入学理财必看

通货膨胀和投资陷阱（仔细看，改变一生的金钱观）

前言：是学习理财让你的钱生钱，还是存在银行让你的钱贬值呢？

第一部分：通货膨胀

1.什么是通货膨胀？（通货膨胀=钱贬值）

通货膨胀的意思就是流通的钱过多，超过经济运行的需求，导致钱不值钱，钱的购买力下降了，相应地物价就上涨了。（通俗易懂的说：通货膨胀=钱贬值，购买力下降了，物价上涨了。以前万元户拿一万块钱可以买一套房，现在一万块钱只能买一平米的房，一切物价都了）

举个例子：

假设整个中国市场上只有 100 个西瓜，同时市场上流通着 1000 元人民币，每个西瓜价值 10 元。第二年央行多印了 1000 元人民币，等于流通着 2000 元人民币，但是生产力提高地没有那么快，只生产了 150 个西瓜，每个西瓜就变成了 13 元一个。

国家统计局公布通胀 2.9%来算，预计未来 10 年不变的情况下，现在 100 万 10 年后等于 75 万；按 12 年以来人民银行公布的真实通胀率 6.3%来算，现在 100 万十年后等于 54 万；按照 95 年至今真实的物价涨幅 8%来算现在 100 万 10 年后等于 46 万；但如果我们按 95 年至今平均 M2 值也就是货币增量 16.3%来算，现在的 10 万，10 年后只剩 22 万！2. 为什么会发生通货膨胀呢？造成通货膨的直接原因，刺激大家消费，让钱流动起来。有一个简单的 经济学原理，国家总收入=国家总支出，举个例子，A是卖水果的，B 是卖衣服的，C 是卖文具的，A 去 B 的服装店消费 100 块钱买衣服，B 有了 100 块钱去 C 的文具店里买了 100 块钱文 具，C 去 A 的水果店买了 100 块钱水果，他们三人每人收入 100 块钱，每 人消费 100 块钱，大家都满足了自己的需求，如果他们三个人都舍不得花钱 ，把钱放银行，那么他们三个人都赚不到钱，也没钱花，陷入死循环，越来越贫穷，国家为了防止这种情况，有两种办法刺激消费：

方法一、调低银行利息，从最开始一年 10%的利息，到现在一年 1.5%的利息，甚至国外出现了“负利率”，什么意思呢，就是把钱放银行还需要给银行钱，让大家把钱都拿出来花，以此来刺激消费，都花钱才能都赚钱

方法二、最简单的办法，就是扩大货币发行规模，多印钱，你不消费，钱就不值钱了。 适度的通胀有利于经济的发展。当物价上涨时，老百姓肯定都倾向于把钱花掉，因为同样的钱，将来能买到的东西变少了嘛。随着消费的增长，商品消耗的速度在增加，企业的利润也在增加，企业就会倾向于扩大投资。消费和投资都在增长，整个经济就会持续发展。以美国为例，从未发生过恶性通胀， 但从 1800 年以来美元已经贬值了 95% 。今天的 1 美元，相当于当年的 5 美分。我们要承认通货膨胀，这是我们没有 办法控制的，我们无法逃避，只能直面这个现实。真正的勇士，敢于直面通膨。

3. 通货膨胀的影响？

先讲一点基础知识，大家课后可以回顾一下。

首先，是 CPI 的概念。（cpi 是通货膨胀率）

CPI 就是消费者物价指数

(ConsumerPriceIndex)，是选取一篮子消费品和劳务，以它们在消费者支出中的比重为权数来衡量的市场价格变动率，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况。翻译成人话就是，用一些商品价格的变动率来反映整体的物价变化情况。这是 CPI 的构成和比重，俗称 8 大类。

