保险公司的偿付能力是什么？
第五篇原创
保险公司的偿付能力是什么？
情况介绍
每个人本身都有自己的判断力，但是说的人多了，就可能失去了自己的判断力。就像小时候老师告诉你世上没有鬼，可整个村的人都说对面山上有鬼，你就相信了这世上有鬼。
本来我认为偿付能力是每个业务员最基本的保险知识，可是奇怪的是，已经超过100名客户在规划完方案后都会问到这个问题，而且极其担心保险公司的偿付能力问题。然后我搜了一下朋友圈，还真是数都数不尽，不信你试试。
如果你信了，那你就是个鬼，因为鬼才相信。
所以今天我准备科普一下保险公司的偿付能力到底是个什么东西。
01什么是偿付能力
(1)官腔说法
偿付能力:是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。
核心偿付能力充足率:即核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况
综合偿付能力充足率:即实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司资本的总体充足状况
2)通俗说法
保险公司所有保单同时发生理赔,能赔的次数,例如偿付率200%,表明该保司能同时应对所有保单理赔2次
核心偿付能力充足率:该保司高流动性资本,类似于金融学中M1的概念
综合偿付能力充足率:该保司全部资本,类似于金融学中M2的概念
总而言之,偿付能力越充足,说明该家保司破产的概率越低。
偿付能力充足率100%为例,通俗解读为:该保司有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
金融行业是个销售信任的行业，给你的是一纸合同，你每年交的可是真金白银。你担心，国家也很担心，金融稳定可是民生稳定的必要条件，所以金融行业在任何一个国家都是严监管，而监管的一个重要指标就是偿付能力。
那我们先来看看各家保险公司的偿付能力排行。
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知识改变命运
首先，偿付能力与保司成立时间有关。从偿付能力的排名可以看到，偿付能力最高的前五个保险公司都是一些名不见经传的保险公司，偿付能力都超1000%，但这些公司的保费收入少得可怜；原因在于这些保司成立时间不长，都刚刚完成注资，新单量极少，所以偿付率高到离谱。
讲到这里，也许你听懂了一些，但还是担心，因为你说了，偿付能力越低越容易倒闭，那我们再看看，如果偿付能力过低，我们的银保监爸爸会怎么做。
根据《保险公司偿付能力管理规定》,保监会根据偿付能力状况将保险公司分为三类,实施分类监
(1)不足类公司:偿付能力充足率低于100%的保险公司
(2)充足公司:偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司
(3)充足类公司:偿付能力充足率高于150%的保险公司
虽然监管上要求不能低于100%,但如果保司综合偿付能力低于120%,就会被银保监会重点关注
如果保司偿付能力过低,银保监会会采取以下措施
要求保司股东增资
限制向股东分红
限制董监高薪资
限制商业广告
限制新增分支机构
限制业务范围、限制新业务
关于偿付能力的监管,银保监妈妈比你更上心
一句话：如果你偿付能力过低，股东拿不到分红和工资，业务员卖不了保险。
所以只要你还能买到的保险，偿付能力都是超过百分百的。
那么上图中，还有负值的，或者说保险公司倒闭了怎么办？关于保险公司大小或者说倒闭的问题，大家可以看看，先前的一篇文章。
完美投保提醒您
保险是一纸契约，也是风险来临时的救命稻草。保险的意义在于你花了多少钱，未来风险来临时能给你多大的帮助。所以保额和条款才是你最该关注的东西。
中国保险九十家，都管保监叫爸爸。
要是哪个不听话，就打一二三七八。