保险业迎“产销分离”大潮

在移动互联网和人工智能的推动下，中国保险行业在未来20年都会是新的辉煌时期，同时也是保险中介崛起的绝佳时期。而保险行业产销分离已经不只是未来的一个趋势，而是大潮。

近期银保监会密集发布保险中介政令，传递出强烈的改革信号：保险行业“产销分离”时代已经到来，保险中介市场规范化、专业化、国际化的未来发展道路正日渐明晰。

据保险专业人士分析，银保监会收紧保险中介准入门槛的意图十分明显，意在推动保险代理市场的专业化和规模化，建立和积累保险营销的“健康增量”。事实上，此举背后蕴涵着更深层次的信号。保险营销体制改革势不可当，保险业产销分离和转型升级正全面提速，而且速度和力度均可能超过市场预期。管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺，这是传统的保险营销体制暴露出的不足与弊端。在此背景下，以产销分离带动细化分工，重铸保险行业产业链，成为保险营销体制改革创新的核心要点。

所谓产销分离，即保险公司把销售业务外包给保险代理公司、保险经纪公司等中介机构，自己则专注于保险产品的生产，从而实现保险产品生产和销售的分离。

产销分离促进保险中介的崛起，成为迎面而来的大潮，主要是因为对于保险公司而言，产销分离有助于保险公司利用外部渠道和资源，避免传统保险销售模式所产生的巨大销售成本。当保险公司专注于产品设计以及创新方面的发展，其经营效率会得到大幅提升，保险产品的费用一定会大幅下降。对于保险营销员而言，产销分离有助于建立独立的职业化销售队伍，增强专业知识，提升人均产能，提升销售人员的社会地位。

对于消费者而言，产销分离可以带来“货比三家”的服务，可以根据客户实际情况进行保险配置，避免买错、买贵的情况发生，同时可以避免营销员离职造成的“孤儿单”等问题，更好地保护消费者权益。

可预见的是，面对日益激烈的市场竞争，绝大多数保险公司势必要寻求差异化的发展之路，以求在市场上占据一席之地。尤其是中小保险公司，未来的经营方向就是产销分离，利用有限的人力、物力，集中资源做自己最擅长的事情，例如产品研发、风险控制等，逐步将销售环节剥离出去，交给专业的保险中介来操作。

由保险公司或其他资本组建的全国性保险销售服务机构，将成为未来保险产品销售的主流。产销分离无疑是保险业实现专业化、精细化、市场化的一个重要发展方向，未来国内保险中介行业也将逐步呈现集团化、专业化的发展趋势。（君石保险经纪有限公司董事长 翟文博）