实际医疗费。医疗险遵循补偿原则，赔付金额不会超过消费者的实际的医疗费支出。

第二，理赔的方式不同。重疾险理赔，是凭确诊报告等证明材料给付，即便选择不治，也可以按约定的金额理赔。医疗险，必须在治疗后，凭医疗费用发票报销。

第三，垫付的要求不同。重疾险不涉及垫付的问题。医疗险的话，大多数情况下，需要消费者先自行支付医药费，事后再报销。

第四，能否重复的情况不同。同一个理赔案例，重疾险可以重复理赔，比如A公司买了20万额度，B公司买了30万额度，就理赔20+30=50万；多份医疗险，超过了发票金额，就不会再重复理赔。

第五，赔款的用途限制不同。重疾险的赔款是留给自己的，用来应对后续的营养、康复、收入损失、精神损失。医疗险赔款实际上是付给医院的，只能充当医药费。

第六，疾病种类和严重程度限制不同。重疾险，有病种的限制，即便符合相应病种，没有达到合同约定的病情程度，也陪不了。医疗险，发生住院、达到免赔额即可理赔，跟病种、病情程度无关。

第七，解决的问题不同。发生重大疾病，3-5年内是无法正常工作、生活，不仅没有收入，还要面临后续的康复护理。重疾险是用来解决，康护、护理、休养期间家庭财务正常运转，是解决将来的问题。医疗险，解决的仅仅是，眼下的医药费问题。

说了这么多，可能很多消费者还是有点懵。那么就用一个形象的比喻，帮助大家理解。

每个家庭都是个财富“蓄水池”，一端获得收入，一端进行支出。当发生疾病时，高昂的医药费让这个“蓄水池”破了个洞，造成财富流失。医疗险的作用，就是为这个洞打上补丁。发生了重大疾病，池底不仅破了个洞，收入也会受到非常大的影响。重疾险的作用，就是因需要休养而影响收入时，额外充当蓄水池的“水源”。

如果只有重疾险，没有医疗险，当病种和病情严重程度，不符合重疾险约定的标准时，获得不了理赔。你一定会觉得保险是骗人的。

住院医疗费用的报销责任，本来就应该用“医疗险”来承担。不是保险骗人，而是你没有配置医疗险。

只有重疾险和医疗险一起购买，才是相对完整的保障规划方案。