大黄蜂2018升级上市
近几个月，我一直推荐为宝宝配置的重疾险是大黄蜂少儿重疾险，但在上个月我也有预告大黄蜂临时下架升级的消息；这几天，大黄蜂2018、慧馨安2018已双双升级完毕。
作为网红少儿重疾险，这两款产品都分别作了哪些升级？升级后的产品是否值得买？哪款又更值得买？这篇文章带你了解。
01
正如我在《大黄蜂少儿重疾险要临时下架了》中预告的一样，大黄蜂重疾险2018升级主要有三个方面：
主险重疾险价格轻微上浮5%左右。
附加重疾医疗险，由保障3种重疾升级至保障45种重疾；
取消最高30年缴费年期；
同时进行升级的慧馨安重疾险2018，主要升级在两个方面：
价格同样轻微上浮；
新增可选择附加30种轻症保障；
更新后的大黄蜂重疾险及慧馨安重疾险对比如下：
1）大黄蜂与慧馨安都是由安邦和谐健康险公司承保，这里要提醒的是，安邦集团前些日子刚刚被保监会接管，我在《安邦被接管，我的保单是否受影响？》也有专门介绍；目前来说，安邦的各项业务都在正常开展，它家的保险也都可以放心的买买买，但作为消费者，在购买前还是拥有知情权的。
2）这两款产品本次升级的重要项目之一就是保费调整，保费调整幅度到底有多大呢？
以慧馨安为例，在同样没有轻症保障的前提下，对于0岁男宝宝，购买60万保额，保障30年，20年交费，升级前的保费为630元/年，升级后的保费为660元/年，保费涨了30元；相比较于60万的额度来说，保费增长还是非常的微弱的；
对于大黄蜂也是一样，在不附加重疾医疗险的情况下，升级前保费是450元/年，升级后是468元/年，保费涨了18元，同样可以忽略不计；
3）通过上表比较下来你会发现，这两款少儿重疾险最大的区别是，慧馨安保障8种少儿特定重疾；大黄蜂可附加45种重疾医疗险，这也是它们各自的特色。
慧馨安对下面8种少儿特定重疾保额是翻倍的：
（1）白血病
（2）溶血性尿毒综合征
（3）重症手足口病
（4）严重原发性心肌病
（5）严重瑞氏综合征
（6）疾病或意外所导致的智力障碍
（7）严重脊髓灰质炎
（8）严重幼年型类风湿性关节炎
大黄蜂附加医疗险对45种重大疾病是可以报销住院医疗费用的，并且0免赔，社保报销后报销比例为100%；如果没有用社保报销，报销比例70%；45种重疾包含了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥、终末期肾病在内的高发重大疾病；
02
相比较于老版，大黄蜂2018版是否更值得买？
大黄蜂2018版最主要的升级就是附加的重疾医疗险保障疾病由3种提升到了45种。
关于重疾医疗险，我在以前的文章也有专门介绍，它是一款长期医疗险；长期医疗险的优势就是，在投保时就确定了保障期间，比如保障30年，所以不用像1年期医疗险那样担心续保的问题；
在30年的保障期间内，只要是因条款约定的45种重大疾病住院，不论是是持续治疗、复发治疗、恶性肿瘤转移治疗，都可以用重疾医疗险来报销，直到购买的重疾医疗险保额用完为止；
本次重疾医疗险保障的疾病提升到45种，高发的重大疾病都在保障范围内，可以认为是真正意义上的重疾医疗险，所以从保障上来说，升级上后的肯定是更全面的；
但还要再重复，重疾医疗险的保障与百万医疗险的保障是重复的，也就是百万医疗险已经保障了重大疾病住院，如果将来两款都生效，因重疾住院，只有其中一款会获得报销；
所以，在重疾医疗险与百万医疗险的选择上，如果只考虑一款，建议配置百万医疗险；如果预算足够，可以考虑在购买百万医疗险后配置重疾医疗险，这样的好处是，无需再担心百万医疗险的停售问题，双保险。
03
升级后的大黄蜂、慧馨安选择哪一个？
我是这样理解的，
上表可以看到，大黄蜂在附加50万重疾医疗险的情况，保费是767元/年；慧馨安在附加轻症的条件下，保费是798元/年；两者的保费差别非常的小。
从保障上来看，慧馨安对8种少儿重疾额外赔付60万，大黄蜂对45种重大疾病，额外报销最高50万医疗费用；
在已经有60万基本重疾保额的情况下，我认为45种重大疾病长期医疗保障会更加的适用。
其实也不用纠结这两款买哪一款的问题，你可以选择两款各买一半保额：
比如，买30万慧馨安+30万大黄蜂附加50万重疾医疗险，这样特定少儿重疾保额翻倍及重疾医疗保障都能同时享有了；
如果同时买慧馨安及大黄蜂，两种可各买多少保额？
和谐健康保险公司要求在该公司投保所有产品累计重疾风险保额不能超过60万；
如果只在和谐健康买有这两款产品，是下面这样的计算公式：
（慧馨安保额*0.6）+（大黄蜂保额*0.3）≤60万；
最高的选择是，慧馨安买60万保额，大黄蜂买80万保额，另外可以附加最高300万重疾医疗险；这样最高可获得200万重疾保额+300万重疾医疗保障。
04
前期有很多伙伴购买了大黄蜂重疾险附加3种重疾医疗险，现在可不可以升级为45种重疾医疗险呢？
具体规则是这样的：
1）如果既往购买的大黄蜂重疾险主险保额已经到达了最高80万限额，不论是否有买附加3种重疾医疗险，也不论附加医疗险买了多少保额，都不可以再升级附加医疗险了；
2）如果既往大黄蜂重疾险保额≤70万，升级规则如下：
在3月9日至3月13日（今天已经3月11），累计主险保额最高80万，累计附加医疗险保额最高400万；
也就是，即使以前已经买了3种重疾医疗险保额300万，本次仍然可以投保10万主险+100万附加45种重疾医疗险；
对应的，
3种附加医疗险（升级前0/50/100/300万）---45种附加医疗险（升级后最高可买300/300/300/100万）；
3月14日及以后，累计主险保额最高80万，累计附加医疗险保额最高300万；
这时候，以前买了3种重疾医疗险保额300万，就不可以再投保45种重疾医疗险了。
05
大黄蜂2018取消了30年交费的选项，如果想30年交费，也可以选择支付宝的国华人寿保20年及30年重疾险，性价比也非常的高，具体可参考我在《你家宝宝的重疾险又又又该换了》对这三款产品的对比介绍；
如果想给宝宝买长期重疾险，新增可附加投保人豁免的复星联合康乐e生重疾险可以考虑，具体参考我在《复星联合康乐e生，新增附投保人豁免保障》中的介绍；
关于宝宝的全面保险配置，可以参考我专门写的规划文章《你家宝宝的保险应该这样买》。