长城吉福人生:吉康人生的升级版

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:

医疗险和重疾险,我们不一样!

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重疾险:50万仅是一个起步

重疾险:25种重大疾病种类够用吗?

重疾险:重症多次赔付重要吗

重疾险:轻症重要吗?

重疾险:没有这7类轻症等于白买

身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:长城人寿吉福人生重大疾病保险(2019版)。相比“吉康人生”重疾险,“吉福人生”重疾险算是升级版,主要体现在轻症赔付、恶性肿瘤保险金方面。

主险:吉福人生重大疾病保险

附加险:吉福人生两全险

主险和附加险,二者非捆绑销售,可以不附加。本文重点测试重疾险,两全险的版本就不附加了。

身故:有身故责任

重疾:100种,赔付2次

中症:25种,赔付2次,赔付50%保额

轻症:40种,赔付3次,赔付比例分别为30%、30%、40%

缴费期:10/15/20/30年

保障期限:终身

02

身故/全残责任

点评:

1-被保人18岁前身故/全残,赔付2倍已交保费;

2-被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额。

3-重疾/身故责任二赔一。

下面是这款产品身故的免责条款

点评:这款产品身故和疾病是共用免责的,从免责条款数量看,8条免责不算多也不算少。不过将遗传性疾病、染色体异常也作为死亡的免责,还是有点苛刻的。

03

疾病终末期保险金

点评:疾病终末期约定如下

1-被保人18岁前达到疾病终末期,赔付2倍已交保费;

2-被保人18岁后达到疾病终末期,赔付基本保额

疾病终末期保险金实际上是将寿险责任提前给付了,下面是终末期的定义:

04

重疾责任

点评:

1-重疾险100种,赔付次数2次,无分组;

2-两种不同重疾,间隔期1年。

从条款内容看,前25种为保险行业统一规定,剩余为保险公司自行制定,除了个别疾病有3岁的年龄限定外,以下条款也有年龄限制。

点评:对于幼年型类风湿性关节炎,限制在18岁以前理赔可以理解。但对于严重哮喘,限定在25岁之前还是不太友好。不知道未来升级的时候,这个地方会不会取消这个限制。

05

中症责任

点评:

1-中症25种,赔付2次,赔付50%保额;

2-中症没有分组,两种中症没有赔付间隔期。

这款产品中症组和轻症组都有轻微脑中风条款,区别在于残障的程度。此外,50%的赔付比例还是不错的。

06

轻症责任

点评:

1-轻症40种,赔付3次,赔付比例分别为30%、30%、40%;

2-没有赔付间隔期,有隐形分组。

上述的隐形分组,并非是这款产品的硬伤。大部分重疾险的轻症,都是这样分组的,而且这款产品的轻症分组,还属于不太严重的。

此外,从条款内容看,7种高发轻症都有,没有缺斤短两的情况,疾病种类、赔付次数都还可以,赔付比例中规中矩。其中,轻微脑中风条款依然是不残不赔:

07

恶性肿瘤康复保险金

点评:

1-首次重疾为恶性肿瘤,自确诊之日起5年内每年给付恶性肿瘤康复保险金;

2-每年给付4%保额,共给付5年,也就是相当于给付20%保额。

08

恶性肿瘤特别保险金

点评:

1-恶性肿瘤特别保险金其实就是癌症二次赔付;

2-首次重疾为癌症,自确诊之日起5年后再次罹患癌症赔付;

3-赔付基本保额的80%。

09

保费豁免

点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症以及重疾,则可豁免后期保费。

10

比一比

点评:

1-如果只在这两款产品里面选,吉福人生还是不错的。

2-如果跳出这两款产品,那么下面产品的差价,就看个人的喜好了。

本文结束

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