四大银行再次遭到炮轰，每年收取老客户“忠诚税”超过30亿

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近期，澳洲各大媒体围绕央行降息，四大银行不足额转嫁降息利好进行了报道。其中，四大银行由于针对新客户推出比现有客户更为优惠的利率而再次陷入旋涡中心。

有人说，这是四大银行对老客户征收的一种“忠诚税（loyal tax）”。由于老客户比新客户承担更高的房贷利率，因此四大银行从老客户身上每年挣取的忠诚税超过30亿澳币。

对此，四大银行反击称，他们在满足客户需求方面比以往任何时候都做得要多。

继澳大利亚竞争和消费者委员会（ACCC）主席罗德·西姆斯（Rod Sims）发声表示“不会袖手旁观”之后，新老客户之间利率差异再次成为关注的焦点。澳联邦财长乔什·弗莱登伯格（Josh Frydenberg）更是在发言中将金融行业同严格监管的能源市场相提并论。

最新的数据显示，四大银行表外和表内利率差异平均为30-50个基点。

根据《澳大利亚金融评论报》的计算，如果按照41个基点来计算，老客户每年为四大银行集体贡献的年度净利润达到31亿澳币。

银行方面反驳称，实际上由于竞争激烈，银行的表外和表内利差已经遭到了大大削弱。同时，房贷周期的换手率明显加快。目前，一家银行的抵押贷款的平均周期仅为7年。

澳大利亚国民银行（NAB）席客户体验官雷切尔·斯拉德（Rachel Slade）表示，仅在过去六个月内，银行就为客户取消了多达100项收费，并且继续寻找方法来帮助银行的长期客户。

斯拉德说道：“同时，我们还主动联系我们的房贷客户提醒他们即将到期的账期、即将到期的贷款以及一系列他们可以享受的优惠政策。”

据NAB估计，到目前为止，银行已经和大约15万名客户签署了个性化服务。

去年，NAB前首席执行官安德鲁·索伯恩（Andrew Thorburn）叫停了针对新客户的激进打折优惠活动。据悉，针对新客户的优惠活动在短短四个月就让NAB烧钱多达7000万澳币。

当时，索伯恩说道，这就像“走进未知水域”，但由于这种差距“在过去两三年中变得越来越严重”，因此不得不采取行动。

西太银行的一名发言人表示，更换银行费用的取消导致竞争进一步加剧。同时，即将到来的开放银行业务将使竞争更加激烈。

据其透露，西太银行大多数客户都享有套餐折扣，实际支付利率相对标准浮动利率要低得多。例如，对于旗下的Premier Advantage 产品，银行推出了统一的129个基点的折扣，继而推动本息同还、自住型贷款利率低至3.45%。

澳大利亚联邦银行（CBA）将于本周二公布有关在11月4日在布里斯班举行峰会的计划。这场活动旨在听取客户的更多信息，了解他们对银行的需求。

CBA表示，它已经改变了收费标准，放弃了2.75亿澳元的收入，例如向客户提供1.5亿澳元返利以及其他优惠举措。

澳新银行（ANZ）的一位发言人表示，尽管ACCC抵押贷款定价报告显示，只付息贷款的折扣有所缩小，但本息同还贷款的折扣却有所增加。

澳大利亚竞争与消费者委员会主席罗德·西姆斯（Rod Sims）表示，银行业监管机构在2018年的一份调查报告指出，一旦客户选择一家银行的时间越长，似乎就越难以摆脱。

同样，澳财长弗莱登伯格表示，银行与能源供应商之间存在相似之处，两者客户都因忠诚而受到惩罚。

他说：“银行很乐意喜新厌旧，冷落老客户而迎合新客户。同时，这一行业并没有引入默认市场报价方式机制，防止提供商从客户惯性中获利。”

抵押贷款定价的不透明性也引起了澳大利亚生产力委员会的注意，该委员会建议使用Fuel Watch风格的网站，让客户可以轻松比较报价。

该建议已得到澳大利亚金融监管委员会（Council of Financial Regulators）的认可，该委员会于上周表示正在基于澳大利亚审慎监管局（APRA）提供的数据开发一种在线工具，该工具将提供有关最新抵押贷款平均利率的信息。

参考来源：

https://www.afr.com/companies/financial-services/banks-reject-loyalty-tax-claim-20191007-p52ycj