中国有多少家银行?银行也会破产倒闭吗？

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个人理财，离不开银行、证券、保险这金融三驾马车，已经写过保险公司和信托公司，那么，中国有多少家银行？

据银保监会统计，我国银行业金融机构构成如下：

一、开发性金融机构1家：国家开发银行。

二、政策性银行2家：中国进出口银行、中国农业发展银行。

三、国有大型商业银行6家：工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行。

四、股份制商业银行12家：中信、光大、招商、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发、渤海、浙商、恒丰。

五、民营银行18家、城商行134家、农村商业银行1478家、农村信用社722家、村镇银行1630家、外资法人银行41家、农村资金互助社44家、住房储蓄银行1家。

这么多银行业金融机构，

哪些银行比较安全不会倒？

据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。

目前，我国只有中国人民银行即央行不属于商业银行，它属于国务院组成部门，不会倒闭破产。而其他银行都会有倒闭破产的可能性，但按照银行重要性和规模来看，那一般不会倒闭的银行自然是国有大型银行。

一、哪些商业银行最安全？哪几个银行不允许破产？

国有六大商业银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行 、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行，这六大国有大型商业银行目前是我国较为安全的银行。

二、银行达到什么条件可以宣布破产？

商业银行的存亡关系到国计民生，所以它的破产条件较之一般生产性企业要更严格，具体而言应符合以下条件：

（1）商业银行不能清偿到期债务。

即商业银行不能按照与存款人的约定及时偿还存款的本金和利息，且丧失正常运营能力，即商业银行的总资产不能抵偿其总债务，则该商业银行就达到了法律规定的破产界限。

（2）国务院银行业监督管理机构审查同意。

这是由商业银行的特殊地位和对金融业的监管决定的。如果国务院银行业监督管理机构认为能够采取措施帮助商业银行渡过危机，就宣告接管；反之，则同意该商业银行破产。

（3）商业银行由人民法院宣告破产。

即宣告商业银行的权力属于人民法院。其他任何单位和个人均无权宣告商业银行破产。

商业银行只有具备了上述三个条件，才可以宣告破产。

所以说银行也有破产的可能性，只不过相对来说这种可能性较小而已。美国第四大投行“雷曼兄弟”就是国际上银行破产的典例，而在我国也已经有四家银行宣布过破产。1998年，成立时间还不到三年的海南发展银行宣布倒闭，成为了我国第一家破产倒闭的银行。

据悉，当时在海南那边，很多信用社由于存在高息揽储的行为而遭遇了经营危机，所以当地政府决定把这些信用社给合并到海南发展银行中。可是谁能想到，出生于1995年8月的海南银行，在经历了短短的三年之后就直接宣布破产，而债券也直接交由工商银行来托管。这样的速度在当时可以说是前无古人后无来者。

紧接着河北省肃宁县上村农村信用社也宣布因为经营不善，破产清算。其也成为中国历史上首家破产的农村信用社。

第三家破产银行，是汕头市商业银行，它的来头并不小，是由当地13家信用社合并成立的。但由于出现高息揽存和挪用资金等问题，导致坏账高达40亿，被中国人民银行勒令停业整顿。

这三家银行破产都过去一定时间了，本以为现在市场已经很成熟，银行破产不太可能，没想到最近又有一家银行官宣破产了，这家银行就是包商银行。包商银行因为资不抵债，宣布申请破产。很多人可能对这个银行不熟悉，以为是个小型商用银行，殊不知包商银行在国际上还有一定知名度，在亚洲500强银行中排名前十。

任何人都不愿看到银行破产这种悲剧发生，但如果它真的发生了，怎么办？银行破产时，储户的钱会怎样呢？还是说我们欠银行的钱不用还了？

答案可能对大额储户来说，不是一个好消息，大额储户最高只能拿回50万元。贷款用户，还需要正常还贷。一般来说，破产银行的债务将由第三方银行接管，债权将转移给接管银行。你欠银行的钱只是变换了债权银行，要还的贷款一分都不会少。

根据2015年《存款保险条例》银行破产后，储户最多可获得50万元连本带利赔偿。也就是说，如果银行倒闭，存款加上50万元以下利息的储户将被全额支付，而超过50万元的储户最高支付50万元。如果超过50万，储户就只能自己承担部分损失了。不过，国有银行倒闭的可能性很小，民营银行就要多加谨慎了。

针对于银行的贷款业务呢？是不是银行倒闭了之后，我们就不需要还给银行我们所欠的钱，是不是房贷也不需要我们还了？

答案显而易见，我们欠银行的钱仍然需要正常还款。一般来说，破产银行的债务会交给第三方银行接管，债权也会随着转移到接管银行。所以，我们欠银行的钱只是换了一个债权人。

至于客户购买了该银行的理财产品后，却发生银行倒闭情况，这要分二种情况：

第一类是银行代销的理财产品，比如信托、基金等。这类理财产品仅仅是发行人与银行有业务合作的关系。就是发行人把自己发行的理财产品交给银行代为销售。这类理财产品本身就不是银行的，所以即使银行破产了，不会影响到该产品的继续运营，客户也不会蒙受重大损失。到时候客户只要找到该理财产品的发行人兑付本金和利息即可。

第二类是银行自营的理财产品。这种理财产品是由银行自己设计，并负责发行的，这里面就存在风险了，因为银行出现破产，需要破产清算后，再由大型国有银行进来托管，此时该产品会按合约继续履行，到期后如果没有发生亏损情况，客户可以赎回本金及利息，但如果发生理财损失的，投资者的本金有可能会出现缩水情况。

通常来说，银行存款无论是大额存单，还是结构性存款，只要本息不超过50万，银行即使破产了，客户资金安全还是有保障的。而理财产品，那就要看你买的理财产品是银行代销的，还是自营的，如果是代销的，当事银行破产了，发行理财产品的机构会履行合约，到时候偿付本金。而如果是银行直营的，那银行破产，由大型银行来接管，并继续运营该理财产品，如果理财产品发生亏损问题，那客户的损失部分只能由自己来承担了。

是不是跟你想象中的不一样？

希望这些小知识对你的个人理财有启发和帮助，再次祝大家节日慢乐，身心富贵。

2021.9.21于沪上柔慈阁