第84期：重疾多次赔原来是这么一回事！

各位书友小伙伴们，唐人保保将从今天开始增加一个“保险小课堂”的小栏目。主要是就大家投保过程中遇到的保险类问题的详细解答。

 保险小课堂第84期 

问题一部分重疾险会有“重疾多次赔付”，到底是什么意思呢？

传统的单次赔付重疾险，在赔付之后，合同终止。可罹患重疾之后很难再能买到重疾险，因此会在首次患上重疾后，失去后续保障。

为了解决这个问题，保险公司推出了多次赔付的重疾险。重症多次赔付的意思就是，得到赔付之后，仍能享受保障，直到赔付次数用完或合同期满。

有了“重疾多次赔付”之后，就不用担心得病之后买不到重疾险的问题。

问题二：购买含有多次赔付的重疾险应该主要关注什么问题呢？

购买含有多次赔付的重疾险需要关注的问题有两个，疾病分组和间隔期。

1）疾病分组

多次赔付的重疾险，一般都会对保障范围内的重疾进行分组，并且保险公司会规定，每个组别内的疾病仅赔付1次。

举个例子：

某款多次赔付的重疾，将保障范围内的重疾险分为abcd四组，假设a组的某个病理赔了，a组的其他病就都不能赔了，但是第二次生病的时候，如果发生的是bcd三组的疾病，就能进行第二次理赔。

重疾险涉及重疾分组的话，从赔付概率来说分组的数量越多越好。因为某个组理赔后，其他组还能赔。

那么不断的分组，极限就是每个疾病自己一组，这样类型的产品叫"多次赔不分组重疾险"，因为每个病自成一组，所以就是不分组了。

这类型的重疾险，保障无疑会比分组少的重疾险更可靠，但是也不是一定要选择“多次赔不分组重疾险”的，因为保障好，价格自然就会对应提升，算下来性价比不一定高。

另外，不管重疾多次赔是否分组，对于同一病因或事件导致的不同重疾，都是不能赔2次。

比如双耳失聪和人工耳蜗植入，这两个都算是重疾，但因为是同一病因，保险公司只会赔1次。同样情况的还有白血病和骨髓移植，尿毒症和肾移植。

大家在选购多次保障的重疾险的时候一定要根据自己的实际情况去选择，比如有癌症家族史的，癌症多次赔就会比重疾多次赔合适，预算不够，导致买不到高保额的话，单次赔重疾就会比多次赔重疾合适。

对于多次赔付的重疾险，重疾是如何分组的，每一组都分了哪一些疾病，再确认购买以前，要阅读清楚。最好高发疾病可以分在不同组里面。

2）间隔期

既然可以做到多次赔付，那么是不是第一次赔付了，第二次很快发生就能赔付呢？答案很显然是不能。那么这里面就涉及到一个间隔期的问题。

间隔期就是第一次重疾和第二次重疾，或第二次和第三次重疾之间的间隔时间，一般从90天到1年不等。如果在间隔期内就发生了二次重疾的话，那么第二次重疾是不能够赔付的。

所以在选择多次赔付的重疾险时候，最好可以选择间隔期比较短的产品。

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