谁帮我们养老？养老问题，80、90后都该思考了！
#谁帮我们养老？#
前几天这个话题上突然大火，起因是央视《新闻调查》发布的一个视频，视频展示了我国人口日渐老龄化和养老人才短缺的矛盾。
截至现在，这个话题已经有接近2亿的阅读，登上微博热搜。
这个问题必然会问到你，如果是你，会怎么解答？
这位网友给出了他的答案：为自己和老公各备了一份商业养老保险。
商业养老保险真的有必要吗？一起来看看。
我国养老现状
自1999年我国步入老龄化社会，人口老龄化速度加快，需要照料的失能老人数量剧增。
国家统计局数据显示，截至2019年末，我国60岁及以上人口约有2.54亿，占总人口的18.1%。
目前，我国是世界上唯一一个老年人口过亿的国家，且每年的增长速度高达3%。
如此多的老龄人口，并不是每一位都有充足的存款能保证自己的老年生活质量。
除去极少部分的有钱人，剩下大部分的老龄人口不禁提出一个问题：谁帮我们养老？
如果没有人帮他们养老，他们又将怎么样养老？
养老金三大支柱
谁帮我们养老？全球范围内，养老金的构成体系大致可以分为三个层次，通常称为“养老金三大支柱”。
第一支柱：国家帮你养老
这是基本养老保险制度下政府兜底的公共养老金，用于保障国民基本养老。
第二支柱：企业帮你养老
这是单位帮你交的企业年金，一般是政府给予税收优惠，企业和个人共同缴费。
但目前只有为数不多的企业建立这个制度。
第三支柱：自己养老
个人购买商业保险，政府给予税收优惠，个人自愿参加。
在上面三大支柱中，第一支柱是基础保障，只“保”而不“包”，甚至有时候不能“保”。
第二、第三支柱用于进一步提升生活品质。
我国目前的养老现状是第一支柱占比很大，第二、第三支柱相较少得可怜。
随着我国人口老龄化，第一支柱不足显现出来，退休金难以维持养老生活的需求。
这样还不够直观表现养老困境，可以计算一下，当你退休，你能领取多少养老金？能在当时的物价养活你自己吗？
能领多少养老金？
关于养老金的计算公式，我之前有介绍过，如果不记得可以回去看一遍。
只需要输入相应的数值就能大概测算到自己退休时能领取多少养老金，退休时间越接近越精准。
我帮很多人都算过养老金，除了一些事业单位的人以外，剩下的人都对最后结果失望。
再回到开头网友评论，养老金一个月2080元，如果是十八线小城市，不算生病的支出，可能足够养活自己。
但如果是在二三线城市，这些钱根本不够看，更别说北上广深这些超一线城市。
从这位网友的描述来看，这2080元对她的生活起不到太大作用。
养老，更应该依靠别的方式。
商业养老保险有必要吗？
这个问题仁者见仁智者见智。
对于一些在事业单位工作的人来说，他们以后的养老金可能足够拥有一个高质量的养老生活。
对于大部分的普通工薪族来说，相对而言他们以后的养老金会比较少，并不足以支撑养老生活。
谁帮我们养老？国家给出了答案。
为了解决我国养老问题，国家政策支持养老保险第三支柱发展。
《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》）指出：
积极发展多样化的商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险。力争到 2025 年，为参保人积累 6 万亿元养老保险责任准备金。
探索满足 60 岁及以上老年人保险需求，研发价格适当、责任灵活、服务高效的老年人专属保险产品。
同时，要加强政策支持力度，加大对第三支柱特别是个人养老金的一些宣传，要建立个人养老金制度。
预计后续将有更多个人养老保险政策落地。
正如网友所说的那样：人这一生不一定会遭遇意外，也不一定得大病，但一定会变老，养老就需要很多钱。
测算完养老金我们会发现，单靠社保提供的养老金是远远不够的。
想要过上体面的养老生活，作为第三支柱的商业保险必然会发挥非常重要的作用。