人生资本论|529计划：可以节省大学费用的财富管理工具

虽然教育成本继续攀升，但提前开始储蓄可能会有所改善。

在所有让父母夜不能寐的事情中，他们孩子的大学费用是最令人头疼的一项。2018-19美国私立四年制大学的学费和食宿费用平均为48,510美元，比过去十年增加近10,000美元。在美国四年制公立机构，这些费用平均为21,370美元，比10年前增加了近5,000美元。

结果，许多学生和家长承担了巨额学生贷款债务以支付大学费用。2017年毕业的大学生三分之二都有贷款，平均债务负担为28,650.2美元。

尽早开始这个过程以节省孩子或孙子的大学费用可以减轻贷款负担。考虑将这些资金纳入529教育储蓄计划，这是一种节省教育费用的税收优惠方式。

529储蓄计划的好处

529计划激励家庭节省未来的教育费用。这是因为529计划中的收入可以延税，如果将资金用于合理费用（例如学费，食宿和用品），则可免除联邦政府和大多数情况下的州所得税。许多州提供额外的州税减免或税收抵免。此外，529计划中的资产不属于账户所有者的财产，用于遗产税目的。

529计划也可以提供灵活性。一些用于教育资金的投资要求资产在达到一定年龄时才能提供给受益人。并且如果您的女儿获得奖学金并且不能完全提取账户中的资金，您可以在同一家庭中选择不同的受益人，甚至可以将资金用于您自己的教育需求。

由于2017年的“减税和就业法”，合格教育费用的定义现在包括K-12学校的学费。请注意，符合条件的K-12学费的合格学费仅限于每位受益人每年10,000美元。税收待遇因州而异。

529计划，引发一场拯救教育的运动

尽管如此，许多人还是没有意识到529计划及其好处。超过三分之二的美国人表示他们没有听说过529个计划。为了帮助提高对529计划的认识并对抗不断上升的学生债务水平，摩根士丹利正在支持一项运动，与弗雷德罗杰斯制作公司合作，让家庭了解提前储蓄大学费用的重要性。

“许多人想为大学储蓄，但不知道从哪里开始，”财富管理副总裁兼529计划产品经理Jennifer Tierney说。“这项活动将惠及学生的父母，让他们有机会了解他们的选择。”