如何选择利率来增强还贷能力？ 这些问题和招数你需要考虑
奥克兰储蓄银行（ASB）经济学家Kim Mundy表示，目前多数银行的一年期利率和两年期利率仍然是最便宜的，大概比浮动利率低0.8%。而相比之下，四年期和五年期利率虽然低于十年期利率，但还是比浮动利率高。
澳新银行（ANZ）经济学家也同意上述观点。目前，一年期利率最具吸引力。“抵押贷款曲线现在呈勾状，而一年期利率在最低水平，我们看来，一年期利率是最好的选择”。
“我们期待新西兰储备银行下一步是加息，抵押贷款利率在未来几年也将成上升态势，这个加息的因素已经被纳入这个周期结构里。考虑到不断上涨的成本，我们对把还贷期限修改到一年时间以上利率的经济价值也是有疑问的。”
一些借款者可能担心，当他们修改还贷期限之后利率又上升了该怎么办，经济学家表示，从长远来看，一年期利率还是更加便宜。
是否要修改还款期限，还是取决于你对利率走向的判断。预计明年三月，浮动利率为5.78%，2019年将涨至6.28%。预计两年期利率明年三月为5.3%，2019年涨至5.74%。五年期利率明年3月为6.46%，2019年为6.85%。
Mundy表示，官方现钞汇率在明年之前将保持观望态势，短期固定利率今年之内不大可能下降。银行融资将面临多余的成本，这也意味着短期内将给短期利率造成微涨压力。“
由于税收改革推后的原因，在特朗普当选后美国利率有所下降，但是美联储很可能继续采取加息措施。所以，我们预计美国利率将持续走高，因此，我们预计新西兰三年期、五年期固定抵押贷款利率持续上涨。”
事实上，各大银行已经在修改利率了。澳新银行已经于7月初提高了一年期固定利率，Kiwibank也放弃了一年期特别利率。
如果你未来可能会有变动，不管是想搬家，或者是动用一部分钱来偿还抵押贷款，那就不用把贷款修改到太长期限。
如果你是固定期限的贷款，你想一次性还完的话，银行会收取一定的费用。如果你愿意牺牲掉这部分费用买新房的话，新的贷款和之前贷款金额一样大或者更大，则可以替换原有的贷款。
短期利率可能是最便宜的，但是如果你的预算不能应付利率上涨的话，最好就只锁定一个利率。
Mundy表示，万一利率大幅度上涨，五年期利率是一种长期的应对手段。“在努力减少利率付款的同时，一个良性的抵押贷款策略应该考虑到个体借款者的现金流，对不确定性的包容度，以及未来随着利率变化房屋按揭的变数。借款者的财政情况会变化，所有这些都应该考虑到。”
考虑一家银行的时候，除了考虑利率，还应该考虑它将给你带来哪些其他利益。这家银行的手机APP开发得够完善吗？它能为你提供一些金融方面的建议帮助你实现目标吗？如果你在生意人或者房产投资人，那这家银行未来愿意为你提供贷款吗？这些都是很重要的因素。
修改还贷期限也是审视抵押贷款的结构的好机会，你的抵押贷款结构是否方便你在尽可能短的时间内还清？问问你的银行，循环贷款还是抵消抵押贷款（offset facility）更适合自己。
“把抵押贷款拆分为不同期限，或者选择固定按揭和浮动按揭的组合形式，这些都是保持灵活性的好战略。” Mundy认为。