上海浦发银行张少锋：银行是互联网最大受益者

　　 9月21日至9月23日，“2006互联网大会”在北京国际会议中心召开，本届大会以“创新——互联网带来机遇”为主题。搜狐IT现场直播了本次大会。以下为：2006中国互联网大会专访

　　 张少锋（上海浦东发展银行个人银行电子渠道部 总经理）

　　 彭玉江（上海浦东发展银行个人银行市场企划部 总经理）

　　 张少锋：媒体朋友们，大家上午好，很高兴我们互联网大会给我们创造了这个机会，给我们就媒体的朋友们，我们共同探讨一下互联网的发展。

　　浦东发展银行是一个年轻的银行，充满了活力，充满了创新的一个银行，作为互联网的发展，我们银行非常关注，因为新经济代表主要是以互联网为代表的一个时代，浦东发展银行跟随这个时代，由于互联网的发展，银行的模式、组织架构和它的业务运营模式以及组织架构、管理模式、经营方式都发生了一些变化，浦东发展银行紧跟随着互联网的发展，从业务上我们重点从网上银行开始，与互联网界进行亲密接触，传统的银行随着时代的变化，有些运营方式都不适合于现在的发展，所以我们浦东发展银行从2003年以来，也就是说2004年到现在两年多的时间，我们的浦东发展银行网上银行准备的目标是打造一个全方位白领生活网站，跟我们的互联网界形成友好握手。这次本来我们主管方张耀麒行长来参加这个会，并且下午他有一个主题发言，由于在党校学习，没有抽出时间来，让我和我们市场部的彭总代表他，向各位媒体，对媒体的报道，对关注我们浦东发展银行表示亲切的慰问。 接下来看看媒体之间有什么互动，大家可以问一些问题。

　　记者： 有两个问题，第一个问题是浦东发展银行目前正在筹办基金公司，另一个花旗在浦发增资的事情。

　　张少锋：不好意思，我们主要是代表互联网的，我们就回答跟互联网相关的问题，这些是高层的问题，我们不便于在这里讲。

　　记者：浦东发展银行网络银行确实做得比较好，但是现在很多电子支付公司在跟你们抢饭碗，你们有什么样的见解？

　　张少锋： 是这样的，去年我们曾做过一些专访，专门谈到第三方支付，做了一个问答，当时我就谈到了一个第三方支付公司，实际上第三方支付公司和银行并不是矛盾的，也不是抢饭碗的。首先充分的肯定第三方支付公司为互联网的资金流做出了巨大的贡献，我们银行还没有进入的时候，是第三方公司推动了电子商务资金流的发展，因为电子商务三个流，信息流、物流、资金流，这三种“流”最新进入，最新推动的是第三方公司，对他们的贡献我们是非常的赞成。 现在是不是存在着竞争？因为这个市场，互联网、电子商务，这个市场在我们中国乃至全球还是培育阶段，还不构成竞争阶段，大家都在培育市场，所以我们跟第三方支付公司是互补的关系，没有竞争的关系，是互补。走到一定程度，任何一个行业存在决定意识，第三方存在就决定我们的意识，银行和它紧密合作也是一个必然的趋势。怎么样合作？是看我们业务的发展，看互联网和电子商务的发展，来决定我们之间的关系。

　　记者： 现在第三方支付公司跟所有的银行都在合作，浦东发展银行在这个过程当中怎么保持自己的一个优势呢？因为这相当于还是一个传统行业的竞争回到了互联网上，浦东发展银行有没有什么优势？

