无忧人生2020的常见问题，好的坏的都在这了

今年在重疾险市场上呼风唤雨的角儿，是横琴人寿。

旗下新出的大黄蜂3Plus、优惠宝非常能打，还没等别人反应，横琴就紧跟了一手无忧人生2020，价格再次降低。

产品上线就是焦点，很多人咨询，统一在这篇文章做个回答。

无忧人生都保什么？

无忧人生2020的保障内容不复杂，典型的重、中、轻症套装+附选特定病，可以附加二次防癌、儿童特定重疾、心血管二次赔付和身故保障。

亮点在重、中、轻症的保额上：重疾额外赔付，50岁前按1.5倍保额，50-60岁按1.6倍保额；中症首次按60%保额；轻症首次按45%保额。

尤其是重疾的额外赔付，相当于加保了一份60岁定期重疾险。

竞争力强吗？

保额这么高的产品，之前市场上有两款：横琴优惠宝和信泰超级玛丽Max，我们对比一下：

加上国富嘉和保，就是我心目中的重疾险TOP4，嘉和保胜在男性价格，整体保障要比其它3款弱一些，我们就不细讲了。

先看价格：

男性嘉和保最低，女性无忧人生最低。

必选保障：

重疾保障最好的是优惠宝，60岁前1.6倍赔付；其次是无忧人生；最后是超玛Max。

无忧人生和超玛Max轻症保额略高，选中轻症看首次保额就行，第二次的概率低。

附加保障：

3款产品都有癌症二次赔付，无忧人生略强一些。超玛Max的二次赔付虽然多了心血管重疾，但意义不大，实际发生概率太低。

无忧人生还可以附加18种儿童特定病，后面比较儿童险时再说。

中轻症保障好不好？

4款产品在高发中轻症上的保障：

黄色是高发中的高发，√代表轻症，×代表没有

综合来看，无忧人生是4款产品中最好的，优惠宝的“轻微脑中风”按轻症赔付，嘉和保缺少“慢性肾功能障碍”，都是不足的地方。

保到70岁或80岁合适吗？

无忧人生保至70岁、80岁的价格很有竞争力：

虽然价格略高于超级玛丽Pro，但重、中、轻症保额都远高对方。

保到70岁或80岁有争议，我建议是80岁，大家看看身边老人的平均年龄，退休年龄可都延长到65岁了。

适合儿童买吗？

无忧人生可以附加儿童特定病，我们对比市场上最棒的两款儿童重疾险：

重、中、轻症保额更高，以0岁男孩保至70岁为例，无忧人生要比大黄蜂3Plus多了50年的额外赔付，儿童特定病的保障期也要多10年。

价格上，男孩只高一点，女孩稍贵一些。想给孩子配置长期重疾险的可以考虑。

我们再对比一下3款产品儿童高发病的覆盖情况：

2倍表示保额翻倍，基础表示按基本保额

横琴两款产品对儿童高发重疾的覆盖都很高，但大黄蜂3Plus的保额更高些。

无忧人生的很多坑是实锤吗？

心脑血管疾病只赔一个？

轻症的心血管4项疾病只赔一个，不过大多数重疾险都这样，我印象中只有信美三叶草和弘康健康一生的条款没这么写。

癌症两次赔付的间隔期很长？

确实，首次罹患癌症外的其它重疾，第二次癌症赔付的间隔期是1年，而别的产品大都是180天。

I型糖尿病的理赔标准特别严？

基本都是这个标准，超玛Max、优惠宝、康惠保都是，宽松的产品很少。

有瑕疵的产品还值得买吗？

一款重疾险，哪都挺好，但是有些病的保障不好，买不买？

这种纠结谁都有，我的解决办法是：抓住核心保障。

比如，弘康健康一生的心血管不是只赔一项，但重疾没有额外赔付，没有中症，轻症只赔付20%保额，要不要选？

我不会选，因为我最看重的是重疾保额，其次是中轻症的心脑血管疾病首次赔付。其它的根据自身情况判断，如果家中有心脑血管病史，那就尽量避开这类产品。

无忧人生2020的投保地址：

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感谢你耐心读到这里，本文发布于2020年3月24日，产品信息以此时间截止。

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