管好四大指标，让财务自由更近一步

01

财务自由对每个人来说，都是梦寐以求的。

不用为了钱，做自己不想做的事，生活的每一个角落都是自己喜欢的样子，不看价格，不加班熬夜，睡到自然醒……

想想，都让人忍不住开心。

但是，财务自由就像是天上的月亮，只有一个，但想要的人太多。

想想，心，又凉凉了一些。

对于金钱，我们的目标可以也应该是财务自由，虽然很难，但是，并不是完全没有可能，只要我们去思考，真的去做，希望是有的。

任重道远，而已。

所以，我们大可不必，一开始就想着财务自由，相反，我们要先实现“财务健康”。

可以说，实现财务健康，是实现财务自由的基础，也是关键。

02

财务是否健康，决定着我们是不是入不敷出？生活质量是不是和收入匹配？是不是有能力过上更高水平的生活……

我们可以从4个财务指标，来监测我们的财务状况。

第一，流动比率。流动比率=流动性资产/每月支出。体现我们应对紧急情况的一种的能力。

比如，面对家里人生病等突发情况，我们是不是可以马上拿出钱来救急。

流动性资产，就是随时拿得出来的钱。

很多家庭，看着日子过得还不错，但是，一旦有个紧急情况就拿不出钱，或者钱都放在了房产、股票等流动性差的资产上，短时间不容易变现，这都是财务不健康的表现。

流动比率3-6最佳。大于6，资金闲置太多，不利于保值增值。太少，现金储备不足，容易出现“现金流断裂”，不利于应对突发事件。

一般情况下，留有覆盖6-12个月生活支出的钱作为应急备用金，是比较合理的。

这笔钱，关键在于保证流动性和安全性，配置形式最好是现金、活期存款、货币基金。

不到救命的时候，绝不动用。平时，就当它不存在吧。

第二，消费比率。消费比率=消费支出/总收入*100%。反应家庭收支情况是否合理。

一般来说，最好保持40-60%的消费比率。等于1，表示月光。如果太低，容易变成铁公鸡，太高，借钱消费就更可怕了。

第三，偿债比率。偿债比率=每个月债务偿还金额/每个月收入总额*100%。体现我们的债务是否合理。

偿债比率最好保持在35%以下。为0，无债一身轻。如果超过35%，再加上40-60%的消费比率，很可能随时出现财务危机。

第四，投资比率。投资比率=净投资资产/净资产。

超过50%才是健康的，净资产包括房产和存款等全部资产，而净投资资产是指除住房外，能够产生投资收益的资产。

如果太低，则表示我们没有投资理财的意识，太高，就很可以在出现黑天鹅事件的时候，受到致命冲击。

03

因为通货膨胀的存在，我们的钱一直都在贬值。单单靠像老牛拉车一样傻傻挣钱，是不可能实现财务自由的。

通货膨胀可怕，但更可怕的是不知道如何应对，眼睁睁看着自己钱越来越少。

所以，我们要定期对自己的财务状况进行体检，对照上述的四大指标进行动态调整。

随时让自己的财务状况保持在最佳状态。

只要保证了财务健康，财务自由便有机会实现。

电影《教父》中有这样一句经典台词：

“花半秒钟就看透事物本质的人，和花一辈子都看不清事物本质的人，注定拥有截然不同的命运。”

我们一定要成为后者，看透财务自由的本质。

加油，你，还有我。