欺负老实人？ACCC指控四大银行见利忘义

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澳大利亚四大银行又中枪了。

据报道，澳大利亚竞争和消费者委员会（ACCC）主席罗德·西姆斯（Rod Sims）表示，在央行降息之后，四大银行并没有选择快速下调房贷利率。

原因很简单，为了挣钱。

早些时候，澳大利亚联邦财长Josh Frydenberg和澳储行（RBA）行长Philip Lowe称对四大银行房贷利率政策有所不满，随后ACCC对四大银行政策进行了调查，并于周一发布了中期报告。

老实人吃亏

另外，ACCC的调查发现，由于浮动利率较高，那些没有选择换银行的“忠实客户”为此损失了至少数千澳币。

同时，平均而言，四大银行新客户房贷利率较老客户的费率要低0.26％。一般情况下，过去5年都没有换过银行的老客户比新客户利率普遍高0.4％。

ACCC主席西姆斯说：“我只是希望[消费者]知道这一点，如果您在过去几年中都没有换过银行，那么极有可能被多收了不少费用。”

事实上，早在2019年6月，澳联邦财长Frydenberg就曾敦促四大银行将澳储行降息0.25％的政策转嫁给住房贷款客户，以求将失业率降至4％，并向主要金融机构公开施加压力。

另外，澳储行当时的会议纪要指出，银行的融资成本处于创纪录的低位，并且不存在全面削减成本的障碍。

随后，ACCC于10月被指示调查房屋贷款的定价，以使其更加透明。根据ACCC于周一发布的中期报告，央行的分析是正确的。

西姆斯说道：“银行房贷利率调查之所以启动，一方面，在2019年6月中旬，财长和澳储行行长都认为银行应将隔夜现金利率的降幅全部转移至抵押贷款利率中。”

“然而，银行的答复却称‘不，您必须看一下我们的全部资金成本’。

“从2018年至2019年，银行的资金成本降幅超过抵押贷款利率降幅。所以，财长和央行行长对四大银行没有全部转嫁利率降幅感到不高兴。这是合理的。”

西姆斯表示，四大银行能够自行决定将多少降幅转移给客户，以及如何平衡存款和抵押贷款利率来管理收入。但是他并不认为将问题归咎于资金成本是一个“好主意”。

毕竟，央行不加息的情况下，四大银行也会上调房贷利率；而央行降息了，四大银行又不足额转嫁降幅。在一些人看来，这有些不厚道。

就调查的第二部分而言，ACCC将研究采用更好的方式来展示房贷的真实价格。

西姆斯说，按目前的形式，这种方式“被认为是不公平的”。因为在目前的定价方式下，不厚道的一方获得了奖励了，而忠实的客户却受到了惩罚。

挂羊头，卖狗肉

他说：“对于澳大利亚居民家庭而言，房贷是最重要金融交易之一。对于居民家庭而言，搞清楚银行的定价规则并不容易。”

澳大利亚银行业协会（ABA）首席执行官安娜·布莱（Anna Bligh）表示，行业将对ACCC的调查结果进行自查。但是，ABA也强调行业的竞争很激烈，需要在调查报告中予以体现。

布莱说：“对于希望获得更优惠住房贷款利率的客户，他们应首先与银行联系，以查看是否有任何优惠政策，然后再货比三家，以确保获得最好的交易。”

在一份联合声明中，财长Frydenberg和住房部长迈克尔·苏卡（Michael Sukkar）表示，在分析各大银行提供的标准浮动利率时，监管机构发现价格缺乏透明度，尤其是在新增贷款方面，很难做交叉比较。

整体而言，新借款人与现有借款人之间支付的利率差额在2019年保持稳定。两者都享有一定的折扣，但是，相比之下，新客户享有的优惠力度更大。

报告发现，四大银行的广告标准利率和实际支付利率之间存在差异，并且这种差异会随着时间的推移而逐步扩大，这使得确定抵押贷款成本的难度上升。

例如，标准浮动利率不能准确表示客户支付的价格，十分之九的借款人平均可以从该价格上得到1.28％的折扣。在普通抵押贷款持有人借款的第一年，该折扣价值约5000澳元。

声明说：“报告还明确指出，当银行的整体资金成本下降时，银行不会主动降低标准浮动利率。。这么做也是为了谋利。

“相反，银行通常仅在澳大利亚储备银行宣布降低现金利率时才会滞后降低标准浮动利率，尽管现金利率仅代表其总融资成本的一部分。”

参考来源：

https://www.smh.com.au/politics/federal/banks-didn-t-pass-on-rate-cuts-because-they-wanted-more-money-accc-20200427-p54nld.html