中荷金生有约VS中韩悦未来，养老金领20年还是领到100岁？
大家好，我是未雨姐~
最近看到一则新闻，被震撼的同时又感到慌得一批。
8-10万亿元的养老金缺口，这实在恐怖，恐怖到未雨姐已经开始担心自己的养老问题。
人生最痛苦的不是人没了，钱还在，而是人还在，钱却没了。
怎么办，慌不慌？
别担心，今天介绍2款养老年金产品——中韩悦未来和中荷金生有约，帮大家未雨绸缪，提前规划。
产品基本责任
老规矩，先上图。
两款养老年金产品有一个共同特点：保证领取。
中荷金生有约：
保证领取20年
可月领，可年领
若保证领取期满，仍生存，则可继续领取养老年金至身故
保证领取期满，身故责任终止
中韩悦未来：
保证领取至100周岁
领取期间身故，受益人可领取剩余未领养老金
对于养老年金产品，未雨姐一直持有一个观点：
不仅要人活多久就可领多久，更重要的是每年领取养老金越多越好，这才是养老金的核心价值。
收益性
养老年金产品，收益性也不得不提，就算能保证领取，但收益太低也没实质作用。
收益低，直接反映在每年领取的养老金少。
以30岁男性，年交约10万，交5年，计划60岁开始领取养老金为例。
金生有约：领取养老金74400元/年，20年共领取1488000元
中韩悦未来：领取养老金61700元/年，20年共领取1234000元
特别说明：因保费计算规则不同，两款产品每年保费差距800元，但不影响对比结果。
可以看到，中荷金生有约每年比中韩悦未来多领取12700元，20年累计多领取254000元。
假设85岁身故时，那收益情况又是如何 ？
可以看到85岁累计领取依旧是金生有约更多，但因为金生有约在20年保证领取期结束后，不承担身故责任，因此收益性上中韩悦未来更高。
换句话说，两款产品关于身故金责任不同：
金生有约：保证领取期结束后，不再承担身故责任
中韩悦未来：身故赔付已交保费减去已领取养老金与现金价值较大者
适合人群
当然，孰优孰劣看个人喜好，两款养老年金产品适合不同人群。
金生有约：开始领取后，人活多久就能领多久，保证领取期满后，不再赔付身故金。
适合想过高质量养老生活，无需给子女传承资产人群。
中韩悦未来：固定领取直至100岁，领取期间可赔付身故保险金。
适合靠自己养老，并想在百年之后留一笔钱给子女人群。
买养老年金产品，收益率是其次，最重要的是看是否能够应对长寿风险，活到老，领到老。
如今环境下，未雨姐认为养老金是刚需，不可随意挪用，限定领取数量及领取次数反而是好事。
见过太多子女挪用父母养老保险金导致没钱养老，以及自身花费不节制导致养老金提前花光的新闻。
所以，取之有度，用之有节才是养老关键。
这两款养老年金产品，值得拥有！