一篇文章弄明白，泰康《惠健康》是款什么样的产品

有小伙伴在后台点菜，说想了解泰康《惠健康》。这款产品是泰康在五月客服节推出的，同时推出的还有《质子重离子》和《孝无忧》。三款产品共通之处就是便宜，昨天我刚给我爸投保了《质子重离子》，保费才63块钱。

《惠健康》是款终身重疾险，产品形态是 身故/高残 + 重疾（终末期疾病） + 轻症 + 年金转换，总之是款综合责任型的重疾险。这算不上是新品，换句话说，它是《健康百分百》系列产品的第5代。

如果想要彻底的了解这款产品，这就说来话长了... ...

如果我没有记错，2016年泰康推出了《健康百分百》。那时候的同类产品是《康逸人生》、《健康人生》这样的定期重疾险，疾病各类也就42种左右。其他保险公司的产品也都大差不离的，同质化很严重。

所以当这么一款包含70种重大疾病、30种轻症（轻症独立保额30%，最高赔付3次、轻症自带豁免）、1到6类职业都能投保、6种交费周期（趸、3、5、10、15、20）、身故高残也能保的终身型重疾险推出来的时候，还是备受关注的，卖的也不错。

这款产品哪哪都好，唯一的缺点就是：有点贵。30岁男性，20年交，买20万保额，每年保费是6020。我当时也想买来着，钱不太够就作罢了。

可能是泰康觉得定价也有优化的空间，该产品推出没多久，就来了个升级版。

《健康百分百B款》在产品责任上，没有一丝一毫的变动。不过在交费周期上作出了调整。原版《健康百分百》有5种交费方式，但是B款只有1种。

只有之前投保过泰康其他长期险的（老客户）才能投保该款产品，所以算是有一定的门槛要求的。交费期只有19年一种，这个费率也是根据原版产品的20年费率进行调整的。也可以说是：老客户免交一年保费。

30岁男性，20年交，20万保额，每年6060元。虽然《B款》每年比原版多了几十块钱，但少交一年6000多显然更划算。

这种调整虽然看起来挺好，但受益人群并不是很广，如果真想把价格降下来，不能只在交费期上动刀，还得在费率上着手，所以就注定了接下来该产品还会继续优化。

在2016年泰康《健康尊享》系列产品引领了百万医疗产品的热潮，泰康可能是打算用《健康百分百》系列引领重疾险的潮流，于是接着大刀阔斧的优化和升级。在《健康尊享》产品都升级到B款的时候，《健康百分百》迎来了C款。

产品责任方面依旧是没怎么变，C款新增了30年这一交费期，改动最大的是费率表，共有三种费率，由高到低分别是基准版、优享版、至尊版。

单人买是基准版费率，在原版费率上略作优惠；两人一起买是优享版费率，享受原版费率95折；三人及三人以上团购的话是至尊版，享受原版费率85折。

30岁男性，20年交，20万保额，基准版保费是6000元；至尊版保费是5720元。优享版保费是5100元。同样是20年交，优享版比原版费率每年便宜920块钱，20年能省出来18400元保费。

这一改动也掀起了该产品的团购风潮，因为多人一起买的话费率更便宜。正当所有人以为这将是《健康百分百》系列最完美的形态时，没想到更大的改动还在后面。

这个时候《健康尊享》系列已经火得一塌糊涂了，产品也升级到《B+》系列了。而《健康百分百》也顺势推出了该产品的《C+》款，改动特别大~~~

原版的《健康百分百》保70种重大疾病，C+一口气升级到了105种；原版是30种轻症，C+又一口气升级到了60种，最高可赔付5次！，新增‘疾病终末期’保障责任（享受基础保额赔付）。

《健康百分百》之所以叫这个名，是因为涵盖了100种疾病，C+这下子把病种提升为165种，叫《健康百分之一百六十五》都名副其实。

泰康是擅长打组合拳的，也就是把虚拟的保障与线下实体服务结合起来。以前的绿通涵盖了70种重疾和30种轻症。C+的重大改动也牵动了绿通的升级，所以新版绿通中所指的165种疾病，是和《健康百分百C+》的疾病保障范围是完美契合的。

除了产品保障范围升级，费率也固定下来了，无论是不是团购、几个人买，都按新版C+费率来计算。30岁男性，20年交，20万保额，5100元，就是之前的至尊版费率。

所以本人觉得这是该系列产品改动最良心的一次。如果在此期间投保了《健康百分百C+》、再来份《健康尊享B+》、再拥有了新版绿卡，简直就爽歪歪了。

你以为这就是《健康百分百》的最终版了吗？NO！NO！NO！泰康的产品没有最好，只有更好。所以接着往下看吧。

《健康百分百D款》沿用了之前的165种疾病保障，其他责任没有什么变化，但是多了一项功能：年金转换。说到年金转换就得说说现金价值。

现金价值是指保险在退保时能领到多少钱，就是以牺牲保险责任的方式换取现金流。现金价值越高的产品，退保的时候领的钱越多，甚至能超过累计所交的保费。而《健康百分百》系列从原版至今，现金价值都是特别高的。

很多消费者喜欢定期返还型的保险，比如保到70岁，如果期间有了重疾，保险公司赔保额；如果平平安安的，保险公司给返本，完美贯彻了‘有事保事、没事返本’的设计理念。《健康百分百》系列条款中没有返还生存金的说明，实际上也不比这些产品差。

定期返还的重疾，一般都是返累计所交保费或120%累计保费，但《健康百分百》现金价值随着时间增长可以变现更多，也可以说是变相返本。但退保是以牺牲保障为代价，确实让人挺纠结，毕竟变现了就无法继续享受保障了。

《健康百分百D款》的年金转换，即可以一次性转换为年金，也可以部分转换年金。也就是说可以用减保的形式，继续享受保障的同时还能领点钱花花。这种设定让客户有了更多的选择，也把《百分百》系列产品的现金价值功能用到了极致。

好吧，这是《健康百分百》系列的第5次升级了，产品新增‘特定疾病’保障（重大器官移植或造血干细胞移植，2倍赔付）。看起来改得挺大，继《健康百分百》、B款、C款、C+、D款之后，把《百分百》系列的名字都改没了。

《惠健康》产品，其实就俩关键字：惠 + 健康。健康方面改成现在这样，一时半会还不会有太大的改动，但是可以让费率更实惠一点。该产品主要责任沿袭上一版的，交费方式又有变化，只有两种：19年交和29年交。

30岁男性，19年交，20万保额，每年5280元。保费看起来还是有点高，但考虑到是终身型产品，保障着165种疾病，有双倍赔付的保障，现金价值又高，还是值得入手的。

从2016年《健康百分百》面世，到2019年第5款产品《泰康惠健康》上线，历经3年时间，不断优化和升级，原有的疾病由100种也升级成了165种，轻症赔付次数增加、多了疾病终末期、年金转换、特定疾病双倍赔付等功能，保费也比初版产品便宜了好多。谁能想得到？

还是那句话，泰康的产品没有最好，只有更好。从这一款产品也能看出来泰康不断进取、完善自我的决心。将来趋势是医疗和养老，而医疗和养老却要看泰康。

做完这个系列产品的深化与升级盘点，也送上我对泰康的祝福。如果大家喜欢看这样的文章，欢迎点赞或评论。超过20000阅读，我再接着更《全能保》系列，也挺有意思的。

Ps. 霹雳啪啦打了快3000个字，累死我了，得去召唤师峡谷耍盘快乐风男‘哈撒给’一下。就这么着吧。晚安。