理财先理脑
大多数人可以接受亏钱，但不能接受钱被骗，遗憾的是，大多数人往往都是被骗加亏钱，之前也写过好几篇文章提醒，但似乎骗子们总能屡屡得手，韭菜们总是执迷不悟，忍不住发文再次提醒：血汗钱来之不易，理财先理脑。
这几年爆雷一词被高频使用，百度解释为：
爆雷，金融术语，网络流行词，一般指P2P平台因逾期兑付或经营不善，未能偿付投资人本金利息，而出现的平台停业、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等问题。 从2018年6月至2018年7月中旬，短短50天，已有163家P2P网贷平台出现提现困难、老板跑路等问题，引发社会关注。
网上随便搜一搜，
这种新闻大把：
有p2p爆雷，还有第三方自称踩雷：7月8日美股开盘前，美股上市公司诺亚财富发布公告称，旗下歌斐资产管理的一只总额34亿私募基金出了问题。可惜，这不是以专业著称的第三方诺亚第一次爆出踩雷，网友们戏称诺亚：为什么受伤的总是我？
当然，股市也从未消停，最恶劣的大概就是上市公司联合出具会计报表的会计师事务所共同造假，比如2001年美国安然公司造假，比如最近中国的上市公司康得新百亿造假：
报道称：康得新在2015年1月至2018年12月，通过虚构销售业务方式虚增营业收入，并通过虚构采购、生产、研发费用、产品运输费用方式虚增营业成本、研发费用和销售费用，共虚增利润119.21元。证监会拟对康得新及其相关责任人员采取顶格处罚和终身市场禁入措施。
天雷滚滚，哀嚎遍野，那么如此惨烈的现实面前，投资者有没有成长呢？很久没上微博，昨天在微博上看到某金融大v发的一条微博：
职业病的我好奇看了一下跟帖的评论，都长这样：
我忍不住一声叹息。
没忍住，我问了几个问题：（资金）能放多久？5年内还是5年以上？期待收益率？年龄？个人状态？已婚或单身？有孩子吗？是否有留学或移民计划？保险有了吗？大病养老有保障吗？万一失业半年不发愁现金流吗？,,,,,,在考虑投资项目之前，先自查一下投资资格吧。
问本金能放多久的意思是打算做短期、中期还是长期？时间决定投资的方向和项目。1年内是短期，5年内为中期，5年以上为长期，投资前先想想这笔钱能持有多久？
期待收益率跟投资风险偏好有关，也可以过滤项目。
个人状况（婚否、有孩否，有房贷否，有移民留学计划否）等等，均跟投资风险偏好和投资期限有关。
有保险否？即如果发生病、残以及失业影响收入等，是否要应急资金保障？是否会动用这笔投资资金？
以上问题了解后，才可以开始谈投资，确保投资项目的稳定顺利进行。以前在外资银行做理财，跟客户沟通后，我们会请客户完成一份长达四页纸的问卷，除了帮助银行了解客户，在完成问卷的过程中，也让客户自己认真思考是否具备投资资格？是否是合适的投资者？
投资第一课，不是关于收益率，而是关于投资资格。关于人性。
谈投资？请先谈风险管理，否则，出门右转，现在机票很便宜，电影《妈阁有座城》看过吗？您可以直接去澳门。
上来急吼吼谈项目和收益率，量体温听心跳几分钟就可以直接开药，是西医；上来先耐得烦，详细了解投资者自身具体信息，通过望闻问切确认是否具备投资资格，是中医。真正健康正常的投资，只能是中医。有兴趣可以了解一下巴菲特做投资需要观察一家公司多久？好的中医甚至还要问病人从哪里来，因为不同地域饮食习惯等等会影响人们的身体，很多疾病都有区域性特征。
14年我写过《股票涨了要买吗》，5年了，现在看来仍不过时：
有一年去学校讲理财，有大学生提问：“老师，最近股票涨得很好，可不可以买呢？”
我看着他，忽然想起身边经常有人问我好多类似的问题：最近房子涨得不错，要不要买？最近黄金不错，要不要买？最近……
学生还站着，他希望我给他一个“买”或“不买”的答案，和许多人一样。
好吧，我说：“我没办法直接回答你买或不买，因为我对你个人情况几乎一无所知。如果你想要我给你一些意见的话，我想你要先搞清楚这些问题：
1、你做过股票吗？你对股票市场了解多少？你愿意花多少时间精力去了解它？
2、如果要买股票，你的目的是什么？是体验，学习还是盈利，或者兼而有之？
3、如果购买，你打算持有多久？一周，一个月，一个季度或者一年？你心中的止盈和止损点是多少？如果盈利或者亏损，你会怎么处理？离场还是继续投入？
4、通过股票盈利的方式不外乎两种：一种低买高卖赚价差，一种长期持有赚分红，你属于哪一种？
5、你用来投资股票的资金有多少？是你的闲钱还是生活费？如果亏损是否会影响你的生活质量？
6、你打算自己操作还是请机构专业人员帮你操作？如果自己操作，看得懂上市公司的会计报表吗？能看懂的话，有时间有精力看吗？
7、你对自己的投资风格了解吗？激进还是稳健？
8、股票是你的投资方式之一还是唯一？
……
如果你要问我的意见，我需要先了解这些资料才能回答你。”
他坐下来，也许从未有人告诉他这些话，我不确定他是否真的听懂，就像过往那些客户是否真的明白：投资需要规划，如果要赚钱，每天都有机会。
也许你看到有人赚钱了心痒痒，也许经常有许多人告诉你他在股市上赚钱了，你要问他是否还会继续玩，只要一天没有离场，都只是账面浮动盈亏，哪一天，他真的不玩了，坐下来交割盘点，那才是真的损益。
中国的股市，有点像女子和小人，很感性，很任性。
想想看，你和许多从来不研读政策新闻不懂会计报表不看k线图只是听消息凭感觉冲进去做股票的人同场竞技，这是股市还是赌场？我也只能报以蒙娜丽莎的微笑了。
在中国，好像不仅仅是做股票，很多事情都如此，什么专业好找工作于是都去报考那个专业（而不是基于自己的学习兴趣和梦想），听闻什么行业赚钱就赶紧去做，没做几年又换了，直销赚钱做直销，电商火了做电商，众筹热门做众筹，培训流行又做培训，开餐厅开会所开咖啡馆开民宿......永远想赚“快钱”赚大钱赚轻松钱，永远疲于奔命。
我认识的客户中，在股票上所谓真正赚到钱的，至少都在股市10年以上，那些企业做得好的，也大多在一个领域至少10年以上，即使身为职业经理人，成功者也大多在岗位上已经10年甚至20年30年以上，我们的市场上永远都是投资者太少，投机者太多，愿意从失败中学习成长的思考者就更少。
要理财，先理脑。
对了，投资和理财是两回事。
真心祝福朋友们投资顺利。