保险理赔，真的很难吗？

亲爱的朋友，

太阳底下没有新鲜事，最近又有一个理赔拒保的新闻上了热搜。

（新闻链接见“阅读原文”）

说实话，类似的新闻看多了，记者的底线一再冲击我的对他们的认知底线，无脑记者、无良记者、澎湃最冷静的思想分析也都掉万米大坑捡不起来啦。

既然记者不能还原真相，那我们这些保险一线人员， 就有责任站出来发声，告知身边的朋友，真正的理赔是什么样子的，挽回他们对于保险的正确认知。

我们国家辛苦宣传了这么多年的“保险让生活更美好”，倒退成了几十年前的“保险都是骗人的”，就真成了我们这一代人的悲哀。

首先，理赔，不是靠愤怒来解决的，而是靠机制和法律来解决的。

新闻中的福建陈先生，收到了理赔拒赔通知书，可以进一步理赔申诉。

在国内，理赔申诉的渠道是畅通的、受重视的。具体的理赔是由保险公司的一个个理赔专员来处理，个体总有可能出错。

如果收到了拒赔通知，你可以与公司理赔部申诉，告知对方你不接受这样的理赔结果，“同样的疾病定义（恶性肿瘤），平安、人保这两家都痛快赔了208万，为什么你们不给赔这20万？”

我想这样的理由，一定会引起保险公司的重视。因为保险公司很怕负面新闻，一个拒赔的新闻，就可能影响他们很长时间的业绩。

在同行都赔的情况下，保险公司依然拒赔，这得有多大的勇气。何况只是20万，不是多大的金额，保险公司接到你的申诉时，同意理赔的概率很大。

如果保险公司实在冥顽不化，依然做出了拒赔的决定，你还有银保监会可以申诉。

直接拨打银保监会投诉热线12378 进行投诉，让银保监会这个“大家长”管管不乖的“孩子”。申诉理由同上，再加上《健康保险管理办法》第23条。

原文见中国政府网，链接如下：

http://www.gov.cn/xinwen/2019-11/13/content_5451534.htm

保险公司的疾病诊断标准，应当符合通行的医学诊断标准。

现行的医学标准，是大于合同约定的！

这是国家法律法规赋予我们的权利。

所以，很多客户总是担心买了保险，未来医疗手段进步了，保险公司会不会因此不赔了？这一条给了我们有力的保护。

如果银保监会出面协调，双方依然没有达成满意的结果，可以走法律途径：仲裁或上诉。

一般，我们会选择去法院上诉，先找一个律师咨询，根据《合同法》《保险法》，我们都有什么，需要怎么准备，可能需要点时间，花点钱。如果胜诉了，这点钱也都是由保险公司来出。

没事的时候，我会去中保协官网看历年来的保险理赔纠纷的法律案件，胜诉率还是很高的。从这个角度上来看，法律倾向于保护消费者（投保人／被保人／受益人）。

当个体与机构打交道，一定不要情绪化，一言不合就动手，还怎么解决问题？

即使你是受害人，也会因为以暴制暴，而成为施害人。我们都法治化这么久了，该学会用法律武器来保护自己了。

其次，请选择靠谱专业的保险代理人／经纪人，请重视专业的价值，这是人家的饭碗。

很多人，在支付宝上买保险，自助投保，也觉得完全可以自助理赔。

一旦出现了理赔纠纷，消费者就很被动。支付宝上的理赔纠纷案子年年攀升，请律师吧，这么小的金额，不值当的花钱花精力折腾。不申诉吧，又窝火。

我也遇到过类似的案子，基本上不会接。既然你不重视代理人／经纪人的价值，就不要想得到免费的服务。而且这些案子里面，绝大多数是消费者自己没有如实告知或者存在道德风险的情况。

很多买了保险的人，会质疑你作为保险代理人／保险经纪人有什么用？

如果你经历过一次理赔就知道，用处大了。

我在这里分享一下昨天通融理赔的结案。

这是一款华泰保险出的少儿门急诊保险。