存款养老可行吗？每年要存多少钱，退休时能拿到2千/月元利息？

一直以来，公务员、事业单位、央企、国企、上市企业等都是很多人工作的首选项，之所有这样，主要是因为这些单位一般都会给与员工缴纳五险一金，员工后续在养老、就医等方面有保障。不过好单位始终是少数，大部分人其实都是光膀子上架，没有保障，所以“存款养老”逐渐成为了人们的一个新选择。

按照国家统计局发布的数据显示：2019年我国居民人均消费支出为21559元，折合每月17967元，也就是说要达到全国的平均水平，你最少要有1796元/月的利息收入，为了更稳妥一点，我们四舍五入，取2000元的整数，那么要存多少钱，每个月可以获得2000元的利息呢？

2000元/月所需的本金？

每个月要获得2000元的利息，那么一年的利息总额为：2000*12=24000元。

由于要用于日常生活，所以你必须逐月取息，目前市场上具备逐月取息的产品主要为按月计息的大额存单，其市场利率范围主要分布在3.85%-4.25%之间，我们取值4%，那么一年24000元的利息，所需要的本金为：24000/4%=60万元。

假设未来的市场利率没有发生大的变化，那么你在退休时必须要持有60万元左右的本金，才有可能拿到2000元/月的利息用于养老。

每年存多少钱？

60万元不是一笔小数目了，按照2015年央行推出《存款保险条例》前的摸底排查数据显示，我国的银行账户中存款超过50万元仅占比0.37%。那么要想在退休时拿到60万元本金，此刻的我们需要每年存入多少钱，才能累积到这个资金呢？退休年龄按65周岁为计算（依照目前的趋势来看，延迟退休基本上已经是板钉钉的事情了）。

（1）25岁：25岁不论是读书与否，基本都已在工作了，此时距离退休还有40年的时间：假设每年需要的投入的本金为M，以4%的年收益率计算，一共40年，按照年金终值计算公式，M*{(1+4%)*[(1+4%)^40-1]}/4%=60万元，可得M=6071元，也就是说25岁开始，每年存6071元，40年后本息合计可达60万元，满足实现你月入2000元的养老钱。

（2）40岁：年少不知愁，25岁懂得规划的人始终是少数，一般到40岁这个上有老，下有小的年纪，才会思虑以后，此时距离退休还有25年的时间，M*{(1+4%)*[(1+4%)^25-1]}/4%=60万元，可得M=13853元，也就是说40岁开始，每年存13853元，20年后本息合计可达60万元，满足实现你月入2000元的养老钱。

这种养老方式可行吗？

存款养老对于没有养老金群体而言是一个不错的选择，相比养儿防老也更加有保障，不过这个方式虽然理论上没错，但现实中存在一个难点——通货膨胀。若未来几十年整个社会的物价水平保持稳定，那我们上述的计算没有任何问题，但如果因为通胀因素影响，物价持续不断上涨，此时的2000元/月，几十年后可能就相当于几百元而已，届时依然不够养老。

所以最好的养老方式还是缴纳养老保险，毕竟养老金是随着整个社会物价水平的变动而变动的（若单位没有缴纳，可以自己选择缴纳城乡居民养老保险）。