六大行最新宣布!明年起定存利息有变!任性取款利息或少近万元
细心的朋友估计已经发现了,近日,国有六大行(工农中建交邮)几乎同时贴了份公告,明年起,有关的存款利率和计结息管理方式有大变动啦。
公告里原话是这么说的:自2021年元旦起,提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品,计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。
再也不敢任性取款了
丑话说在前头,关于明年的新规,如果你取款时过于'任性',那么估计得少掉一大笔利息。啥意思呢?首先我们先要了解什么是靠档计息。
定期存款相信大家都存过,靠档计息的意思就是,如果你想提前支取定期存款,那么银行就会按照已存的天数,按靠近已存天数相对应的定期存款利率来支付利息。
举个例子,比如你存了20万三年期的大额存单,利率为3.85%,存满两年后你想提前支取,这时候银行就会按2年期大额存单的利率2.94%来和你结算利息,也就是(20万元×2.94%)×2年=11760元。
虽然说银行在2019年起就停止发行'靠档计息'的个人存款产品了,不过对应的计息方式一直没变。
但是根据新规,明年起'靠档计息'就不复存在了,也就是说如果你想提前支取,不管之前你存了多久,将都按照活期存款来计息。
沿用上面的例子,按照最新的活期存款利率0.3%计算,提前支取利息就只有(20万元×0.3%)×2年=1200元。这也意味着你将损失近万元的利息!
储户被'坑'了?
看到这里,估计不少储户要开始吐槽了。如果单从表面上理解,新规确实对储户'不太友好',但是国家这么规定,肯定是有自己的考量。
靠档计息虽然说兼顾了收益与流动性,但毕竟是大小银行揽储竞争的产物,尤其是对小银行来说,负债成本陡然上升,从而增加了银行的流动性风险。
而全面取消靠档计息,可以通过降低银行负债端成本,进而降低银行贷款利率,最终传导至企业,降低企业融资成本,最终还是还惠于民。
况且对比欧美很多国家的负利率(钱存银行还要倒贴银行钱),所以大家大可不必过多的抱怨。
储户应该如何应对?
其实最好的应对方式就是,约定存多久就存多久,这样利息一分钱也不会少。如果实在要提前支取,那么请注意以下几点:
1、 如果你原定的提前取款的计划是在2021年元旦后不久,那可以考虑将提取时间提前至今年12月31日之前。
2、 当定期存款在2021年1月1日之后较长时间才到期,期间碰到急用钱时,可以定期存款质押贷款的方式来解决用款之需,避免提前支取的利息损失。当然,这样做的提前是质押贷款比提前支取更划算。
3、 对于大额存单在存期内要使用资金的,可以通过银行的大额存单转让平台,将大额存单转让出去,减少利息损失。