CPI 中食品的比重比较大，占了约 1/3，所以有的时候猪肉涨价，老百姓就会感觉物价上涨明显。这是2018年2月的CPI同比2.9%;  猪肉价格同比-7.3%

这是最近 20 年的通胀率和猪肉涨幅，可以看到猪肉的涨幅和 CPI 的涨幅基本同步，所以食品在 CPI 中的影响非常明显。但是注意：居住中不包含住房！所以，国内的房价猛涨，但是 CPI 却没有这么大的涨幅。这也是为什么，我们感知的通胀会和官方数据不一样呢，实际的通胀率比官方数据要高一些。可能有小伙伴想问，CPI 为什么不包 括房价呢？按照官方的说法，购买商品房属于投 资行为，而不是消费行为，而cpi 是 消费者物价指数，自然不能把投资算进去喽。

这是从 1980 年起的 CPI 统计数据，标红的是恶性通胀时期，大家感受下。

通货膨胀最直接的影响就是财富的 缩水，CPI 每年上涨 5%，相当于你 的财富每年缩水 5%。举个例子，今年有 1 万，通胀率 5%，到明年就变成了 10000/（1 5%）=9524 元，直接少了 476 元。钱还是 1 万，数额没有变化，但购买力已经只有 9524 元了。

有人可能会说，我把钱存银行，还有利息呢，嗯，现在一年期银行定存利率 1.75% 1 万元存 1 年，通胀率 5%，第二年是多少钱呢？10000* （1 1.75%）=10175 元，但实际的购买力=10175/（1 5%）=9690元。小时候万元户是土豪大户。现在 1 万块，也就够看一场王菲的演唱会。通货膨胀是财富的隐形杀手，这句话一点都没错。4. 我们怎么办？何以解忧，唯有抱富，何以抱富，唯有投资！通过理财一夜暴富是不可能，学会理财思维，学会理财方法，日积月累实现财富的稳步增长。第一部分啰啰嗦嗦讲了一大堆，其实就是告诉你：在这个通胀的年代，唯有投资才能拯救自己的财富。

第二部分： 投资陷阱

听完通货膨胀，大家可能会想，不能让通胀吞噬我的财富，我要赶紧投资。有话不知你听过没有，叫做：

不投资是等死，乱投资呢，送死

1. 要投资，但不能乱投资

投资的第一步是什么呢？巴菲特说 过两句话，我也送给大家。

第一，不要亏损，

第二，永远记住第一条。

我们理财投资是为了养鹅，如果你已经有鹅了，第一件事就是不要让你的鹅变瘦甚至死去。很多人把投资看成是赌博，希望搏一把，然后就一夜暴富！但事实的真相是，从来没有一夜暴富，那些期望一夜暴富的人很容易都会遇到投资骗局，真是一夜回到解放前！

金融行业离钱最近，但是金融骗局也层出不穷，P2P，虚拟货币，资金盘

P2P：把钱借给个人/机构，个人/机构去放贷，利息虽高，容易跑路；

虚拟货币：打着区块链口号的“虚拟货币”传销组织 ，以拉人头赚钱，跑路；

资金盘：自己做一个投资平台，你先投一小部分钱，让你赚钱，最后投多了，就拿不回来了，骗局真的是层出不穷。说起 MMM 平台，还真的是一个奇葩的存在。MMM 的本质是一个典型的庞氏骗局，通过高额回报来吸引投资者，并用发展下线的方式来支付前面的投资者。当没有新人加入，或者加入的新人不够支撑之前的人的利润时，这个游戏就玩不下了，崩盘是迟早的事。崩盘了怎么办呢？它有一招很奇葩但很有效的模式——重启。重启是什么意思呢？就是这个系统玩不转了，我们宣布系统要重启，如果你还想要拿回你原来的钱，那你要再往里面投新的钱。重启的实质，就是继续骗钱。如果是你，你会不会再投钱进去？（这不是耍流氓吗?）比耍流氓恶心百倍千倍。有人会继续投入，其中有两个心理在起作用。

