案例分析 | Wefox：收入增长超1亿美元，如何成为了新晋保险科技独角兽？
保观 | 聚焦保险创新
2019年底，德国保险科技公司wefox Group完成了1.1亿美元的B+轮融资，该轮融资过后，wefox Group的估值也达到了16.5亿美元，而早在九个月前，wefox Group刚刚完成了1.25亿美元的B轮融资。
2020年2月，研究机构CB Insights发布了最新的金融科技投资及行业趋势报告，估值突破10亿美元的wefox也因此成为了新晋独角兽。目前，wefox在德国、奥地利、瑞士、西班牙和意大利都开展了相关业务，进而在谋求欧洲以及全球市场的更多可能性。
成立六年，wefox Group的发展速度让人惊叹，惊叹之余，同样有很多人表达了好奇，快速发展的背后wefox Group究竟是何种商业模式？今天保观就和大家一起来看看，wefox Group的独特魅力究竟体现在哪里。
公司概况
基本信息
成立日期：2014年
公司地点：总部位于德国柏林
公司规模：约400人
创立背景
事实上，作为一家线上保险服务平台，wefox Group由Amir Suissa、Julian Teicke、Dario Fazlic 联合创立，其业务之一就是通过APP将保险公司、保险经纪人和客户连接起来，帮助他们完成线上保险购买、保单修改以及理赔服务。从另一方面来看，wefox Group的成功与该业务体现出的“经纪人-客户”匹配模式以及首要瞄准的目标市场密不可分。
首先，wefox Group的首要目标欧洲保险市场十分具有前景，埃森哲的研究表明，2019年，德国金融科技投资增长了83%，达到15亿美元，其他欧洲市场也取得了不同的进步，其中英国金融科技投资增长了63%，达到63亿美元，几乎相当于2018年和2017年的总和，可以说欧洲已然成为了新兴的业务中心。
其次，国外的保险经纪人模式发展的较为成熟，选择保险经纪人作为业务的一个切入点确实是一个不错的选择，虽然wefox Group致力于通过科技改变保险行业，但其并没有完全绕过人工的意思，而是将传统的保险经纪业务与科技相结合，通过APP将三者联系起来，对于经纪人和传统保险公司来说也是一个较为完美的数字化转型过程。
融资历程
2019年3月，wefox获得了1.25亿美元的B轮融资，投资方包括 Mubadala Investment Company、高盛和宜信，原有投资方Idinvest Partners等也参与了本次投资。
2019年11月，wefox在第二次B轮融资中获得了1.1亿美元，该轮融资由 Omers Ventures领投，Merian Chrysalis、Samsung Catalyst Fund以及已有投资者参投。
数据来源于网络
经营模式
目前wefox Group的业务主要包含两个部分，一部分是连接保险机构、经纪人和客户的平台Wefox，该平台建立了“经纪人-客户”的匹配服务模式，旨在通过自动化提升保险业务流程的效率；另一部分则是由wefox Group自营的直接面向客户的数字化保险平台ONE，采用模块化设计，让客户可以根据自己的需求和风险偏好挑选保险产品，并选择是否扩大保障覆盖范围。此外值得一提的是，ONE也是Wefox平台上的保险提供商之一。
在完成B+轮融资过后，wefox Group表示集团的收入增长已超过1亿美元，为超过50万客户提供服务，其中One Insurance的年收入当年增长了近十倍，达到3,000万美元，已经签订270,000张保单。另一件值得Wefox Group骄傲的事情是，One Insurance的损失率（赔付费用占保费收入的百分比）低于40％，且低于行业平均水平。
Wefox：管理现有客户+扩展业务
正如上文中所提到的，Wefox平台的出现并没有完全绕过保险经纪人，该平台允许经纪人将其现有的客户加入平台，以帮助经纪人更加方便快捷的管理其客户资料。此外，Wefox对于经纪人来说也可以是一个有效扩展业务的平台，而对于那些用户来说，Wefox应用程序和网站的提供数字钱包的功能，允许用户随时储存或是查看关于那些已经购买的保险产品的详细信息。
