保险「双录」要求及规范说明

正愁不知道今天该写什么，又有小伙伴提问了：「狼哥，什么是双录，要怎么操作？」虽然目前本人还未操作过，但话说回来：没吃过猪肉，还没见过猪跑吗？没见过猪跑，总看过《动物世界》吧。

「双录」这个词，顾名思义，录音和录像。意思就是说，代理人受投保人委托，进行保险投保时要录音、录像取证并保存。这其实是种保护措施，对于消费者和保险销售人员来说，是好事。

2017年6月，保监会发布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，要求通过录音录像方式对保险销售过程进行可回溯管理（简称54号文）。本通知己于2017年11月1日正式实施。

什么样的产品要双录

并不是所有的保险产品都要求双录。通知的第六条明确约定：

除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。

（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。

（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。

总的来说，个险、银保、经代、银保渠道受通知影响，销售投资连结险和一年期以上人身保险作为双录重点，60周岁以及上人群要遵循此项通知。

双录要准备什么资料

1、所有签字材料都需要交回。

2、纯微投不支持双录，建议用微电一体和电投。（泰康）

录制内容

出示：销售人员有效证件；投保提示书、产品条款和免责条款的纸质版。

说明：向投保人履行明确说明义务，产品责任等相关信息。

答复：投保人对说明告知内容作出明确肯定答复。（清楚、明白、知道了等）

签单：投保人亲自签字、抄录投保单风险提示语等

双录要求

1、以上告知，在录音录像时必须有投保人的明确答复或回应。

2、‘双录’视听资料应真实、完整、连续，且能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名，录制后不得进行任何形式的剪辑。

3、视听资料文件保管期限：自保险合同终止之日起，保存5到10年；如果遇到纠纷，在纠纷结束后还要再保存2年。

特别提醒

1、投、被保险人不是同一人时，投被保险人需在现场，隔代投保监护人必须在场。双录过程中，代理人、投保人、被保人（监护人）要始终出现在屏幕中，不得中途离开。

2、代理人和客户出示证件的证件，客户抄录的文字内容及签名，必须清晰可辩。

3、万能险的费用扣除明细、保单免责条款必须逐条阅读。禁止跳过或省略。

4、双录视频必须连续、完整、音画同步且不能中断，一旦中断必须重录。

5、泰康代理人双录：Mss系统自核时提示双录，在‘泰行销’App中可收到提示，并在该软件中操作双录流程。

6、投保正常划款后，如果要求双录的保单，不进行双录则不予承保。双录内容不合格，‘泰行销’App会提示质检问题件通知。收到通知后15个工作日内必须重新录制完毕，超期撤单。

7、双录保单100%质检，出现问题按品质管理办法对代理人进行惩罚。

双录视频示范