借钱要谨慎，非特定用户不能碰，无论老板还是个人都要避免踩雷

翟山鹰 ：中小企业协会首席金融顾问

非法集资什么概念？向非特定用户使用借款的方式募集资金。

什么叫非特定用户？

只要你借的钱里有任何人不是你是先认识，跟你有深刻关系的，算非特定用户。

现在09年最高人民法院，当时要审核吴英这个案子对非特定用户，在非法集资中定义了，一个司法解释，什么叫非特定用户？

除了亲戚和公司内部人员，全部算非特定用户。

吴英的律师给他做无罪辩护，说吴英是向11个人借了钱，而这11个人，又跟底下很多人借了钱，所以吴英向11个朋友借了钱，吴英不应该判集资诈骗。

任何一个人，只要形成了资金池，别人的钱只要到了你的公司，这个钱还要再出去，只要你的财务上告你这个钱科目不好走，您就会涉嫌犯罪了。

我们现在很多聪明的同学，跟，也有同学说，翟老师我们做一个加油站，所有人在我们这买加油卡，将来他加多少年之后，我们把钱再返还给他。

卖野生猪肉，每一个人买100块钱猪肉，我们给他500块钱的票，然后凭500块钱的票，将来再返还他200块钱。

这个东西符不符合非法集资？100%符合，国家在2016年，对非法集资罪明确的司法，实例认证中写明白，商业销售行为，跟非法集资的区别：

1、销售——钱货两清

2、集资——钱变成理财产品

别人把钱给你有两种行：

一种是销售，钱给你了，东西给人家了，

第二个是集资，人家钱到你这儿了，然后最后变成了理财，你把更多的钱再给他了。

购买你产品中，钱给你了，这个钱只是单向的进来，永远都不会回去。

他拿走的是货物，他承担的是钱没了，拥有货物的风险，永远是单向运作，钱回来永远不回去，永远是货，您就叫正常的销售行为。

这是法律上的界定，消费者承担购买货物的风险，钱给你了，货拿走了，你承担收取货币，货物出去的风险。

但只要这个钱还回来，甭管回来多少，只要这个钱还从他手里回来，就会被认定为，用合法手段掩盖非法的事实。

这个时候的销售，全变成理财了。

买东西的人，实际上最后做的都是变相理财，钱进来了，到时候还能拿回更多的钱，东西还拿走了。

所以消费者不承担任何风险，以最终端消费者，承担不承担购买风险，钱是单向流动还是双向流动，作为这种犯罪认定的依据。