黄金反洗钱网络日渐收紧
当前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻，国际反洗钱标准趋严，国际反洗钱互评估工作进入攻坚阶段，同时，扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措，反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。互联网金融机构需要履行包括建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制、有效进行客户身份识别、提交大额和可疑交易报告、开展涉恐名单监控，以及保存客户身份资料和交易记录五项义务，这对于开展互联网黄金业务的金融机构来说也是应尽的义务。
贵金属和宝石便于携带，有很高的价值且容易转换成现金，这使得这行业本身就存在着洗黑钱和恐怖主义融资的风险。而且互联网黄金是近年来中国黄金市场的亮点，其发展的速度、广度和深度都领先全球。随着市场竞争加剧、大数据人工智能等新技术和移动互联网及自媒体时代形势下，贵金属业务的销售渠道和销售方式越发多元化，这也同时对遵守反洗钱和反恐怖融资的合规提出了更高的要求。从事互联网黄金业务的机构需要通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记，平台的用户信息、用户交易信息将会更加真实透明，资金流动将受到更加严格的监管。
反洗钱和反恐怖融资对抗不仅仅是国内，还包括国际罪案，因此在金融行动特别工作组（FATF）国际标准下进行协调也同样重要。近来不止中国，新加坡也加大了反洗黑钱及打击反恐融资力度，对宝石和贵金属交易进行更严格的监管。为防止不法分子利用宝石和贵金属交易进行洗黑钱和恐怖主义融资活动，新加坡律政部推出新的监管制度，对本土约2500家宝石和贵金属经销商进行更严格的监管，要求其采取措施降低客户和交易导致的罪案风险。根据新制度，新加坡的贵金属经销商必须评估和明了客户和交易所引起的洗黑钱和恐怖主义融资的风险，向负责监管的律政部注册及实行内部政策、程序和管制条例，降低这些风险等。
无论是中国还是新加坡的措施，对贵金属销售渠道的合规都提出了更高的要求，并将其当作反洗钱和反恐怖融资的第一道闸门。要求渠道机构按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份，此外还要妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。
由此可见，在黄金领域实施更加严格的反洗钱和反恐怖融资监管是大势所趋，未来在这一领域还会出台更多的规定。（王亚宏）