一是侥幸心理 万一我能拿回来呢？要不试试。

二是无法舍弃沉没成本  我已经投了这么多钱了，如果不试试，那原来投入的钱都拿不回来了。侥幸心理大家都懂，我解释一下沉没成本。沉没成本是指已经发生且不可收回的支出，无论现在或未来做什么决策，都无法改变的成本。（注意：是无法改变的成本。）那些骗子就是利用这些人的

心理反复地重启，反复地骗钱。执着于沉没成本是投资决策中一个非常严重的干扰心理。比如：很多人买了一只烂股，然后被套了，不甘心损失，就不断地补仓，结果越套越深。就比如乐视网。

不得不感慨一下，A 股真是一个培养韭菜的好地方，韭菜割了一茬又一茬。在这样的市场做投资，有这样的对手真的是非常幸福，市场越无效，价值投资能获取的利润越大。再比如：很多人发现买了错误的保险，也是这个心理，已经交了这么多钱，退保就要赔好多呢！可是不退，后面几十年还得继续交，更恶心。 扯远了，我们回来。

2. 如何防范投资骗局

第一、弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？

大家要去想一想，我投资的项目，到底靠什么赚钱的呢？赚的是谁的钱？一个产品，一个公司，不是靠优质的产品和周到的服务来赚取利润，而是通过不断发展下线来赚取利润，大家觉得靠谱吗？还是拿刚刚通货膨胀说过的西瓜举例。我们分析一个西瓜的价值的时候，靠的是分析今年西瓜的产量，往年西瓜的销量，今年的天气等等客观因素去估值。那么西瓜公司赚钱靠的是自己的西瓜皮薄多汁，香甜可口。但是有一个西瓜公司，它没有西瓜，只有西瓜皮！他先是鼓吹他的西瓜皮特别好吃，然后只有会员才能吃，不仅能吃，还能卖，并且可以赚很多钱。然后每找一个人来做会员，就能得到一笔钱，也就是俗称的拉下线。但是实际上这个西瓜皮根本就一文不值。我说西瓜皮大家知道一文不值，但是换到生活中，大家就可能辨别不了了。庞氏骗局更过分一点，就是连西瓜皮都没有，就是假装有一个西瓜皮，只要你来入会，就有了这个很赚钱的西瓜皮。

第二、我们要先学习再投资。

投资并不简单，并不是随随便便就可以赚钱的。前面第一点，我们讲要弄 清楚投资背后的赚钱逻辑。那么问题来了，我们如何才能弄清楚呢？

答案是：通过学习来弄清楚。

我们要学习分析公司是如何盈利的，要学习如何才能找到那些好公司（或者投资标的），让它为我们赚钱。我们自己辛辛苦苦工作赚来的血汗钱千万别丢给了通胀和骗子。

第三、我们要知道投资的风险在哪里。

大部分关注收益、无视风险。亏钱原因不动脑子，不分析，说白了是懒。

1、股市高位接盘，典型的 2015 年牛市，听身边亲戚朋友说股市赚钱，然后你进去了，顶点站岗。股票可以赚钱，但是你不了解不学习，还是会亏钱的。

2、资金链断裂风险，就是你把钱投资给不靠谱的人，和不靠谱的项目，

然后人跑了，项目垮了。举个例子，最近频频 P2P 暴雷，不一定是平台不正规，是因为坏账太多资金链断裂，很多投资者血本无归。我相信你们身边随便找 10 个人，肯定有一个朋友或者朋友的亲戚，就被P2P 席卷了资产，血本无归，我一个女性朋友的 20 万，就投在 P2P，全部都没拿回来 自从我在小白训练营当了老师之后我就一直邀请她过来学习理财，然后她说不要跟我提理财，你还嫌我亏得不够呀。然后我再次邀请她说我最近 太忙了，没有时间有些行为上感觉很忙，思维很懒，忙忙碌碌为了工作，月薪几千块，然后被骗子骗走全部身家。稍微学习一下都不至于被骗。

