中英爱守护：2个打1个可以吗?
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：中英爱守护重疾险。这是一款重疾2次赔，轻症2次赔，带身故责任的产品。
中英爱守护重大疾病保险
重疾：80种，赔付2次，有身故责任
轻症：20种，赔付2次，20%保额
缴费期：20年
保障期间：终身
爱守护轻症，重疾均不分组，可惜带了身故责任。保参谋的观点非常明确：不喜欢任何带有身故责任的重疾险，病是病，死是死。想保死亡风险去买寿险，别在重疾险里面死磕。买重疾险的死亡责任，是拜错了菩萨。
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保费
点评：上面的保费如何看不懂，给你翻译一下就是：中英爱守护这款产品，超过43岁购买就会出现保费倒挂的情况。
25205元*20年=50.4万元
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轻症条款
点评：轻症20种，赔付20%的保额，最高给付2次为限，轻症责任终止。轻症责任不算好，也不算差。
点评：轻症20种，不分组，数量上不占优势，对于高发的7种轻症，缺失了“冠状动脉介入手术”。扩展阅读：重疾险：没有这7类轻症等于白买
条款内容中规中矩，没有明显的坑，对于常见的轻微脑中风条款设定很良心。中英爱守护轻微脑中风条款：
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重疾条款
点评：重疾数量80种，最高赔2次，中间间隔1年。相比180天的产品多了半年，相比间隔期3年，5年的产品少了好几年，所以比上不足比下有余。
点评：一般涉及到多次赔付，都会有分组，不过中英爱守护赔付2次，没有分组，也不存在隐形分组。条款内容中规中矩，没有明显的时间坑和年龄限制。
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恶性肿瘤关爱金
点评：以上条款简单概括就是，第一次发生重疾且确诊为癌症，则在赔付基本保额的基础上，多给20%的保额作为关爱金。如果第一次重疾和癌症不是同时发生，这个钱是不给的。
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身故责任
点评：这款产品身故的保险金设定如下：
18岁前身故，赔已交保费
18岁后身故，赔基本保额
Ps：重疾/身故责任，只能赔1个
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症或重疾，则可豁免后期的保费。
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产品对比
由于中英爱守护在疾病方面是不分组的，所以拿分组产品的价格和中英爱守护的价格对比，是非常不公平的。因为凡是涉及分组的产品，一次失效的不是一种疾病，而是一组疾病。
所以下面用2份保险来比1份保险的思路，来进行对比。因为是双份，所以在责任上不存在用掉1次废弃一组，而是用掉1次废弃一张保单，这样的对比充分公平了。
点评：以30岁男性为例，购买1份中英爱守护的价格，比购买2份国华至尊宝的价格还要贵639元。
1- 两份国华至尊宝，都可以做到轻症、重症不分组
2- 两份国华至尊宝，轻症赔付比例更高
3- 但中英人寿带有身故责任，国华至尊宝只有现金价值
所以，至少在相同的预算情况下，你可以有更多的选择。至于是选1份中英这种不分组的产品，还是选双份消费型重疾险的产品，就看你自己如何权衡了。
本文结束
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