理财靠复利就是一个谎言，谈谈我的理财观

感觉还没说完，我先声明我的观点，以后再说理财靠复利，全是鬼扯的。

A(1+x)^n这个几乎小学生都会算的东西，竟然还有人拿来说事，我来唱唱反调。这个公式中，A为本金，x为利率，n为利率周期。

大致测算，利率并不严谨

先说利率周期：人能活多少个10年，多少个30年？现在买不起个卫生间，30年以后买的起有何用？

再说本金：这是个严重依赖本金的公式，本金越大，复利收益就越多。通常经营项目都有行业天花板，规模越大，增长越慢。信托九年翻一番，如果是1000W，9年变2000W，这小企业还真可以考虑，现在好多上市公司现金资产买信托的越来越多。但任何企业说30年，谁也不知道会发生什么。

最后说利率：首先，每个人能拿到的利率是不同的，1w跟100w跟1000w拿到的利率是不同的，资金越大，可以拿到的利率越高，比如信托就有门槛，100W-300W，就算没有门槛，信托可以9年翻一番，余额宝需要26年。

这样的结果只会导致，资产越多，增长越快，有钱人更有钱。靠复利理财，做梦吧。

适当的通胀有利于经济的稳定发展，一切利率都和基础利率挂钩，通胀周期中，有些资产涨得快，有些资产涨得慢，其实普通人，很难把握方向与周期，宽松的货币环境下，只会导致相当大部分人靠利率根本跑不赢通胀。所以复利就是个伪命题。

为什么不说8%以上的利率，因为央行行长说了，8%以上，你要做好损失本金的准备。

再说，理财观：这里的资产，我都指现金资产。

50-100万附近，要考虑保险，保险有保障的现实意义，可以用杠杆，也就是说消费型保险。如果资金宽裕可以考虑，比如大病重疾啊之类的非消费性产品，这些我也不懂。保险可以规避一些风险，必须配置，不同的现金流，根据自己的需求，配置不同险种，选择大的保险公司也很重要。

同时建议投资做自己擅长或喜欢的事，All IN也要干，不要怕风险，这世界上没有无风险的投资，不要盲目跟风，专注于行业细分市场，只要够专注，做到精，迟早会有回报。同时要做好中年危机的准备，如果职业规划不适合干到老，那就要趁早创业。

100-300W我建议首选信托，利率高，风险低，有许多银行理财的底层资产都是信托。要选大的信托公司，风控管理更成熟的。

1000W以上再去考虑资产配置问题。现在人们有钱就买房子这个事情，我反正是不发表意见。做投机最忌讳的就是，哪人多去哪。我宁可跑不赢通胀，我也会选择流动性。这里有n种割韭菜的可能。

剩下的钱做投资，投资孩子的教育，投资家人的健康，投资自己学习新技能，投资自己擅长或者喜欢做的事去创业，哪怕投资爱情，都比放银行强。基金，私募，定投，这些东西，适当配置，不可孤注一掷。股票啊，期货啊，就当打麻将玩玩是可以的，当然这取决于你的交易水平，别上来就玩的足够大，玩上火了，就会被烧着。

以下是我的交易日记：看不懂没关系

（我的计划只做一天，每天更新）

今天如昨天所提，走了个5分钟的中枢震荡，在30分钟上属于强势调整。下午有个国务院放开外资金融机构的利好。明天下跌，5分钟中枢下移的可能性不大。如果下跌，我会把小赚的线提高10个点。其他不会动。

11.7日晚