医保加百万医疗险解决所有医疗风险？不，仍有吃不起的药！

“我不是药神，就是以前我看那个电影的时候觉得很感人，现在我觉得很真实！”这是一位妹妹患了白血病的姐姐在接受采访时的肺腑之言，“3万一瓶的基因靶向药，不报销，一月一瓶。”

现如今我国医保政策越来越好，基本实现了全民覆盖，也有越来越多的药品经过谈判纳入到医保目录内，为什么仍会出现这种动辄过万且不能报销的药品？2019年央视2套《经济半小时》曾经就此问题做了一期“救命药离我们有多远”的节目，我们可以找到答案。

没进医保吃不起，进了医保买不到

首先，抗癌新药的研发过程中药企要冒风险投入天量资金，几亿几十亿美金投入，药品研发出来，肯定是要通过销售收回成本的，许多新药即便国家零关税进口，药价依然让人望而生畏。

其次，国家医疗卫生支出投入的钱肯定不是无限的，我们的医保基金服务全民但池子里的水就这么多，在这儿水多了，那儿肯定就会少。确实越来越多的抗癌药被纳入到医药目录内，但进了医保并不代表就一定能用得上。

“（当地）新农合筹资平均（一年）在六百元左右，如果是一个格列卫的药，一万多一个月的用药量，进入医保了，一个病人用这个药，一年要报十几万，而这十几万是两百多个农民的新农合资金。”

如果我们是决策者，这钱怎么用？如果只是在网上看到别人因病需花天价费用时，我们会同情，遇到某些筹款也会捐一些，发表意见希望医保、医院要有作为。但换个角度，如果说把这个病人的费用全部报销了，代价是自己和家人看病不再享有医保报销，有几个人能毫不犹豫同意？

患者治病需要某种药但医院开不到，要去外面药店购买，许多人会质疑医院质疑医生，网上查看专业医生对此类问题的回答，他们对此事抱怨更尤甚于患者。医院不进这种药没法子，即使有药，开给患者后药费占比太高扣钱，基础药使用占比低了扣钱（那些天价药通常都不是基础药），真不如没药落得轻松。

外购药痛点

面对救命药，没进医保完全自己承担，痛苦，但进了医保，跑遍医院开不到，则是从希望又掉入绝望的深渊。我们的医保能为14亿人提供力所能及的保障已经足够优秀，但纯粹寄希望于医保并不足够。

医保+商业医疗险是更安全的解决方案，医保报不了的，找商业医疗险报。百万医疗险很多人已经知道并配置，但外购药对百万医疗险来说同样有巨大的风险，并且很多产品已经收紧外购药的口子就不是每个人都清楚。

“虽有医生处方或建议，但药品不是在开具处方的医生所执业的医院购买的”不保，还在保外购药的也有未经医保报销，只报60%的风险。

百万医疗险并非万能药，已经买了不保外购药医疗险的朋友，如果担心外购药风险可以再补充一个专门的抗癌药特药险，保费不高，几十到百来块不等。对保险的曲解很难完全杜绝，我们不认为有医保万事无忧，同样也不要以为百万医疗险就包治百病，每个险种都有它的局限性，不应过分夸大。希望以上内容对大家有所帮助。

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