银行存款利率大幅度上浮，五招告诉你到银行储蓄如何收益最大化？

存款利率市场化对于老百姓来说，享受到了利率上浮的好处，但也会受到利率下浮的影响，更重要的是，很多人到银行存款时面临如何选择存款产品的难题：如何选择存款才能将自己的收益最大化呢？

根据多年的银行经验和对存款的了解，可以通过五招告诉你如何去银行存款时实现收益最大化？

第一，存款时可以在50万元以内多看看地方小银行的同类存款产品？一般情况下小银行的存款利率比大银行高

有的人可能会说，银行的存款利率并没有大幅度上浮。实际上，存款利率市场化以后，不同的银行对存款利率的上浮比例是完全不同的，因此，在存款时你可以货比三家，看看哪家银行的存款利率高就在哪家银行存款。

一般情况下，小银行的存款利率比大银行的存款利率高，比如12家全国性股份制银行的同档次存款利率高于五大国有银行，地方城市商业银行的同档次存款利率高于全国性股份制银行。因此，你可以尽可能去当地的城市商业银行和农村商业银行的机构去办理存款，可以获得更高的存款利率。

如五大国有银行的三年期定期存款利率为2.75%，全国性股份制银行的利率为2.75%到3.15%，城市商业银行和农村商业银行的存款利率是2.75%到4.125%。同样金额的存款、同样期限的存款，城市商业银行和农村商业银行的最高利率可以达到4.124%，与2.75%的存款利率相差1.375个百分点，相差了50%。

有的人可能会说，小银行存款有风险吗？风险大吗？实际上，无论是大银行还是小银行，只要存款本息在50万元以内，都是绝对安全的。

第二，尽可能单笔金额在20万元或者30万元以上，这样可以获得更高利率的机会

除了不同的银行存款利率不同以外，存款金额的不同利率差别也很大，如果要获得更高的存款收益，可以考虑将小金额的存款凑成大金额的存款，一般要在20万元或者30万元以上。

在银行内部，特别是中小银行20万元和30万元存款金额属于大额存款，你可以办理大额存单和大额存款，而一般情况下，大额存单和大额存款的利率都比一般性的定期存款要高。

比如四大国有银行的大额存单一般起存金额为20万元，存期3年利率3.85%，比一般性的定期存款3年期利率的2.75%高1.1个百分点；有的地方银行大额存单20万起存三年期限存款利率为4.18%，50万起存的大额存单三年期限利率4.2075%。

所以，将20万元以下的多笔存款凑成20万元以上的大额存单或者大额存款，都可以获得更高的存款利息。

第三，可以适当延长存款期限，一般1年以上到3年期限在收益上比较合适

除了不同的银行存款利率不同、不同的金额存款利率不同，不同的存款期限存款利率当然也不同。如果要获得更高的存款利息，可以考虑适当延长存款期限，就可以获得更高的存款收益。

虽然务银行的存款期限较多、较灵活，而且越来越灵活，但是都是以短期上下功能以增加存款人的流动性，但作为存款人来讲，如何选择存款期限对存款利息收益也是非常重要的。

一般来说，银行最长的存款期限是3年和5年，5年的存款期限太长，流动性太差，而且5年期限的存款利率与3年期限的利率差异不大，所以，建议选择1年以上到3年期限的存款。

以四大国有银行为例，1年期限的存款利率为1.75%，3年期限的定期存款利率为2.75%，3年期限的定期存款利率 比一年期限的存款利率高一个百分点，也就是说如果100万元的存款从存款期限一年延长到3年就可以多得1万元利息。中小银行1年期存款利率从1.95%到3年期限的最高利率4.125%，就以大多数中小银行的3.25%为例，也高出1.3个百分点。

因此，适当延长存款期限特别是存款3年期限可以获得更高的存款利息。

第四，适当选择一定的时机，如月末、季末、年末以及银行的行庆等时点时办理存款，这个时候可能会有高收益的存款产品

既然存款利率是各银行可以上下浮动，那么，在特定的时间各银行肯定会有一些不同的利率手段和方式以吸引存款，特别是在流动性紧张的特定时期更是如此，所以，一般各银行在行庆等时点会有一些提高存款利率的措施以吸收更多的存款。

另一个普遍的现象是月末、季末、年末的时间，各银行进入存款的竞争时期，一些中小银行特别是城市商业银行和农村商业银行只能提高存款利率吸引更多的存款资金。

因此，如果你想得到更高的存款利率，你可以选择在月末、季末和年末去银行存款，如果你是大额存款可以向银行讨价还价，可以会有更高的利率；一些银行的支行和营业网点也会拿出自己的奖励贴补给你，或者会给你一些实物补贴，如油、米或者其他物品。

第五，现在有一些“拼团”存款方式，小金额存款可以获得大金额的存款利率

很多网购的人一定知道拼团购物，现在银行竟然也玩起了拼团存款，重要的一点就是拼团存款比一般的存款利率要高。这对于存款人来说，可以得到更多的存款利息。

从2020年一季度以来，多家银行推出了“拼团存款”业务，甚至开办“拼团存款”的银行还包括大银行和小银行，

拼团存款意义何在？自然是两大优点：一是降低了存款金额起点，可 让更多的人参与到大额存款之中；二是提高了存款利率，远远高于单个客户的定期存款利率。

以某大国有银行为例，一般情况下三年期定期存款的起存点5万元，利率是2.75%；如果两人拼团的起存金额则降至2万元，利率升至3.8%。对于小金额的存款人无论是存款金额还是存款利率都无疑有很大诱惑力。

而中小银行、民营银行的拼团存款款利率最高可以达到5.88%，还有按月付息、按季付息等增加了流动性。5.88%的存款利率对比2.75%的存款利率几乎翻了一番，同样的存款利息收入可以增加一倍。

同样的存款都希望获得更多的存款利息，现实中还有很多提高存款收益的妙招。你知道如何提高存款收益吗？（麒鉴）本文作者原创，图片来自网络，如侵权联系必删除