总结一下：

第一、弄清楚每一个投资背后的

原理，你赚的是谁的钱？

第二、我们要先学习再投资。

第三、你要知道投资的风险在哪里。

这就是我们防范投资骗局的方法。希望大家能够仔细思考骗局的逻辑，从而避开投资陷阱~并且通过学习走上正确的投资之路~抵御通胀~

理财对我们到底有多重要呢？

必学理财的第一个理由：

30 年前的万元户如果把钱存银行，现在拿出来就不值钱啦，再过 20 年 不要成为“万元户”

必学理财的第二个理由：

理财会伴随咱们一生，天天都在说赚钱赚钱，但是没有几个人真正去研究钱是怎么来的，怎么理财~ 怎么用钱生钱

必学理财的第三个理由：

我们学了太多知识，唯独少了关于钱的知识在中国和小孩子谈钱好像很避讳，所以从小也没个财商学习，大了被生活所压迫，更不知道从何学起，所以呀，穷人越来越穷 富人越来越富

必学理财的第四个理由：

渴望成为的有钱人不是超凡技能的人 而是寻找投资的人。自我保护心里会让你永远停留在舒适圈。穷人思维与富人思维的差异在于 穷人永远在等机会。

必学理财的第五个理由：

“赚钱”和 “挣钱” “赚”是用贝壳（钱）做兼职 “挣”是用手挣钱这就是学习理财要学会用钱生钱随着国家政策“房住不炒”落地，很多地方房产出现下跌迹象，房产不行了，30 年前错过了房地产投资，最新的投资机会在哪里呢？可以参考美国股市 长牛 美国的经济之所以发达，就是因为投资股票（投资企业）大家把钱投给企业企业有更多钱去生产人民的钱也越来越多循环起来了嘛，房产是泡沫经济，所以现在国家要严控房，把钱往股市引导但是大众对股市又是不懂，进去就会送钱 需要咱们亿学学堂来带着大家学习投资知识 ，大多数人都是抱着赌博心态，投机心理

盲目入市的，亏损不足为奇，任何一次投资决策失误都是由于投资知识的不过关导致。只要有了过硬的投资基础知识、精妙的策略、加之良好心态才能在投资市场占得一席之地。

投资基金股票是怎么赚钱的 ？（一定要仔细看，决定你的金钱观）

公司上市就是为了融资扩大规模，需要在上海/深圳证券交易所去审批，现在国家注册制落实后，现在企业要跟随国家政策，跟着李放老师团队走 ，成为当年靠房地产起家的那批人，机会在你面前，能不能把握住，就看你啦 ~上市很严格的 需要公开公司的各方面情况的 ，投资渠道也正规，比如支付宝/微信，银行，证券机构 要是所有人不投资 公司上市干嘛呢，公司为了融资，你为了让钱增值，互赢互利。。。

在乾隆时期美国证券交易所就成立了，开始交易股票基金，咱们国内 90 年代才开始 现在很多人才刚刚听说股票的本质：就是成为公司股东，获得分红，随着公司发展，股价上升，获得收益基金的本质就是，大家不会选择股票，由基金经理选择几十只几百只股票合成一只基金，平摊风险，收益比余额宝/银行高很多央行利率是 1.5%，但一般商业银行都在 1.75%以上，支付宝余额宝/微信零钱通是 2.5%左右，从官方数据来看，从 90 年代股市开始，上证指数 100 点到现在上证指数 3000 点，投资基金/股票的历史年化收益高达 18%，个股茅台从 34 元一股到现在 1800 元一股，翻了 60 倍，不懂不要乱投，一句话这么说的“你永远赚不到超出你认知范围以外的钱，除非靠运气，最后还是会靠实力亏掉，这是一种必然，你所赚的每一笔钱都是你对这个世界认知的变现，你亏的每一笔钱都是对这个世界认知的缺陷”

现在学习理财，培养财商也不晚，其 实谈钱并不俗，我们很多小梦想都需要金钱作为支撑尤其是理财这种被动收入，技能学会是一辈子受益的。

用心学，大家都是从小白一步步过来的，谁也不是天生会理财，你也可以