图片来源：wefox Group官网
细分该平台提供的服务，首先针对经纪人，Wefox为其提供全方位、数字化的解决方案，通过有针对性的营销活动发掘经纪人的销售潜力，同时最大限度的简化经纪人的工作，包括利用CRM系统管理现有客户的信息，以便经纪人能够有更多的时间专心的服务客户。在扩展新业务的过程中，Wefox还可以帮助经纪人识别潜在的用户，并制定相关的营销方案。在处理相关保险业务的过程中，平台还可为经纪人完成专业的报价准备、价格比较、地址更改、完整的索赔处理等任务，目前其平台上拥有2000多个经纪人。
而这些服务的提供对于保险公司来说无疑也是一件好事，通过与Wefox的合作，保险机构可以更好的管理相关经纪业务，进而助力绩效的提升，因为无论是市场营销还是数据，Wefox都能够依托于技术及丰富的经验进行全面分析及优化现有流程。除了销售和管理，Wefox对于平台信息的汇总和分析，还可以帮助保险机构更好的了解用户的需求，从而能够更有针对性的设计产品。
另外针对个人用户，Wefox则是扮演了第三方线上保险平台的角色。一方面，用户通过官网或是APP进行注册，完成后就可以选择导入已购买的保险产品，可实时查询相关合同数据。另一方面，Wefox可为用户提供德国境内所有的保险公司的产品，包括卫生保健、风险与退休准备以及房屋与法律三个领域，涵盖旅游保险、个人健康保险、个人养老保险、家庭保险、建筑保险等，完全站在第三方的角度向用户展示保险产品，在咨询过程中，平台也将向用户解释清楚如何以及是否可以改用私人健康保险（PKV）或从更便宜的PKV费率转换中受益。此外为了保护用户，所有的客户数据将不会透露给第三方，用户不必担心个人隐私暴露的问题。
但Wefox平台的保险产品不会对自雇人士和自由职业者、公务员及其他有资格领取津贴的人、收入高于强制性保险限额的雇员、没有收入或收入较低的人（家庭主妇，家庭主夫，子女），收入在450欧元以下、获免除强制性保险或30岁以上的学生提供。
总的来看，Wefox通过技术赋能，不仅确保了客户获得合适的保险产品，也帮助了经纪人更好的扩展以及管理其业务。
ONE：帮助消费者被动变“主动”
图片来源：wefox Group官网
ONE的主要服务对象为消费者，针对消费者提供各种人身保险。ONE采用模块化的设计，客户可以自主选择覆盖范围，并基本上根据他们的需求和在任何特定时间的风险偏好插入其他覆盖范围，包括在客户允许的情况下率先使用物联网和其他数据，让顾客主动承保而不是被动承保。
值得一提的是，Wefox Group计划将ONE的基础技术提供给其他保险提供商。
未来发展
基于Wefox带来的诸多益处，与更多的保险机构合作是其未来发展目标之一。2018年，Wefox Group与保险经纪公司Marsh合作，瞄准欧洲中小企业保险市场，旨在为整个欧洲大陆的中小型企业提供更多的服务。此次合作将Wefox的“专有技术平台”、独立保险代理和经纪人网络以及数字保险公司ONE与Marsh的全球商业保险功能结合在一起，为微型中小企业提供全方位的保险产品。
另一方面，拓展业务范围也是Wefox一直在尝试的事情，B+轮融资过后Teicke表示，公司将利用新资金在2020年继续进行国际扩张。
事实上随着近几年保险科技的大火，越来越多的资本也开始关注到这一行业，参与了wefox Group B+轮融资的唯一中国投资方宜信产业基金，同时也在国内投资了轻松筹、i云保等保险科技平台。另外对于中小型的保险公司来说，借助保险科技平台的赋能也可以较为轻松的完成数字化的转型，提升效率。
wefox Group的优点在于，在寻求创新性技术的同时能够站在消费者和保险机构两方面去考虑，合作伙伴或是客观第三方的角色都彰显出保险科技公司不是他们的对手，而是可以通过科技赋能共同助力保险行业的发展。这一点对于国内的保险机构和科技公司来说也是一样的，也是科技平台一直在强调的一点，相信未来跨界合作与赋能也将变得越来越常见，并被大家所接受。
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