　　彭玉江： 第三方支付和整个支付是一个流程，它从这样几个，一个是个体，一个是网上商户，一个是银行，这个流程从客户有个别的行为，他就是在第三方支付公司把银行的钱再转到第三方公司的帐户上，张总以前叫梳理帐户，大家听着有点太悬乎了，就是把银行的电子货币转到数字帐户，在第三方的交易平台上进行交易。比如说C2C卖完了，出来之后还是要得到银行的帐户，无论是在网上开户的商家，还是个人购买，整个流程当中，第三方支付就是在这个流程当中的一段，就是把银行的钱转到第三方支付帐户之后，所有的交易在这里边转，出来的时候还是出到银行里面，出来之后还到银行卡，你再拿到ATM机。这个流程，还有一个是在B2C，现在第三方支付可以在银行支付，这个支付不单单是针对像网上这块，像移动这块也是把银行的钱拿过去进行移动消费，这个移动消费是C2C个体，拿到银行，应该说所有银行都有电子银行存在，网上交易这块由第三方支付做，还有第三方现在的数字货币没有真正实行交易的时候，可能有的钱要银行托管，现在银行在这当中增加对互联网商户的服务，还有对第三方支付公司个人的服务，我们浦东发展银行就是增加对互联网商户个人和互联网商家的服务，把银行的服务和第三方支付服务进行一个无缝的对接，使客户在互联网的处理当中更愉快，更安全，更便捷。

　　记者： 我想问一下在明年或者下一个季度有没有具体的对电子银行的措施？

　　张少锋： 因为是网上银行，应该说是电子商务的一部分，它依托的环境就是互联网的环境，应该说它是电子商务的一部分，你就有义务和责任来推动电子商务的发展。浦东发展银行首先是，目前我们把我们的网上银行称之为轻松理财的概念，大家都知道，轻松理财，也就是说我们利用网上银行的优势，网上有3＋1的优势，使我们这些白领或者是忙于工作的人轻松打理财务。下一步我们按照我们张行长的规划，我们的规划是下一步重点在白领阶层里面，这是重点，网上银行在白领阶层，为他们打造全方位的白领生活网站。也就是说大家听起来，作为银行，业务就是资金结算，经营货币，你怎么说白领生活网站呢，我不说的话可能你要问。因为作为银行来讲，对银行来讲它不是消费者经营消费者的最终产品的行业，你们到银行买化妆品没有，买饮料没有，买吃的没有，它是为消费者提供中间服务的。所以我们行，我们的主管行长张行长强调我们跟零售业特别是互联网的电子商务企业紧密握手，使我们的客户通过我们这个渠道买到客户所需要的商品，或者提供一些他所需要的服务，这是我们的一个发展方向，这是我们打造白领生活网站的一个目的。所以说我们这两年来，我们网上银行推出的时间比较短，但是发展速度比较快，大家都看到了，现在来讲，去年我们互联网协会组织了一个评选活动，100强，我们两家银行进入，一家是工商银行，第二家是我们浦东发展银行，工商银行被评为品牌50强，我们被评为创新50强，今年的互联网大会是创新的主题，我们在网上银行的创新走出了自己的一条道路，我们走个性化。

　　记者： 现在这个互联网的环境里面，您认为银行跟互联网进一步结合的机遇在哪里，最大的阻碍在哪儿？

　　张少锋： 跟你讲，电子商务的发展，互联网的发展，受益最大的是银行，这个肯定没有人讲过。银行抓住营销的机遇这是银行的事情，为什么这么讲呢？因为在三种流通当中，中间环节是资金流动，电子商务越是发展，我们传统银行越受到影响，传统和现在的银行，以互联网为代表的网上银行与传统的水泥的建筑物的银行区别就是成本比较低，低成本，而且实现了传统银行实现不了的，我们网上银行可以实现。我们可以跟电子商务紧密结合，我们以网上支付为切入点，实现资金流动，实现客户的资金转移，B2B、B2C、C2C等这一切我们都会来实现。 要打造互联网行业，尤其是电子商务的诚信环境，需要全社会的努力，这是我们最困难的地方。一个新的行业它的诞生或者说它的发展，在发展过程中可能存在这样那样的问题，但是最关键的问题就是安全问题，能不能个人客户和企业的资金安全，当然安全问题不是一个银行能解决的，不是一个互联网企业能解决的，包括全社会，包括媒体正面报道也是，不久前，在媒体上出现了安全上的问题，网上银行大家提出安全问题，其实告诉你，网上银行的措施是比较严密的，只是因为整个大的环境中有一些漏洞，尤其是一些，互联网本身有一些黑客的漏洞，它窃取了客户的密码，我们实际上的损失都不是太大，客户几百块钱，几千块钱，上万块钱我们都会追讨，但是这个新兴的事物往往引起媒体的高度重视，因为这个东西比较吸引人，因为现在人们对于使用网上银行、电子商务最大的问题就是客户害怕安全保证不了，越害怕他越关注，他越关注媒体越愿意报道，希望我们大家从正面上报道。

