达尔文3号、如意甘霖、超级玛丽3、康惠保2.0、琴心保值得买吗？

信泰达尔文3号、超级玛丽3Max、如意甘霖臻藏版、琴心保、优惠宝、康惠保2.0，下架之际如何选择？

2021年1月31日前，老重疾会陆陆续续下架，新重疾会应时而上。买了老重疾的老铁们都享有择优理赔政策，即买了“2007版重疾规范”的重疾险，在申请理赔时，选取2007版/2020版重疾规范定义中“有利于客户”的重大疾病定义作为赔付依据。所以抓紧这最后半个月时间，赶紧上车，不然临近月底会容易堵车。

今天测评几款优秀老重疾险，他们都拥有非常优秀的标签：重疾赔一次、60岁前得重疾可额外赔保额，最高赔付180%保额，可附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔责任。且身故可以选择包含身故还是不包含身故责任，灵活多选。满足消费者不同需求。

测评产品列表如下：

√信泰达尔文3号（条款名称：如意安和臻藏版）

√信泰超级玛丽3Max（条款名称：及时雨典藏版）

√信泰如意甘霖臻藏版

√横琴无忧人生2020（条款名称：琴心保）

√横琴优惠宝

√百年康惠保2.0版

这些优秀老重疾产品形态非常接近，产品责任非常相似，那我们该如何选择呢？下面我们来看一看保障责任对比表。

根据身故责任，可分为含身故责任和不含身故责任的产品。可选不含身故责任的老重疾为：信泰达尔文3号、信泰超级玛丽3Max、信泰如意甘霖臻藏版、百年康惠保2.0版。

图表内容信息量蛮大的，不喜欢看表格的可以看文字版：

重疾责任：

1、60岁前得重疾：达尔文3号180%保额=超级玛丽3号Max180%保额＞如意甘霖臻藏版170%保额＞百年康惠保2.0版160%保额。

2、除了重疾的额外赔责任，还可以附加二次赔可选。只有百年康惠保2.0版恶性肿瘤二次赔是必选责任，其他恶性肿瘤二次赔都是可选可不选的。

3、信泰达尔文3号、超级玛丽3号Max的恶性肿瘤二次赔，可赔付保额为150%。如意甘霖、康惠保2.0恶性肿瘤二次赔，可赔付保额为120%。另外如意甘霖恶性肿瘤最多可赔付三次。

4、特定心脑血管疾病二次赔责任：达尔文3号和超级玛丽3号Max可选附加3种特定心脑血管疾病，并且赔付高达150%保额。康惠保2.0版可以附加12种特定心脑血管疾病二次赔，赔付保额120%。如意甘霖则不可以附加特定心脑血管，不过可以附加特别关爱身故金，得重疾后身故，还可以再次得到赔付。

轻症责任：如意甘霖臻藏版首次轻症赔到了50%，还是非常高的，而且第二次极早期恶性肿瘤及恶性病变，还可以赔付50%保额，非常的有诚意。超级玛丽3号Max轻症额外赔10%保额，即60岁前得轻症可以赔付保额的55%。

中症责任：如意甘霖臻藏版不仅轻症赔付最高，中症赔付比例也高，保额的65%。超级玛丽3号Max中症也额外赔15%，即60岁前得中症可以赔付保额的75%。

前症责任：百年康惠保2.0版独有，12种前症赔付保额15%。

保费对比：以30岁男性，50万保额交费30年期对比：

只看基础必选责任则：如意甘霖臻藏版＜超级玛丽3号Max＜达尔文3号＜康惠保2.0版

基础必选责任附加癌症、心脑血管二次赔责任：如意甘霖臻藏版＜康惠保2.0版＜超级玛丽3号Max＜达尔文3号

必须包含身故责任的老重疾为：横琴无忧人生2020、横琴优惠宝。

其中信泰达尔文3号、信泰超级玛丽3Max、信泰如意甘霖臻藏版、百年康惠保2.0版可选含身故责任。

图表内容信息量蛮大的，不喜欢看表格的可以看文字版：

含身故责任，重疾赔一次的产品，新加入了横琴的2款产品：琴心保（无忧人生2020）、优惠宝。

重疾责任：

1、琴心保重疾分段给付：50岁前赔150%保额，50-60岁赔160%保额，60岁后赔100%保额。优惠宝60岁前赔160%保额。

2、琴心保和优惠宝都可以附加恶性肿瘤二次赔责任，赔付保额120%。而且琴心保间隔期有些久，首次得非恶性肿瘤，间隔期1年后才能赔付恶性肿瘤责任，而其他重疾间隔期只有180天。

3、不过琴心保还可以附加12种特定心脑血管疾病，赔付100%保额，间隔期也是1年，略微久了一些。琴心保还可以附加18种少儿特定疾病赔付，30岁前确诊即可额外赔付100%保额。所以琴心保非常适合儿童投保，享有很好的保障。

保费对比：加了身故责任后，来看一下保费情况，以30岁男，50万保额交费30年期对比：

只看基础必选责任：琴心保＜优惠宝＜超级玛丽3号Max＜如意甘霖臻藏版＜达尔文3号＜康惠保2.0版

基础必选责任附加癌症、心脑血管二次赔责任：琴心保＜如意甘霖臻藏版＜优惠宝＜康惠保2.0版＜超级玛丽3号Max＜达尔文3号

老重疾轻症责任最高都赔到了50%，可见老重疾确实货真价实。而且轻微甲状腺癌在老重疾险中按照重疾标准赔付，确诊即可赔付高达180%保额。而新重疾已明确将轻微甲状腺癌划为了轻症责任，且赔付比例为30%保额。

旧定义的重疾险，将于1月31日前陆陆续续下架，珍惜这最后一趟重疾停售车！

明亚保险经纪人 王红敏

公众号：明亚王红敏工作室