友邦全佑至珍：鄙视所有比价格的“low货” / 开普饭

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

概述

应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：友邦全佑至珍重疾险。友邦的产品，历来都是宣传“买保险就是买服务”的理念，对于拿产品做对比的low货，历来是友邦所不屑的。

友邦的全佑至珍系列分为：

1-全佑至珍惠享版

2-全佑至珍倍享版

今天测评的产品为“惠享版”，可附加意外伤害险。由于重点测评重疾险，测评不附加意外险。Ps：如果你手里恰好有这份保单，保参谋建议：当你续保时，记得去掉这款意外险。因为这款长期意外险的竞争力实在太糟糕了。

身故：有身故责任

重疾：50种，赔付1次

轻症：16种，赔付1次，赔付20%

缴费期：19年

保障期间：终身

点评：19年的缴费期，相比20年／30年的缴费期，是非常没有竞争力的。但如何“扬长避短”呢？保险销售会告诉你现在这个产品正在促销，可以少交1年保费！

听到这个销售话术，有没有被瞬间“感动”？所以，没有卖不出去的保险，更没有忽悠不动的“高端精英”。

友邦全佑至珍看上去责任非常丰富，别着急看看下面的条款：

点评：翻译成人话就是，所有的这些责任仅给付一次，且以一次为限。所以看着的是满汉全席，吃到的连四菜一汤都不算。

重疾责任

点评：重疾数量50种，赔付1次，赔付基本保额。统一规范的25种高发重疾都有，剩下的25种则是保险公司自行定义的。40种重疾，数量不算多，不过也足够用。从条款内容来看，和大多数重疾产品设定一样，很严苛，没有明显的坑。

特定恶性肿瘤额外保障

点评：以上条款可概括为，75岁前罹患约定的癌症，除赔付基本保额，还将额外赔付50%保额作为特定恶性肿瘤额外保障。

需要注意：必须是75岁前罹患约定的癌症，才可以拿到额外的保障。这个条款等于“年龄”／“癌症病种”双限制，所以想拿到这个额外理赔，还是有一定难度的。

现代病额外保障

点评：同特定恶性肿瘤设定一样，也是75岁前罹患约定的现代病，除赔付基本保额，还将额外赔付50%保额作为现代病额外保障。不过，同样被限制了75岁，所以别想的太美好。

Ps：特定恶性肿瘤/现代病额外保障只能二选一

轻症责任

点评：这里的第一类重大疾病就是其他产品的轻症疾病。轻症16种，赔付1次，赔付20%保额。轻症数量实在不算多，不过高发的7种都有，20%的赔付比例就太低了。

点评：从条款内容看，中规中矩，没有太坑的地方。此外对于轻微脑中风条款，还是比较友好的，算是一个加分项。

疾病终末期保险金

点评：以上条款可概括为，被保险人达到生命末期的条件，则可赔付基本保额。前提是要满足下列条件：

身故/全残责任

点评：这款产品身故/全残的保险金设定如下：合同有效期内发生身故或全残，赔付基本保额。

老年长期护理保险金

点评：60岁后达到约定条件，可每月给付1/120保额作为护理金，连续给付10年。

从“长期护理金”来看，这项责任还是蛮激动的。但是看到下面但条款，瞬间心凉了。需要“无法完成6项日常活动的三项及以上”，需要“持续180天”，如此苛刻的条件，用户能有命等10年吗？

特别关爱保险金

点评：若被保人罹患重疾且365天后身故，额外给付50%保额。特别关爱保险金和重疾保险金/身故、全残保险金/疾病终末期保险金不冲突，额外给付50%很有诱惑力，但必须满足自疾病确诊之日起到365天后身故，少一天都不行。

值不值

点评：

1- 重疾赔1次，轻症赔1次／2次的产品

2- 全佑至珍有身故责任，另外2款没有身故责任

3- 全佑至珍多出来的“特定肿瘤”／“现代病”责任，是否值多出来的价格，就让喜欢这款产品的朋友自己考量吧。

本文结束

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友邦全佑至珍：鄙视所有比价格的“low货”