　　记者： 目前网上银行和国外的网上银行发展存在哪些差异？

　　张少锋： 国内的银行从安全性上比国外的银行做得更好。艾斯万银行看到我们中国的网上银行他吃一惊，环境这么好。还有一个就是我们网上的群体使用品种不一样，在国外用信用卡号就完事了，就可以实现资金的转动和购物这些行为，我们国内就实现不了。国外要是在网上实现资金转移，和你的支付和你的购物，就输入信用卡号就没有了，在中国就麻烦了，这是最大的区别。我们的环境不同。

　　彭玉江： 我补充一下张总说的话。在市场经济比较成熟的国家，它的国家对每个人的交税、纳税，包括正常的，比如交通违章等等的信息都是非常全面的，它的社会的这种体系很容易关注到每个人的行为，现在我们的国家正在逐步的建立社会对每个人的诚信体系，包括人民银行搞的个人的证监系统，就是说你在银行有没有贷款，有没有不还款的信息，税务部门也有这个信息，这样才会形成一个整个社会对每个人信息的监控体系，我们的成本是很高的，我们为网上安全搞了这么多的措施，这个措施也增加了客户的成本，也增加了银行的成本，假如我们社会能够把这些内容都搞好，我们就可以在安全方面成本少一点，比如像“9.11”之后美国现在对它的安全管理付出的成本非常非常高，为了反恐，我们现在为了网上银行服务的成本也是非常高的，假如社会能够把这个体系建立得完善之后，整个社会的交易成本也会降低，这样这个业务的发展也会很好。

　　记者： 除了社会要努力，银行自身在安全方面近期之内还有什么打算吗？

　　张少锋：安全方面，实际上银行已经做到很安全了，安全是银行的第一要务，保护客户的资金安全，我们一定会把银行做得更安全，在自身内部。

　　记者： 比如银行在网上电子商务这块是十分安全的？

　　张少锋： 十分安全，请放心。但是希望大家用我们的证书版，需要办证书，和我们推出的动态密码，这两个方式是安全级别最高的，希望你们用的时候用这个，因为你用别的往往被别人窥视、窃取，因为互联网毕竟和我们柜台是不一样的，柜台不是虚拟的，是真实的东西在那儿。虚拟过程中我们会有人窃取，在你这个环节，在你进入银行之前的环节就给你窃取，这样我们就推出了密码，随机产生一个密码，发到你的手机上，猜对了你就进。另外国内最安全的就是证书，证书目前没有被突破过，非常安全。

　　彭玉江： 每天你每个月都要下载病毒升级版，在互联网的发展初期，大家的认知水平也比较低，现在道高魔高，不断的在涨，安全也是在不断变化，银行也在研究，怎么样更深一步的适应市场竞争。反过来我们说破坏分子或者说其他的，他们在这方面的手段也在提高，互相都在提高过程中。

　　记者： 网上银行在个人电子银行业务方面发展有多大的比例？

　　张少锋： 因为银行现在的发展，我们的证书客户，光证书客户已经突破50万了，我们的网上银行客户已经达到200多万了，证书客户就是所谓到柜台办理证书了，很繁杂的手续，已经50万了，网站上的客户已经有200多万了。 增长率可以给你讲，交易量增长率我们是以每年300％的速度增长。今年到目前，我们远远超过去年同期的两倍了，到年底就是三倍了。

(责任编辑：龚伦常)