陆家嘴国泰美享安康：附加责任真的很全面
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：陆家嘴国泰美享安康重大疾病保险（2019款）。该产品保障责任分为基本责任和可选责任两部分：
基本责任
身故/全残：基本保额
生命终末期：基本保额
重疾：100种，分5组，赔付5次，赔付保额
中症：20种，赔付2次，赔付比例为50%/60%
轻症：35种，赔付3次，赔付比例为30%/35%/40%
少儿特定重疾额外赔付
可选责任
第二次/三次恶性肿瘤责任
特定恶性肿瘤康复金责任
特定重疾二次赔付责任
心脑血管额外赔付责任
缴费期：10/19/20/28/30
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：
1-因意外出险无等待期，因非意外出险等待期90天；
2-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；
3-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额/已交保费/现金价值三者较大值。
下面是这款产品的身故/全残免责：
点评：这款产品的身故/全残免责为7项，和市面上的其他重疾免责差不多，不算多也不算少。
03
生命末期保险金
点评：
1-被保人18岁前达到生命末期，赔付已交保费；
2-被保人18岁后达到生命末期，赔付基本保额/已交保费/现金价值三者较大值；
3-下面是生命末期责任定义，其实就相当于将寿险责任提前给付了。
04
重疾责任
点评：
1-重疾100种，分5组，赔付5次，赔付基本保额；
2-两次重疾赔付间隔期为365天，癌症单独分组；
3-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。
从条款内容看，和大多数的重疾产品的结构一致，除了个别3岁以上才能理赔外，以下条款的年龄限制需要注意一下：
点评：这种限制年龄的设定真的很不好，毕竟用户买的是终身险，不知道以后升级的时候能不能去掉这些年龄限制。
05
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付50%/60%保额；
2-两次中症赔付没有间隔期，有隐形分组。
点评：2次中症递增赔付，其中【轻微脑中风】条款放在了中症组，依旧是不残不赔。
06
轻症责任
点评：
1-轻症35种，赔付3次，赔付比例为30%/35%/40%；
2-两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组。
点评：从条款内容看，7种高发的轻症有6种，其中【轻微脑中风】条款放在了中症组当中。轻症的疾病种类，赔付次数都还可以，递增的赔付比例也是比较常见的设定，不过隐形分组有点多。
07
少儿特定重疾额外赔
点评：
1-被保人18岁前首次罹患重疾，且为少儿特定重疾赔付；
2-除了赔付重疾保险金外，还额外赔付基本保额的50%作为少儿特定重疾保险金；
3-如果首次罹患的重疾不是少儿特定重疾，那么这项责任也就终止了。
下面是少儿特定重疾的种类：
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保费豁免
点评：保险期内被保人罹患重疾、中症以及轻症，则可豁免后续保费。
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第二次/三次恶性肿瘤保险金（可选责任）
点评：
1-首次罹患重疾为恶性肿瘤，间隔3年后，再次罹患恶性肿瘤赔付基本保额，可赔付2次；
2-如果首次罹患的重疾为非恶性肿瘤，那么这项责任终止。
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特定恶性肿瘤康复金（可选责任）
点评：
1-特定恶性肿瘤分为男性特定恶性肿瘤以及女性特定恶性肿瘤；
2-被保人18岁至70岁之间首次罹患重疾为特定恶性肿瘤则可赔付康复保险金；
3-在被保人罹患特定恶性肿瘤后的生存期内，每年赔付6%基本保额，赔付5次，也就是最高赔付30%保额；
4-如果被保人首次罹患的重疾不是特定恶性肿瘤，那么这项责任终止。
以下是特定恶性肿瘤的种类：
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特定重大疾病二次赔（可选责任）
点评：
1-首次罹患重疾为急性心肌梗塞或脑中风后遗症，间隔3年后再次确诊急性心肌梗塞或脑中风后遗症，赔付基本保额作为特定重疾二次赔付保险金；
2-如果首次罹患的重疾非急性心肌梗塞或脑中风后遗症，则这项责任终止。
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心脑血管疾病保险金（可选责任）
点评：
1-被保人70岁前首次罹患重疾为心脑血管疾病，可额外赔付50%作为心脑血管疾病保险金；
2-如果首次罹患重疾非心脑血管疾病，则该项责任终止。
以下是涵盖的心脑血管疾病种类：
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比一比
本文结束
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