利安人寿安康惠保：轻微脑中风条款较友好
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：利安人寿安康惠保重大疾病保险。
这是一款两全险，所谓两全险，就是出险了保险公司赔钱，不出险保险公司退钱。总之，里外里都是保险公司“亏钱”，仿佛保险公司的存在，就是为了给老百姓送“钱”一样。
那些从来就不想吃亏的人，是最喜欢这种产品结构的。不过，用脚后跟想都能想明白：如果精算师开发的都是“亏钱”的产品，那保险公司哪来的钱给精算师发工资呢？
难不成，到保险公司上班的员工还需要每天倒贴钱，然后通过这种产品模式，给老百姓发福利？
02
保障责任
主险：安康惠保两全险
附加险：安康惠保提前给付重疾险
捆绑销售，不可拆分
身故：含身故责任
重疾：100种，赔付1次
轻症：50种，赔付3次，赔付20%
缴费期：5/10/20年
保障期限：至80岁
03
身故责任
点评：身故约定如下
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责是7条，是市面上常见的免7条，不算少也不算多。
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满期返还
点评：合同期满被保险人仍生存，则返还基本保额作为满期保险金。
05
重疾责任
点评：
1-重疾100种，赔付1次，赔付基本保额；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。
从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能理赔，没有特别坑的地方。
06
轻症责任
点评：
1-轻症50种，赔付3次，赔付20%的保额；
2-两次轻症赔付间隔期为90天，有隐形分组。
点评：轻症数量、赔付次数还是不错的，但20%的赔付比例有点低了，从条款内容看，7种轻症都有，其中轻微脑中风条款比较友好。这个地方还是需要提出表扬的。
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费。
08
比一比
点评：
1- 你也别嫌安康惠保贵，保险公司的人员，也没办法不吃不喝给你保障到80岁；
2- 如果你真的想知道保险公司多赚了你多少钱，就用安康惠保的价格减去康乐C的价格，然后按照3%，或者5%的利率去核算就行。
3- 在这里保参谋就不核算了，因为保参谋自知：不可能算的赢精算师。
本文结束
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